□江晶晶
随着各种消费信贷产品的流行，消费者关心网贷是否会影响房贷。记者深入调查发现，大部分电商贷款已经接入人民银行征信系统，相关客服表示，如果用户保持良好的还款习惯，不会对征信记录产生负面影响。但部分银行在申请按揭贷款时，要求客户提供其他信用贷款的“结清证明”，以确认客户的月收入、首付资金来源和还款能力。此外，网贷很多逾期记录也可能导致房贷审批失败。(新华社)
借贷是个好生意，利润率远高于很多一般电商。鉴于此，各类互联网平台基本都会精心布局借贷业务的发展。据行业统计，金融业务相关牌照中，互联网巨头拿到的牌照超过100张。其中，很多都涉及消费贷和信用贷，比如互联网小额贷款牌照，几乎已经成为互联网厂商的标配。在此背景下，广义的“电商贷”发展迅速。随着其用户基数和信贷规模的不断扩大，相应的风险控制机制建设也进入了一个新的阶段。
以前这类电商网贷的一个缺点就是没有足够的风控模块。虽然很多平台标榜所谓的“大数据评估”，但实际上，这种线上风险评估无疑比传统的“背景调查”粗糙得多，不足以准确识别借款人的信用质量和还款能力。
而且过去很多电商网贷都是“各自为政”、“各自为政”、“各自为政”，相互之间没有信息。一些恶意借款人利用这个漏洞，在平台上四处借钱，要么拆东墙补西墙最终资金链陷入债务泥潭，要么干脆一开始就准备违约...这样的乱象，显然不符合合规展业、稳健金融的总基调。从最新消息来看，个人网贷信息全面接入征信系统。这种收紧的监管信号，无疑与电商网贷目前的资金规模和市场影响力是相适应的。
电商网贷相关平台会按要求将借款信息接入人民银行征信系统，并在用户个人征信报告中反映借款和还款情况。这对抑制不负责任的借贷，降低全社会的债务违约风险具有明显的意义。一个必须重申的常识是，无论是银行信贷还是电商贷款，都只有渠道，没有本质区别。任何时候，审慎放贷和诚信履约都是不可逾越的底线。
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