“你缺钱吗？下载APP，钱秒到……”看起来很吸引人的广告，很可能只是一个“诱饵”。一不小心上钩，就可能走上“以贷还贷”的“不归路”。省会王先生就是这样一条被一时之心咬过的鱼。从去年11月底第一次申请1500元贷款开始，他就一直借新还旧。到目前为止，三个月的时间，他的手机上已经安装了250个贷款app，欠款的“坑”越来越大，达到了55万元。
如今，他的生活因为200多家网贷公司的集中催款而陷入混乱。
我缺钱，收到一条贷款短信。
“如果时间能回到2018年11月底，我肯定不装贷款APP，不碰第一笔贷款1500元。”谈起APP贷款，王先生现在后悔不已，恨不得坐上时光机回到三个月前。
三个月前，做生意的王先生正在为钱发愁。当他试图筹钱时，手机上收到一条短信:“你缺钱吗？”下载应用程序，钱每秒钟就会到账...”这让王先生心里一动，抱着试试看的心态。他点击短信上的链接，按照操作说明一步一步下载安装了一款名为“XX钱包”的APP，填写个人信息进行注册，包括身份证拍照、上传、对着摄像头点头眨眼进行人脸验证、绑定手机号和银行卡、填写家庭住址、家人朋友电话等。系统显示他可以借1500元，他马上点击“借”，几分钟后1050元到账(系统会自动扣除450元手续费)，借款期限为七天。7天后，王先生在APP上返还了1500元。还款后，APP显示他的借款额度已经增加到2000元，王先生又借了2000元，账户到账1400元(扣除600元手续费)，又是7天账期。7天后，他还了2000元。
王先生说，APP贷款确实方便快捷。稍微温柔一点，资金马上就到。只要按期归还，额度还会增加。虽然贷款利息高，但他觉得短期周转可以还。一个APP的借款期限一般是七天。有时候，一时用不上，他会下载新的APP来借旧的，新的用不上，又下载另一个继续借，不断拆东墙补西墙。王先生的资金缺口会越来越大。到2019年2月，他手机上有200多个借钱的app。因为每天要还的钱太多，他就做了一个表格，提醒自己每天都要还。即便如此，借来的钱还是滚雪球。到2月22日，王先生应该还的钱已经达到了55万元，远远超出了他的想象。这55万元欠款让他陷入了巨大的恐慌。他知道这条路不能走下去，他必须停下来。
说起这三个月疯狂下载APP，滚动还贷，王先生说他的感觉就是停不了车。一开始他真的是昏了头，想方便快捷的使用资金。后来没拿到，就要“拆东补西”，这些贷款app的个人信息好像互通了。当他知道自己有需求的时候，就不停的推新的app，但是最后接受不了。
照片被做成人像，扬言要发朋友圈。
自从王先生决定不安装新APP还贷后，就陷入了讨债的噩梦。
“催债的电话和短信狂轰滥炸。一会儿短信一百多条，电话一个接一个。”王先生说，他的态度挺诚恳的，会跟对方说明自己现在确实没钱，会尽力筹钱还债，需要更多的时间。但即便如此，催债电话依然骚扰着他的家人、亲戚和朋友。父亲和妻子知道这件事后，筹集了几万元帮他还债，但这几万元不到一天就用完了。
几天之内，王先生收到了无数威胁和辱骂的短信和电话。被骚扰的人已经从他填写的联系人扩大到了他的整个通讯录，所有的亲戚朋友同事以前的同事都接到过催收电话。有收藏者在追悼会上把他的照片做成肖像，告诉他如果不还钱就群发给他的朋友。还扬言要把儿子的照片做成人像，群发给朋友。
王先生说，他的手机现在基本瘫痪，只敢深夜开机看信息；所有亲戚朋友都不敢再联系。APP上的贷款利息和滞纳金都是按天计算的，拖欠的雪球一天比一天“胖”。他不知道该怎么办。
贷款APP变成了高利贷平台。
据记者调查，网上有很多贷款公司和贷款app，王先生手机上安装的250个app只是冰山一角。所有app的主要优势都是“审批容易，放款快”来吸引用户。对于用户来说，资金的二次到账可以快速缓解缺钱的窘境，但你付出的成本很可能是你越来越承受不起的高息。
以王先生的贷款为例。如果他借2000元七天，要收600元手续费，七天利息30%。如果换算成一整年，年利息超过1500%。业内人士表示，这些贷款平台的赚钱方式就是高息，15倍的高息足以抵消很多欠款的缺口。借贷平台直接和催收公司对接。一旦客户逾期，材料进入催收公司，催收人员就会用各种方法催收，按催收成功的金额拿提成。
催收人员:每天打200个电话。
记者联系到一家收藏公司的专业收藏者小张。去年大学毕业后，小张应聘到一家小公司做收款员，干了4个月。他刚刚辞职了。小张说，催收公司的主要业务是代表银行和贷款公司向债务人催收债务，比如信用卡逾期、网贷等。有大有小的收藏公司。大公司从银行和贷款公司承接业务，然后转包给小公司。他在一家小公司工作，有十几个收藏家。他每天的工作就是打电话发短信，想尽一切办法催债务人还债。
小张说，催收公司和催收人员鱼龙混杂。他的公司还是比较正规的，禁止骂人，但是大家每天一定要打够电话。为了方便催收，公司会给债务人提供非常完整的资料，甚至包括债务人所有的手机通讯录和通话记录，与谁通话频繁，通话时长等。，找到“软肋”方便收藏。在催款过程中，难免会有一些素质不高的催款人使用非法手段恐吓、侮辱对方。他觉得行业缺乏监管，风气不好，不想干了。
律师:可以和平台协商只还本金。
对于王先生的困境，北京市兆鹏律师事务所赵鹏律师认为，先生与APP平台协商只还本金，不还利息。
赵鹏律师表示，目前我国金融行业实行许可制，王先生借的APP平台并没有取得准入资格，高利率也违反了相关法律法规。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过年利率36%的，超过部分的利息约定无效。因此，王粲先生以此为由与平台协商免除利息。但鉴于借款事实，王先生仍需偿还借款本金。如果拒不还款，对方起诉到法院，那么王先生就有可能被列入“失信人黑名单”，一系列行为将受到限制。
此外，催收公司的催收行为应在合法范围内，不得使用非法手段获取客户信息，也不得对客户进行恐吓、侮辱、谩骂等人身攻击。如果王先生遇到催款威胁，可以报警求助。
据记者了解，公安部近日专门召开新闻发布会，通报打击“套路贷”情况，并首次将“套路贷”定性为新型恶势力犯罪活动，表示将采取系统性措施打击“套路贷”犯罪。
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