近日，成都的钟女士心情比较郁闷，为了装修房屋，她和丈夫贷了20万元。令她没有想到的是，这笔贷款竟然要向贷款中介支付近6万服务费，“如果知道要给那么多钱，我肯定不会贷。”钟女士认为自己“被套路”了。
红星新闻记者介入后，通过调查了解到，该款金融产品个人即可贷，并不需要中介机构。经过交涉，该公司最终退还了钟女士6万元费用。
钟女士收到20万元的贷款
突然懵了！
1600元风险基金变成56700元的服务费
因为有一套闲置房屋，钟女士和丈夫便商量着装修出租，因此想要申请贷款进行资金周转，钟女士说，“当时觉得找正规银行会比较麻烦，而第三方机构一般利率比较低且放款快”，因此，3月3日，她便通过朋友圈找到四川信达普惠商务服务有限公司（以下简称：信达普惠公司）进行贷款。
据她介绍，当时工作人员称他们是银行直贷的个贷中心，“不是中介机构，不会收取服务费，只有一个8‰的风险金，贷20万元只要1600元。”3月7日，钟女士到达公司后也看到，公司前台就写着“签约中心，一站式银行”，这也加深了她对该公司的信任，在认为可以接受这笔风险金后，她便与该公司签下了《居间服务协议》。
随即，一名工作人员拿走了钟女士的手机在某银行APP上进行操作，并让她进行了人脸识别，几分钟后，20万元就打进了钟女士的银行账户，“公司说，因为帮我申请的是装修贷款，银行需要查装修流水。”所以让她把其中6万元转到指定的一家装修公司进行走帐，并承诺两天后“来签个字就可以退钱”。想着已拿到贷款，也是出于对公司的信任，她当天便向一家装修公司转账6万元。
钟女士向指定的装饰公司转账6万元
3月10日，钟女士按约前去退款，一名工作人员拿出一份《补充协议》让她签字，“没有任何交代，就指着签字的地方让我签。”彭女士说，因为之前说过“来签个字就可以退钱”，因此她当时也放松警惕，并未仔细查看协议内容。
签完后，她一直等待退款，但在公司等待了好几个小时都没有收到退款到账信息，这时才有人来告知她，“这6万中有57600元是贷款服务费你知道吧，说协议里就写了。”并只同意退还剩余的2400元。
这时，钟女士才仔细看之前签的《居间服务协议》以及这份《补充协议》。
红星新闻记者看到，《居间服务协议》中写着：“乙方为甲方后期的还款提供咨询管理服务，一次性扣除借款期限内每月（共36月）还款咨询费为实际下款金额的8‰”，《补充协议》中则写到“按照甲乙双方贷前约定，乙方收取甲方咨询服务费、手续费、资料费、信息费、合计57600元”。
看到这些条款时，钟女士感觉像是当头一棒。她说，之前她反复询问贷20万是否只要1600元，对方都未否认，“现在不是全部要1600元，而是36期，每期都要1600元，如果他们说20万要给近6万服务费，我肯定不会签，也不会贷。”
钟女士认为，这就是贷款公司的套路，以走装修流水的名义强行扣下6万元，再让她签《补充协议》，让这部分钱变得“合法”。钟女士认为，这就是一种“欺骗、欺诈行为”，并要求公司退款，但公司却威胁称说“不管你们报警还是投诉都无所谓，只要我有你这张签字的补充协议，我一纸诉状起诉到法院，法院自然晓得找你们。”
钟女士与信达普惠公司签订的《居间服务协议》
疑被套路？
借款后发现该笔贷款可自行通过银行APP申请
看着这张自己签字的《补充协议》，钟女士也懵了。她与公司协商，看服务费是否能少一些，“但他们说，最低都要3万多，要么就把钱退给银行，但也要给银行1-3万的违约金。”
钟女士和丈夫都是工薪阶层，为了这笔天价的贷款服务费，他们急得好几天都睡不着觉。
之后，钟女士开始回忆整个贷款过程，工作人员频繁在某银行APP上操作后钱就到账了，而直到意识到自己受骗，她都没有拿到贷款合同，“也不知道贷的什么款。”之后，钟女士通过该银行APP查询后意外发现，自己贷的竟然是该银行旗下的一款信用贷款，“并不是装修贷”，而这该贷款完全可以个人自行操作。
红星新闻记者看到，某银行对这款金融产品的介绍是：“由银行向符合条件的借款人发放的，用于个人合法合规消费用途的无担保无抵押的人民币贷款。”办理方式主要是线上的网上银行、手机银行以及线下银行的营业网点。
同时，记者也从该银行获悉，这款贷款产品个人就可以直接在手机APP上办理，并不需要第三方机构。同时，这家银行与信达普惠公司也没有任何关系，并不存在“银行直贷”一说。
钟女士签订的《补充协议》
记者介入
贷款公司把款项均退还当事人并致歉
3月12日上午，为进一步了解情况，红星新闻记者与钟女士一同来到信达普惠公司。正准备上楼时，钟女士突然发现几分钟前，自己的银行账户收到信达普惠公司转账的56000元退款，“只收了1600元服务费”。
随后，记者想要上楼询问公司为何退款时，被一位自称是贷款业务负责人挡在楼下，并称“公司周六没人”，他携带了《居间服务协议》、《补充协议》下来是想要与钟女士当面解除合同。而当记者想要继续了解公司为何突然退款时，该负责人现场撕毁了所有协议，并以打电话为由快速离开了现场。
