最近有借款人向我们投诉证大集团借款人涉嫌高利贷。
据我们所知，证大集团涉及多个行业，包括金融、文化、投资等。在金融领域，证大旗下拥有三大企业:证大金夫、证大艾特和捷越联合。
证大金夫的主营业务是资产方(证大之前)，证大特殊是资金方(捞宝)，捷越联合是证大集团的参股公司。
据证大金夫官方展示，贷款产品有很多，包括工资贷、保单贷、车贷、教育贷、网购贷、卡友贷、按揭贷等。
官网信息披露，平台待催收金额49.9亿，借款人数9.1万，逾期金额为0。
一是资产端涉嫌高利贷和暴力催收，资金端利润下滑。
借款人告诉我们，2017年4月25日，他向上海证大金融信息服务有限公司成都高新营业部申请贷款55000元，但实际借款合同金额为82300元，后扣除咨询费、管理费等费用27300元。
后来通过315晚会了解到证大的行为是高利贷，不应该承担超过36%的利息。然后我和平台客服协商，打算提前还款；但是客服说不可能提前还款。如果要提前还款，需要支付2万元的费用。
无独有偶，另一借款人实际借款6.7万元，分36期还款，但合同金额显示为106075.72元，再扣除39075.72元，实际贷款利率为57.12%。
然后我们注意到，今年2月，一起民间借贷纠纷案；原告指控戴伟信、证大投资公司、证大拇指公司通过收取高额费用规避利率限制。
(中国裁判文书网)
此类纠纷案例不在少数。我们在第三方投诉平台发现了很多类似的投诉，包括高利贷和暴力催收。
(来自投诉平台)
不难看出，证大金夫的套路就是在借款人实际贷款额的基础上增加额外的费用，进而提高借款人的整体贷款额。贷款到账，扣除借款人的额外费用，但借款人需要按照增加后的利率还款。
在整个过程中，虽然平台并没有在借款金额到账后通过扣除砍头利率的方式直接提高利率，但这种间接的砍头利率显然也存在违规行为。
从老菜宝发布的近三年财报可以看出，虽然平台每年都保持盈利，但逐年下滑，2018年利润下滑更为明显。
老菜宝2018年财报显示，平台营业收入2.58亿元，净利润1163.23万元，较2017年同期下降43.43%。
(捕鱼宝2018年财报)
与此同时，销售费用和管理费用同时增长，通过借款人的投诉率也可以看出，余额宝的资产端质量下降严重。
第二，捷越联合涉嫌高利贷，存在超级贷款人模式。
捷越联合有向上理财服务和向前理财服务两个P2P平台，主要面向资金端。
股权结构方面，捷越第二联合股东捷越投资咨询有限公司持有上海证大投资咨询有限公司5%的股份，证大投资实际控制人戴志康与高管戴伟新共同在捷越担任高管。
某借款人诉称，其在捷越联合线下门店借款6万元，到账金额56939.33元，分36期还款，但借款合同为9.8万元；综合贷款利率早已超过36%的红线。
(捷越联合借款人提供)
此外，我们还发现捷越联合有多种高利贷产品，据不完全统计，包括三便士、钱洁、岳跃、天天借贷等多家借贷平台；这些平台都涉嫌高利贷和暴力催收。
(来自第三方投诉平台)
同样，我们在中国裁判文书网上查询到，7月31日有一份企业借款纠纷一审民事判决书，原告要求被告王晓婷(捷越联席董事)、第三人北京捷越联合信息咨询有限公司退还超出部分款项。
(中国裁判文书网)
这个判决说明捷越联合涉嫌“超级贷款人”模式。也就是说，平台通过与其中一位高管签订借款协议，直接向借款人发放贷款。这种模式对于平台来说可以简单快速的大规模制作，但是缺点也很明显。平台很容易设立私募资金池，非法吸收公众存款。
该判决中的被告王晓婷是“超级贷款人”。
从中国互联网金融协会的数据可以看到，来自上金服的相关贷款余额为8350.29万元。
(中国互联网金融协会)
也就是说，仍有8350.29万元通过“超级出借人”模式出借股票资金。
第三，结论
证大集团及其关联的捷越联合虽然是中国互联网金融协会会员，但都涉嫌高利贷、经营违规等严重问题。
互联网金融协会一直秉承中共中央、国务院指示的《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》，明确指出高利贷、套路贷、暴力催收都是黑恶势力。
但作为协会成员，两家公司不仅没有尽到责任，还严重违反了法律法规。如果只是想通过高利贷牟取暴利，借贷双方的利益谁来保证？
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原文地址"证大旗下捞财宝利润持续下滑，入股捷越联合涉嫌高利贷及暴力催收"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/105941.html。
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