利用时间差申请贷款,网商银行2300万贷款这样被骗，承认当年风控有漏洞

7月2日晚间，网商银行回应称，一犯罪团伙通过收购网店骗取2300万贷款，称案件发生在2018年，2300万为银行不良贷款。去年网商银行不良率为1.3%，明显低于行业平均水平。随着风控技术的不断升级，这种情况下的技术已经不行了。

事件

通过更改网店时差申请贷款诈骗

据江苏省无锡市中级人民法院判决书显示，2017年12月以来，犯罪嫌疑人吴强伙同其他3名同伙，通过“淘铺王”、“易铺易铺”等网络中介平台，与天猫网店原法人合谋签订公司股权转让协议，取得该网店经营控制权，并安排李等人冒充天猫网店新法人。上述人员对原法人谎称店铺经营需要启动资金，需要贷款，并承诺承担全部还款责任，骗取原法人的信任和配合。然后在店铺完成线下工商登记变更手续和线上登记之前，以店铺名义从浙江网商银行骗取网店日常经营信用贷款，所得款项用于支付过户费、中介佣金、个人消费等费用。事后，他们拒绝履行还款义务，放弃了网店的经营。

如2018年3月，吴强伙同李某1、刘某1、孙谋，以孙谋为法人，取得网店薇拉夫人旗舰店的经营控制权，采用上述手段骗取浙江网商银行贷款人民币74.7万元，事后偿还人民币8175.81元。再如，2017年12月，吴强伙同李、刘，安排魏志立通过转让方式取得网店红星家具旗舰店的经营控制权，并采用上述手段骗取浙江网商银行贷款人民币50万元，事后偿还人民币3476元。

催促某人接受采访

深挖幕后，金额已达2300万元。

据介绍，根据受害单位浙江网商银行股份有限公司员工于建海的陈述，证明浙江网商银行从审核、发放流程、贷款用途、还款、催收流程等方面向天猫店铺申请贷款。2018年5月，网商银行在检查逾期贷款催收工作时，发现李等人涉嫌贷款诈骗，涉及44家公司，金额2300万元。

李某1称，2017年上半年开始向他人学习，学习购买天猫店铺骗取网商银行贷款的手段。主要负责在第三方中介平台上寻找天猫店铺，查看店铺情况，通过中介咨询网店原法人代表，与网店原法人代表交接店铺。买网店的目的是为了骗取贷款，他们不会经营。

吴强说，他向李某义等人提供资金购买网店，并向银行借款。李某乙负责店铺销售谈判，刘某负责寻找店铺并参与店铺交易，孙某负责找人做法人代表。后来，他会上前和别人谈店里的交易。贷款拿到后，他们会给马孜和介绍马孜的人一些钱，然后扣除这个过程中的费用，分配余额。他分五次参与，每次与李、刘均分，共获利约16-17万元。

判断

法院:已构成贷款诈骗罪。

法院认为，被告人吴强以非法占有为目的，伙同他人骗取银行贷款，数额特别巨大。其行为确实构成贷款诈骗罪，且系共同犯罪。被告人吴强在本案中未与网店原法定代表人协商转让、贷款等重大犯罪行为，在本案共同犯罪中起次要作用，系从犯。到案后能如实供述，依法予以减轻处罚。

被告人吴强犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元。判令被告人吴强及其共犯共同向浙江网商银行偿还其违法行为造成的经济损失。

吴强其余同伙另案处理。

作出反应

网商银行:风控技术升级了，这种方法已经不行了。

网银回应称，银行贷款都有一个概念叫不良贷款，就是部分借款人不还钱，银行有财务损失。这2300万是不良贷款。每家银行都有不良贷款。2019年年报显示，网商银行不良率为1.3%，远低于行业平均水平。据央行统计，2019年，1000万授信以下小微贷款不良率为3.75%。

网银说这是2018年发生的。好的店铺转让了，但是店铺还是享受了一定的赔付。有时是好人，有时是坏人。在这个事件中，是坏人。

随着风控技术的不断升级，2018年这种情况下的方法已经行不通了。

文/北京青年报记者文薇

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