被撕毁的协议
之后，信达普惠公司主动致电记者表示，“我们钱也退了，费用也不收了，相当于免费给她做事情，是否能不报道？”当记者提及该款贷款本就是免费办理时，该工作人员未正面回应，并称愿意一并把1600元服务费都退还给钟女士，“我们是中介公司，我们做了事情，（贷款）是走我们渠道进的，现在事情已经处理了，他们也接受了这个事情。”对于贷款20万给近6万手续费是否合理？该工作人员表示：“这些事情都翻篇了，就不要去说那些了。”
随后，记者也从钟女士处了解到，该公司已把6万元全部退还，也出具了结清证明，在拿到6万元后，她马上还清了20万，并将电子银行注销，“以免再生是非”。
记者前往信达普惠公司采访
红星新闻记者通过天眼查了解到，信达普惠公司成立于2021年9月，注册资本为1亿元人民币，法定代表人为王海松，经营状态为存续，经营范围包括商务代理代办服务、财务咨询、信息咨询服务（不含许可类信息咨询服务）、社会经济咨询服务等。
钟女士认为，贷款公司的这一做法太过分，她说自己当时都想“认了”，“给1-2万，毕竟是自己签了字。”是懂法律的朋友鼓励她维权，“说这就是诈骗。”她才鼓足勇气去维权，“那其他不懂法的人呢？是否会真的被套路？”
经过这件事，钟女士也想告诫广大市民能引以为鉴，“尽量找正规机构贷款”，并提醒大家“向金融机构贷款时，一定要仔细看协议条款、操作步骤，不要被他们套路上当。”
钟女士与丈夫收到退款
律师说法：
若贷款公司不愿退款怎么办？
律师：《补充协议》并非当事人真实意思表示 合同无效
那么，若信达普惠公司坚持不退款，钟女士该怎么处理？
四川澳南律师事务所刘琴律师认为，因签订的《补充协议》并非钟女士真实意思的表示，因此她认为贷款公司在事实上已构成欺诈，根据《民法典》规定：“一方以欺诈手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。”以及“民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还”的规定，钟女士可以主张撤销协议，要求贷款公司退款。
不过，法律上的事实需要结合证据加以证明，若该公司不愿退款，钟女士还应尽可能地收集能证明贷款公司存在欺诈的相应证据，如聊天记录、通话录音等，若证据不足以证明贷款公司存在欺诈，亦可根据《民法典》“一方利用对方处于危困状态、缺乏判断能力等情形，致使民事法律行为成立时显失公平的，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销”的规定，从协议内容、双方权利义务显示公平的角度主张撤销协议，要求贷款公司退款。
同时，根据《民法典》规定的，采用格式条款订立合同的，应采取合理方式提示对方注意与其有重大利害关系的条款，“提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务的，可以主张该条款不成为合同内容。”因此，钟女士还可以以贷款公司未提示说明《协议》中有关高额服务费的条款，致使自己未注意等为由，主张相关条款属于格式条款，不应成为合同的内容。
再者，“一次性扣除借款期限内每月还款咨询费为实际下款金额8‰”，协议约定的是每月还款咨询费，钟女士总计贷款36期，也可以从贷款公司尚未提供后续服务为由，从解除合同的法律视角探索解决方案。
对此，四川英济律师事务所高级合伙人、副主任陈逢逢律师表示，所谓欺诈是指一方当事人故意告知对方虚假情况，或者故意隐瞒真实情况，诱使对方但是人作出错误意思表示的行为。
他认为，该公司在签订《补充协议》时并未向钟女士说明该协议的内容，也未说明贷款服务费的收费标准，并欺骗钟女士该贷款是装修贷款等，都属于积极的隐瞒真实情况，应当认定具有欺诈行为。在刑事层面，若该公司涉嫌诈骗，钟女士应及时报警处理。在民事层面，钟女士也可以起诉要求撤销《协议》，并退还多收取的服务费。
最后，陈律师表示，针对贷款服务费，法律上并没有作出规定，贷款服务费是在不违反国家法律、行政法规的强制性规定的前提下，根据双方签订的协议或者合同进行约定的。
他认为，针对此类案件，为避免各方当事人合法权益受到损害、缺乏统一的裁判依据，建议立法者在针对类似服务费、中介费、居间费的收取范围上，做出明确规定，确保人民法院或仲裁机构在审理此类案件时，具有明确的法律依据，保证同案同判。
同时也提醒广大市民，签订任何协议前，都应仔细阅读协议条款，正确理解协议条款内容和含义，避免造成不必要的损失。
红星新闻记者 章玲 实习生 金若珍 摄影报道
编辑 王禾
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