在创新驱动下，营口银行因地制宜为小微企业量身定制融资方案。
营口银行小企业金融服务中心客户经理深入企业。
“四项措施”精准信贷投放
普惠金融概念提出至今已有10年。随着国务院规划的印发，普惠金融作为未来五年的重要战略规划，再次进入大众视野。如何通过积极有效的实践实现规划目标，如何发挥银行机构作为推进普惠金融主力军的作用，成为社会各界关注的焦点。营口银行作为一家以“服务中小企业、服务市民、服务地方经济”为定位的城市商业银行，在践行普惠金融方面不遗余力，硕果累累，走出了一条“多模式、立体、灵活、实用”的好路子。
“在实施普惠金融的诸多方式中，对薄弱领域和需求群体给予适当而有力的信贷资金支持至关重要。既是金融普惠最有力的手段之一，也是《规划》明确倡导的服务导向。”营口银行相关负责人表示，多年来，充分发挥信贷工具的支撑作用是营口银行践行普惠金融的重要手段，通过模式创新、业务产品创新、拓展行业合作等方式，为需求群体提供了持久有力的支持。“小微企业、农业企业、新兴工业企业、早期创业者等客户群体，大多面临着规模小、经营粗放、缺乏传统抵押物等类似问题，是信贷融资领域的薄弱环节，但同时又有不同的特点。”该负责人表示，要支持好这些不同类型的企业，必须在风险可控的基础上，充分发挥灵活高效的优势，因地制宜，因时制宜。
——深化特色，强化小微企业金融服务的质量和效率
小微企业不仅是金融普惠的重要领域，也是营口银行最重要的客户群体。营口银行自成立以来，一直在小微企业金融服务领域精耕细作。既掌握了核心技术专长，又打造了“中小企业伙伴银行”的鲜明品牌。其每年90%以上的资源投入到中小微市场。目前累计信贷投入已超过3000亿元，惠及制造业、建筑业、交通运输业、信息技术、水利、环保、卫生、教育、文化等。在刚刚过去的2015年，营口银行因其在小微金融服务领域的突出贡献，被国家、省、市机构评选为“小微企业金融服务先进单位”。
该行自成立以来，始终坚持以金融创新助力服务质量和效率的提升，根据小微企业特点推出了“成长”、“帮扶”、“伙伴共赢”等多个产品系列。以科技贷款、经营贷款、担保贷款、接力贷款等新产品为抓手，采取多种措施解决小微企业融资难题，该行小企业金融服务中心的成立，进一步实现了服务模式的创新，促进了小微企业服务能力的整体提升。据悉，小企业金融服务中心是辽宁省首家获批的小企业专营机构。中心采取错位经营模式，不涉足大中型企业，将所有资源集中在小微市场。开创了机构专营、团队专业、产品专业化、流程特色化、审批高效化的小微企业金融服务新模式。
老边区有一家只有十几个员工的小企业，从事纸制品和包装材料的生产。2013年，企业准备扩大生产规模，但因预算不足而停工，带来流动资金短缺问题，无法正常生产经营。和其他很多小微企业一样，这个企业规模小，没有合格资产抵押，融资难暂时无解。当时营口银行小企业金融服务中心成立，推出了一系列针对小微企业的专属服务。所辖西华街支行了解到企业情况后，主动联系企业负责人，对行业前景、企业情况、产品质量、市场销售等情况进行了全面调查。西华街支行在了解企业整体经营情况及其产、供、销上下游产业链后，根据中心个人经营性贷款管理办法，制定了以下企业作为担保人的融资方案，批准贷款额度70万元，解决了企业的燃眉之急。如今，该公司已与西华街支行合作三年。在西华街支行灵活的信贷支持下，公司生产规模进一步扩大，购置了一批新设备。新生产线一小时的产量相当于原生产线一天的产量，大大提高了产能和销量。
营口银行小企业金融服务中心成立以来，累计发放贷款100亿元，近5000户小微企业和个体工商户分享了该行模式创新释放的红利。
——多措并举，探索服务“三农”的新途径
