中国进出口银行2020，中国进出口银行贷款

来源:21世纪经济报道21财经APP

记者辛深圳报道。

编辑曾芳

近期，银保监管系统“千万级”罚单频发。除中行和兴业因同业和票据受到处罚外，信贷成为监管处罚的重点。

10月16日，厦门银保监局发布公告称，中国进出口银行厦门分行对资金需求测算不审慎，对集团客户未实行统一授信，对抵押物调查评估审查不严格，开立无真实贸易背景信用证并办理票据支付，未有效履行贷后管理职责，对该分行罚款1300万元，并责令该分行对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。

此外，中国进出口银行江苏省分行因发放超出借款人实际需要的流动资金贷款被罚款40万元。中国进出口银行吉林分行因未能有效监控贷款使用情况，未发现挪用贷款行为，被罚款30万元。

“基本上是‘逢查必罚’，”某大行分行人士表示，银行的合规压力远比以前大。

今年以来，同业交易、理财、表外业务等以往重点领域处罚罕见，违规信贷业务占比明显上升。特别是对非法金融机构和相关责任个人的监管和处罚同等重要，且处罚具有追溯力。例如，银监会处罚了两家股份制银行的时任董事长和高级管理人员。

从信用处罚来看，监管处罚基本都是因为贷后管理问题。

除厦门分行外，10月18日，中国邮政储蓄银行余杭支行被罚款75万元，原因是个人经营性贷款管理不善，贷款资金被挪用于购房。个人经营性贷款管理不审慎，贷款资金被挪用购买股票；个人综合消费贷款管理不审慎，贷款资金被挪用到投资合伙企业。

此外，邮储银行南京江宁支行和邮储银行南京应天街支行也因对个人贷款的使用控制不严而被罚款25万元。

除了贷后管理，贷款操作没有严格审核等等。

在其他大银行中，中国农业银行朝阳分行因违反审慎经营规则和服务收费质价不符被罚款20万元。中国建设银行安顺分行因未严格执行委托付款被罚款30万元。

广发银行南京水西门支行与借款人串通违规发放贷款，被罚款160万元。广发银行南京分行也因在授信贷款审批时未严格审查担保人的还款能力、质押物的价值和实现质押的可行性，被罚款30万元。

最近另一个普遍现象是，农村商业银行违规存贷款，包括贷后管理，不良掩盖，过度集中。

比如江苏紫金农村商业银行(601860。SH)，已上市IPO，共被罚款90余万元，其中该行市分行被没收违法所得23473.43元，因使用不正当手段吸收存款被罚款60万元；该行科技支行也被罚款30万元，原因是贷后管理不到位，严重违反了审慎经营规则。

浙江南浔农村商业银行富阳支行被罚款80万元，原因是贷款资金循环用于存放存款、虚增贷款；员工违规出借资金代客户偿还贷款利息，掩盖资产质量。吉林磐石农村商业银行在贷前调查和贷后管理方面未能尽职尽责，未能有效监控贷款资金。吉林银保监分局对其罚款30万元，并责令对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。新疆北屯农商银行因单个集团客户授信余额超比例违规发放贷款，被责令改正，罚款40万元。

今年9月，浙江常山农商行因贷款审查未分离，违规发放贷款被罚款230万元；未建立抵押物登记回避制度，违规发放贷款的；制度制定不细致；制度实施管理不到位；人员管理不到位，该行两名员工终身禁止从事银行业工作。

值得注意的是，从违规的“行为画像”来看，除了加大处罚力度，迫使银行业合规审慎经营之外，监管层正在弥补制度的短板。

10月初，银监会明确了内外回避的惩戒措施，并起草了《银行业保险机构从业人员回避指导意见(征求意见稿)》。对关键人员实行业务回避和岗位回避双重管理，普通员工根据岗位职责从事关键业务时实行业务回避。

银监会相关部门负责人表示，具体来说，关键人员及其亲属应当履行同一单位的职责。即双方不得在同一单位担任直接隶属于同一管理成员或者有上下级直接管理关系的职务，也不得在其中一方为管理成员的单位从事人事、财务、监督、内控、内部审计、风险管理、信贷审批、投资决策和投资交易等工作。另一方面，如果不在同一单位，但你和你的亲属有直接的业务约束或利益关系影响内控机制的有效性，你也要回避。

另一方面，银监会起草了《中国银监会行政处罚办法(征求意见稿)》，统一和规范了银行业和保险业的行政处罚程序，规范了行政处罚案件的管辖、调查、审理和审议、权利告知和听证、决定和执行等全过程。

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