董希淼李靖飞
长期以来，我国金融业围绕扶贫做了大量工作，取得了一系列成果。但金融扶贫天然具有“两高一低”(高成本、高风险、低收益)的特点，可持续发展仍面临很大困难。突出的难点在于如何让收益覆盖风险和成本，如何实现各方互利共赢。
从近年来金融扶贫的实践来看，贫困地区的信用环境相对较差，农业农村面临的自然风险和市场风险较大。同时，也存在政府对金融机构扶贫业务干预不当、地方政府隐性债务较大等问题。随着扶贫贷款的成熟，金融扶贫领域的一些风险问题逐渐显现，应引起各方高度重视。
当前，我国扶贫已经进入啃硬骨头、攻坚城乡的冲刺期，金融机构仍需继续发挥作用。金融扶贫是新一轮扶贫开发适应市场经济要求、拓展资金渠道的重要举措，是打赢脱贫攻坚战的重要支撑。但金融扶贫仍面临一些问题，导致可持续发展动力不足。
一是地方政府不当干预金融机构扶贫业务，隐形债务较大。
近年来，一些地方政府为解决产业发展、基础设施建设等领域资金不足问题，以扶贫开发为名违规举债，扶贫小额信贷逾期现象严重，增加了地方政府的隐形债务，埋下了金融风险隐患。此外，产业扶贫是变“输血式扶贫”为“造血式扶贫”的关键。产业基金作为产业扶贫资金的重要来源，对于支持扶贫产业发展、扩大贫困地区就业人口具有积极意义。但在实践中，产业基金存在成为融资工具的倾向，存在产业基金“名股实债”的现象。
二是扶贫小额信贷定位不准，风险保障体系不健全。
扶贫小额信贷是支持建档立卡贫困户脱贫致富的重要金融产品。但如果贷款金额远远超出贫困户的承受能力和发展能力，就可能导致贷款挪用风险和扶贫资金流失。扶贫小额贷款要坚持实事求是、一户一策，适应当地政府财力和贫困户实际需求，真正做到“把钱用在刀刃上”。实践中，一些地区存在片面追求贷款规模和覆盖面、信贷单位风险评估不到位、贷款资金使用不当、挪用到农房建设和非生产领域等情况，容易出现“因贷返贫”现象。
三是扶贫政策宣传教育不到位，农村金融基础相对薄弱。
一些基层政府机构将贷款发放作为政绩宣传，舆论引导和农民教育不到位，导致基层缺乏金融服务理念和对贷款产品的了解，最终导致部分地区专项扶贫资金去向不明，挪作他用现象突出。金融扶贫需要科学管理，但目前的基础金融服务还是有一定的空白点。同时，农村金融基础设施薄弱，特别是农村信用体系还存在许多不足和问题，如农民信用意识淡薄、征信体系不完善等。这也在一定程度上影响了金融扶贫工作的进一步推进和深化。
四是贫困对象内生发展不足，返贫再次制约金融扶贫的推进
贫困人口的减少直至消除标志着扶贫工作的阶段性完成，但现在返贫现象严重影响了贫困人口及时退出的核算。这主要有两个原因。一方面，贫困地区自然条件恶劣，加上农业生产方式单一，容易使脱贫人口因自然灾害、疾病等因素返贫。另一方面，金融扶贫要与农业供给侧改革紧密结合，鼓励和引导贫困户参与产业发展，培养技能，摒弃“等重要”的思想，提高内生发展能力。只有这样，才能把“穷根”彻底连根拔起。
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原文地址"给钱还办不好事——金融扶贫为什么“两高一低”？原因在四个方面"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/267710.html。
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