近年来，营口银行以支持涉农小微企业发展为重点，持续推进郊区县金融服务，持续向村镇挺进，努力提高涉农领域金融服务覆盖面，提升县乡金融生活质量。数据显示，截至2015年12月末，营口银行在郊县地区的网点近40家，占营口银行总网点的35%；设置ATM、自助查询机、网银体验机等自助机近百台。2015年，营口银行在金融服务薄弱地区开展公益宣讲50余场，100余名客户经理定期深入农户企业、田间地头进行走访调研，量身定制特色产品，全力开辟绿色通道。在营口银行的政策倾斜和不断努力下，营口银行对县域涉农企业的服务能力和对县域经济的支持能力得到了进一步提升。截至2015年12月末，营口银行涉农企业信贷客户数量已近2000家，2015年投放信贷资源总量超过100亿元。
因地制宜创新灵活高效的产品，是营口银行支持涉农企业发展的重要抓手。根据营口银行的调查，影响涉农小微企业贷款难的问题主要集中在管理不规范、融资观念淡薄、资金流大、利润小空、库存占用资金、产品无法投保、生产受自然环境因素影响大等多个方面。针对这些具体问题，营口银行大胆创新，结合本行实际情况和涉农小微企业的具体困难，不断开发适合不同行业、不同企业的特色信贷产品，打造了“金穗贷”、“渔家助贷”、“农贷保”等一批为涉农小微企业量身定制的金融产品，为涉农企业和农户送去了及时有力的金融支持，为县域金融服务增添了一份生力军。
大石桥市有很多大米加工企业，如沟沿镇、水原镇等，由于资金流动快，需求急，经常面临资金短缺的问题。但由于企业规模小，缺乏合格的抵押物，申请贷款困难。针对这些加工企业面临的问题，营口银行多次深入走访了解情况，为这些企业量身定制“农贷险”信贷产品，让部分借款人自愿组成联合体，成员之间相互提供联保，共同向营口银行申请贷款。经相关审查，营口银行向联合体成员提供了相应的信贷资金。营口银行在审贷过程中，充分发挥灵活高效的优势，有效解决了这些加工企业“短、频、急”的资金需求。截至目前，营口银行已为该地区50余家大米加工企业提供信贷资金近3亿元。
点对点服务的优势在于精准，通过有效的平台合作和服务拓展，可以批量复制精准的服务模式，产生规模效应。在精准的基础上，实现点对点服务，直接扩大服务覆盖，增强支撑。
在大连，大量的农业企业集中在庄河、瓦房店、普兰店等地区，有许多以种植水果和蔬菜为主的农民、海鲜养殖企业和畜牧养殖企业等。同类型农业企业的农户往往有相似的融资需求。营口银行因地制宜，与庄河市食用菌协会、庄河市农协、瓦房店市水果协会等农业协会开展了广泛合作，对合作协会成员进行批量授信，并开通授信政策绿色通道，给予相应优惠政策。目前，营口银行与农协的合作已经持续了五年，协会的合作模式取得了良好的效果。扶持了200多家优秀农业企业，贷款总额近40亿元，覆盖果蔬种植、水产养殖、畜牧养殖等多个行业。，包括近20家知名品牌和龙头企业，直接带动农村从业人员近8万人，实现产值约200亿元，有效促进了农业企业的成长和区域农业经济的发展。
营口银行相关负责人表示，营口银行将发挥小额信贷服务的先天优势，发挥网点覆盖东北、兼顾城乡的优势，发挥金融创新精准有力的服务优势，促进农业产业升级，支持“三农”经济发展。
——综合服务助推战略性新兴产业发展。
与小微企业和三农领域相比，战略性新兴产业是当前经济社会转型过程中产生的新群体，也是金融普惠的新方向。“目前，战略性新兴企业往往还处于成长阶段。缺乏传统的抵押品是许多企业面临的实际困难。在这一点上，新兴企业和小微企业面临着同样的尴尬。”业内相关人士表示，营口银行掌握了中小企业金融服务的核心技术专长，在支持战略性新兴产业方面具有先天优势。
