原文:风暴中的密码友好银行——纽约梅隆银行业最后的避风港
作者:chatkk
3月13日，USDC稳定货币的发行者Circle的首席执行官杰里米·阿莱尔(Jeremy Allaire)在推特上写道:“我们很高兴看到美国政府和金融监管机构采取了关键措施来减轻一些银行系统带来的风险。硅谷银行的存款100%安全，明天在银行开通。100%的USDC储备也是安全可靠的，我们将完成剩余现金从硅谷银行到纽约梅隆银行的转移。
最近，对密码友好的银行毫无征兆地一个接一个倒下了。很多亚洲时区的朋友醒来后都被一个又一个的消息震惊了。从银门银行到浓眉大眼的硅谷银行，再到资产负债表健康的signature bank，很多人都惊呆了。人们不禁要问，美国的银行是不是要完蛋了？加密市场要结束了吗？当然，结果是戏剧性的。银行股暴跌，加密市场大幅反弹。
吃瓜之后，大家又回到了一个与自身发展息息相关的问题。这三家支持加密的银行都有大问题:清算、破产和关闭。你以后会用什么银行？这应该是大多数机构用户最关心的问题。从文章开头的新闻可以看出，纽约梅隆银行似乎成了行业的诺亚方舟，承载着全村人的梦想和希望。
但可以明确的断定，纽约梅隆银行是很重要的，但不是全村的希望，它只是村里大户的希望。因为纽约梅隆银行不是普通的银行，它是宇宙中最大的托管银行。今天我们将关注纽约梅隆银行。
纽约梅隆银行是一家专注于托管、资产管理和清算业务的专业银行，也是全球最大的托管银行，拥有超过230年的历史(截至2022年第三季度的托管资产总额为42.2万亿美元，市场份额约为20%)，是全球第九大资产管理公司(2022年第三季度AUM总额为2.4万亿美元)。同时也是全球最大的美国国债清算行、最大的经纪交易清算行、最大的存托凭证服务商。
该公司的前身是纽约银行，成立于1784年。它是美国历史最悠久的银行，也是第一家在纽约证券交易所上市的公司。自20世纪80年代以来，该公司通过多轮并购和业务拆分，逐步剥离了传统银行业务。2007年，纽约银行与梅隆金融公司合并，诞生了目前专注于资产托管和资产管理的行业巨头。
与传统银行不同，经营收入主要是手续费的纽约梅隆银行与传统商业银行不同，其存贷款业务的净利息收入仅占19%。从业务结构来看，公司收入主要来源于投资服务和投资管理:投资服务包括资产托管、清算结算、存托凭证、公司信托、国际支付、流动性管理、抵押品管理等。投资管理包括资产管理和财富管理。在该公司2020年有公开数据的手续费收入中，投资服务和投资管理合计90亿美元/37亿美元，占比分别为71%/29%。以多元化手续费收入为主的轻资本运营模式，使公司在经济周期和利率周期波动中保持较强的收入；同时，以托管和资产管理为核心的全方位金融服务体系，为客户提供一站式金融服务解决方案。有效的交叉销售和业务合作，有助于提升客户的综合财务贡献，增强用户粘性。
图表:纽约梅隆银行托管-清算-资产管理-财富运营系统
图表:纽约梅隆银行收购转型的核心事件
从上面的图表和数据可以看出，说纽约梅隆银行是金融航母并不为过。不仅历史悠久，而且始终处于进化的前沿。
那么纽约梅隆银行对加密资产是什么态度呢？通过早期的一些新闻报道可以一窥端倪。
2023年1月14日BNY梅隆首席执行官罗宾·文斯(Robin Vince)在周五的财报电话会议上表示，数字资产是银行“最长期的投资”，并承认银行必须适应技术变革。然而，文斯也指出，重点不会是加密货币本身，而是更多地关注“数字资产和分布式账本技术中更广阔的机会”。文斯在电话中还表示，他不认为加密货币会在不久的将来成为银行的主要收入来源。
2022年10月22日据《华尔街日报》11日报道，纽约梅隆银行有限公司现在开始提供加密货币业务。纽约梅隆银行已经获得纽约监管机构的批准，从周二开始接收选定客户的加密货币，包括比特币和以太坊。该银行为这些加密货币提供与其股票、债券、大宗商品和其他资产组合相同的记账服务。纽约梅隆银行表示，它是美国八家系统重要性银行中第一家存储加密货币并允许客户对其传统资产和加密资产使用相同托管平台的银行。
2022年2月23日，全球最大的资产托管机构BNY梅隆银行将整合chain analysis产品套件，实现加密货币合规，成为首家计划使用chain analysis合规软件作为其风险管理计划一部分的全球系统重要性银行。这一整合将成为纽约梅隆银行为其客户开发加密货币服务战略的一个组成部分。
2021年3月18日，纽约梅隆银行(Bank of New York Mellon Corp .，BK)将投资一家加密货币创业公司，这是老牌华尔街银行拥抱数字资产的最新举措。这家名为Fireblocks的初创公司为比特币和其他加密货币的安全存储和转移制造工具。纽约银行梅隆公司计划使用防火墙技术来支持该银行上个月推出的一项新业务；在这项新业务中，该银行计划代表机构投资者担任数字资产托管人。
无论是托管业务，还是与chainalysis、fireblocks的合作，都可以看出纽约梅隆银行在基础设施领域做了大量的布局，这不是一时的狂热，而是基于行业认知的理性布局。
纽约梅隆银行服务于哪些加密机构？CoinShares:CoinShares是一家数字资产投资管理公司，为机构客户提供加密货币投资解决方案。纽约梅隆银行为CoinShares提供资产托管服务，以确保客户数字资产的安全性和可靠性。灰度投资:灰度投资是一家数字资产管理公司，专注于为机构客户提供加密货币投资产品。纽约梅隆银行为灰度提供资产托管和金融服务，并支持其客户投资和管理数字资产。Bakkt:Bakkt是一个数字资产平台，提供数字货币的交易和支付服务。纽约梅隆银行为Bakkt提供资产托管和支付处理服务，支持其客户进行数字货币交易和支付。Paxos:Paxos作为稳定的货币技术服务提供商和发行商，为机构客户提供数字资产交易和结算解决方案。纽约梅隆银行为Paxos提供资产托管和金融服务，并在数字资产交易和管理方面为其客户提供支持。Circle:作为USDC的发行方，Circle正在将其所有的美元现金资产转移到纽约梅隆银行。
纽约梅隆银行，从来不是时代的旁观者，总是在探索，在前进。
从参与的历史到参与的深度，纽约梅隆银行在加密资产领域的深耕程度远远超出了很多人对它的理解。
最后，纽约梅隆银行作为一家大型金融机构，无论是业务合规、公司架构还是股东，对客户自身条件的要求都非常高，对于持牌机构会是一个不错的选择。
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