今年以来，上海警方以防范化解重大经济金融风险为重点，结合“夏季治安打击整治”行动和“李健2023”系列专项行动，与国家金融监督管理总局上海监管局联手，严厉打击和严密防范贷款诈骗、信用卡诈骗、 非法高息贷款和通过虚假贷款援助服务进行的日常欺诈，全力维护金融机构的金融安全和人民的合法权益。 截至目前，全市公安机关共侦破信贷领域经济犯罪案件200余起，打掉犯罪团伙100余个，挽回经济损失1.15亿元。
从查处的案件来看，信贷领域的违法犯罪根据对象的不同，可以分为以下两种类型。第一类是危害金融机构信贷资金安全的犯罪，第二类是侵害人民群众合法权益的犯罪。
故意回笼资金。
针对金融机构的各类信贷产品，一些不法分子通过各种非法手段，蓄意骗取或非法获取金融机构的信贷资金，严重扰乱了金融管理秩序。
近日，上海市公安局经侦总队带领闵行、虹口、杨浦、嘉定、青浦、崇明等6个分局，在公安部的指挥部署和相关省市公安机关的大力配合下，在全国13个省市开展收网行动，成功侦破非法中介组织外省市无信用记录人员来沪实施信用卡诈骗的系列案件，抓获犯罪嫌疑人120余名，涉案金额6500余万元。
今年3月，上海市公安局经侦总队在工作中发现，本市某银行信用卡逾期持卡人有多人长期居住在外省市，办卡时间、办卡网点、逾期时间基本一致，存在异常。警方怀疑背后可能存在信用卡诈骗风险，随即展开立案侦查。通过分析研判此类逾期信用卡的特征，警方逐步挖出4个涉嫌通过恶意透支实施信用卡诈骗的犯罪团伙。
经查，以犯罪嫌疑人张某等人为首的4个犯罪团伙，通过社交软件群聊、朋友圈广告等方式，在全国范围内招募大量无信用记录人员来到上海，在本市设立大量空空壳公司，通过组织相关人员在这些公司名下短期缴纳公积金，然后采用扫码、网签等方式，取得信用卡资格。
开卡后，为了利益最大化，犯罪团伙利用其实际控制的POS机，通过套现后按期归还透支款的方式“养卡”，然后向银行申请增加贷款额度。额度获批后，该犯罪团伙将贷款额度全额套现，逾期拒不还款，给银行造成巨大财产损失。截至案发，上述犯罪团伙先后组织外省市人员100余人来上海办理信用卡660余张，骗取银行信贷资金6500余万元。
目前，该案32名犯罪嫌疑人因涉嫌信用卡诈骗罪已由警方移送检察机关审查起诉，其余犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施。案件正在进一步调查中。
此外，不法分子还为非法获利提供信用卡套现、恶意逃废银行债务等非法中介服务，严重扰乱金融信用秩序。同时，非法拦截持卡人信用卡信息，容易导致信用卡信息泄露、信用卡被盗刷等二次风险。
对于接受上述服务的债务人来说，除了支付高额的代理费，恶意逃废债务还会造成债务人的不良信用记录，影响以后的各种金融信贷活动，得不偿失。上述犯罪活动中，犯罪种类繁多，往往与侵犯公民个人信息、买卖/KLOC-0空壳公司、伪造印章等违法犯罪活动交织在一起。，而且背后往往有一条完整的犯罪产业链。
虚假贷款援助伤害亲友。
非法信用中介的违法犯罪行为不仅威胁着金融机构的信贷资金安全和金融秩序的稳定，还通过高息放贷、虚假助贷诈骗等手段侵害广大公众的合法权益。
一些不法分子打着“小额无抵押、以贷还贷、即借即还”的噱头，通过点对点借贷的撮合平台，发放远高于同期、同级金融机构利率的小额贷款，最终导致借款人无力偿还，背负巨额债务。或者编造自己可以为借款人办理贷款的事实，隐瞒自己实际以亲友身份办理贷款的真相，从中骗取高额手续费。上述犯罪具有迷惑性，并呈现网络传播趋势，传播速度快，传播面广。
今年3月，上海警方在工作中发现，本市多起助贷纠纷的背后，存在非法信用中介公司在经营过程中骗取借款人手续费的情况。警方对此高度重视，市局经侦总队立即带领普陀公安分局等4个分局成立专案组开展侦查工作，并迅速锁定了一批在本市通过提供助贷服务骗取借款人助贷费的非法中介公司。
2022年7月以来，犯罪嫌疑人王等人成立非法助贷中介公司，在网上发布“低息”、“无抵押”贷款广告，以“信用信息不良客户无抵押贷款”为诱饵，邀请借款人到公司详谈。公司业务员将借款人接到就近的银行调取信用记录，在明知借款人资质差、贷款办理困难的情况下，以担保增信为由与借款人协商，以所谓的贷款见证人、担保人的身份，诱使借款人寻找信用信息良好的亲友前来协助办理贷款。借款人同意后，公司与之签订《中介服务合同》。协议中约定，借款人办理贷款后，公司将收取贷款金额15%至30%不等的助贷费。
不法分子编造可以为借款人申请贷款的事实，隐瞒其实际以其亲友身份申请贷款的真相，骗取高额手续费。借款人支付高额的助贷费用，增加了融资成本和还款压力；借款人亲友在不知情的情况下承担巨额借款，其合法权益受到侵害，更容易造成二次伤害。
今年3月至7月，上海警方开展了一波收网行动，成功捣毁11家非法助贷中介公司。目前，本案8名主要犯罪嫌疑人因涉嫌合同诈骗已被警方移送检察机关审查起诉，其余犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施，案件正在进一步审理中。
珍惜信用信息，理性借贷
上海警方始终坚持打防并重，依托新型现代化警务机制，不断提升打防水平，严厉打击信贷领域违法犯罪。具体开展以下工作:
首先，通过推进网关监控发现金融风险。以主动防范化解金融风险为目标，综合运用研判手段，多维度深挖风险线索，做到早识别、早预警、早发现、早排查，推动完善金融安全防线和风险应急机制。
二是严打突出犯罪。在公安部的部署协调下，开展了全方位、全链条、多波次的集中打击整治，有效震慑犯罪，以点带面，促进防范，推动行业风险出清。
3是共同推进源头治理。会同金融监管部门和银行业协会，牵头金融机构，通过微信官方账号、网银首页提示、短视频投放等方式，向社会公众宣传典型案例和预警提示。，积极开展法制宣传和促进行业自律，引导市民远离陷阱和骗局，从源头上降低风险。
下一阶段，上海警方将继续严厉打击信贷领域各类违法犯罪，继续与监管部门形成合力，加强区域风险管控，切实维护全市经济金融安全稳定。
警方提示，广大市民应注意增强法律意识，增强抗风险能力，谨防落入信用陷阱。同时也要珍惜个人信用信息，理性借贷。
一种是从正规机构获得融资服务。要警惕不法分子冒充银行、银行贷款中心发布贷款广告，谨防“银行内部有关系”、“通过内部流程办理贷款”等言语陷阱。
二是了解贷款产品的重要信息。办理贷款业务时，要看清借款人信息、贷款用途等重要内容，谨防放贷风险。
三是防范非法中介。对于“确保贷款成功”、“低息贷款”、“随借随还”等明显不合理的所谓“助贷”服务，要警惕“天上不会掉馅饼”，避免落入非法中介的陷阱。
作者:周晨
编辑:王家一
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"征信差可找亲朋助贷？骗子套路！上海警方严厉打击信贷领域违法犯罪"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/101495.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