目前，营口银行因地制宜，积极探索，主动对接国家战略，支持新兴企业。积累了一定的经验，逐步探索出独特的综合服务方案，支持了信息技术、环保、节能低碳、高端制造等多个行业的新兴企业发展。截至目前，该行绿色信贷投入近4亿元，科技型企业信贷余额超过7亿元，年均增长200%。
营口银行大连分行帮扶科技企业取得良好成效，其支持的科技创新型企业四次荣获CES国际大奖。据了解，早在2014年，该公司就通过参加“营口银行杯”大连市首届科技创业大赛脱颖而出。当时公司批量生产和产品推广需要一些流动资金，但由于没有固定资产，一直没有融资成功。营口银行大连分行了解到这一情况后，对该企业进行了专业的调查评估，并以专利权质押的授信方案及时提供资金支持。此外，大连分行还积极通过中小企业品牌俱乐部搭建平台，提升科技型企业品牌价值，实现了银企之间、公司客户之间的共赢，综合服务成效显著。
大力支持战略性新兴产业是营口银行履行企业责任、助推宏观经济发展大局的重要举措。营口银行相关负责人表示，经济社会变革时期，也是企业转型发展时期。除了支持新兴产业发展，营口银行还在通过科学有效的金融支持，帮助中小企业成功转型，这不仅是促进经济转型的重要途径，对银企发展和经济的平稳过渡也具有重要意义。
——特色小额信贷为新就业创业铺路。
当前，大众创业、万众创新已经成为热潮。规划中也明确提出，要提高金融服务的可获得性，大幅提高对初次创业者的金融支持。
营口银行相关负责人介绍，与其他企业的需求相比，早期创业者的需求更加特殊。为了准确有效地支持创业者，营口银行积极以合作的方式实施普惠工作。为满足青年创业的资金需求，支持青年创业，营口银行营口分行积极与营口团委合作，依托“YBC创业贷款”，重点支持18至35岁青年中口碑好、有发展潜力的项目，为其提供自主创业的短期贷款。为确保YBC的创业贷款有充足的资金支持，该行专门设立了“青年创业投资”，提高了青年创业者获得金融服务和使用金融工具的能力，为青年创业者打开了一条畅通的金融支持通道。
除了对早期创业者的有效支持，营口银行还积极落实国家和各级政府关于促进再就业的扶持政策，促进下岗失业人员再就业，积极发展下岗失业人员小额担保贷款业务，可为每名符合条件的下岗失业人员提供2-5万的信贷资金。营口银行在推进过程中，不断探索支持下岗失业人员的信贷渠道，简化小额担保贷款手续，不遗余力地为下岗失业人员提供信贷支持，成为下岗失业人员再就业的有力支持者。截至目前，营口银行已累计投入2亿多元助力创业就业。
加大信贷支持是践行普惠金融的重要途径，但不是唯一途径。营口银行表示，目前还通过推进服务和客户下沉、加大金融知识普及力度、加强精准扶贫、完善网络金融服务平台建设等方式，积极推进城乡金融服务惠民。
新闻提示:日前，国务院发布《促进普惠金融发展规划(2016-2020年)》(以下简称《规划》)，将小微企业、农民、城镇低收入者、贫困人口、残疾人、老年人等特殊群体列为普惠金融重点服务对象。在推进普惠金融过程中，要求完善多元化、宽领域的机构体系，为各类市场主体和广大人民群众提供多层次、全覆盖的金融服务，鼓励全国性股份制商业银行、城市商业银行和民营银行扎根基层、服务社区，为小微企业、“三农”和城镇居民提供更有针对性、更便捷的金融服务。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"银行普惠金融工作动态，营口银行积极践行普惠金融服务"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/106257.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
