网络货运平台如何拓展融资业务管理，网络货运平台搭建

在线货运平台融资业务的发展

近两年来，线上货运平台从一开始简单的将线下业务转移到线上业务，通过智能运力调度、智能定价、物联网技术与通信技术的结合、大数据和AI技术的更新，逐步发展成为真正的线上化、数字化运营，为平台融资业务的发展奠定了基础。具体体现在:

1.丰富的在线数据流

《互联网平台道路货物运输管理暂行办法》要求网络货运平台经营者记录实际承运人和发货人的用户注册信息、身份认证信息、服务信息、订单状态和交易结算信息，实现对运输和交易全过程的实时监控和动态管理。平台数据实现了物流、资金流、信息流的融合。

事实上，线上货运平台不仅掌握物流运输数据，还可以分析货主的供应商和客户情况、货主的商业交易情况、货主的历史业绩、货主的货物周转率、承运人的运输诚信度等。通过物流运输数据，在一定程度上为出资方确定融资方的信用状况和付款方的背景提供了数据依据。

2.融资主体的全方位需求

如前所述，网络货运平台不是简单的网络信息中介或交易撮合服务商，平台运营者的角色是双重的。在这种商业模式下，主要的平台参与者，上游货主、实际承运人、线上货运平台运营人均有融资需求:

(1)上游货主:货主希望通过与平台的长期合作，尽可能延长运输费用的支付期限，减轻资金压力，尤其是一些中小企业，由于融资成本高，融资渠道有限，希望尽可能延长支付期限或获得一定的运费贷款，帮助其渡过难关；

(2)实际承运人:实际承运人往往是分散的货车司机或小车队，资金实力有限，但有车辆更新、车辆保养、支付司机工资、支付燃油费、保险等资金压力。因此，希望平台运营方作为发货方，能够提前预付一部分运费，同时希望平台能够提供一定的融资渠道，保证其运输相关成本和费用的正常支付，这就需要较高的流动性；

(3)平台运营商:由于实际承运人能够承担的运输费用核算期较短，在某些情况下需要预付油费或部分运费，上游货主与平台运营商往往会约定一定的运输费用支付期限。因此，对于网络货运平台运营方来说，两个运输合同的会计期间不匹配，平台运营方会有更大的融资需求，运输规模越大，融资需求越大。

3.多样化的融资业务场景

随着网络货运平台的发展，与平台用户有业务交集的开展运输附带业务的主体也会逐渐参与进来，例如保险、ETC、油气、车辆业务、汽车维修等与实际承运人运输业务密切相关的售后服务产品。网运平台将逐步建立完整的生态系统，为各类经营主体的业务发展提供平台服务，为金融机构提供多种融资场景。

目前，从很多在线货运平台在官网介绍的增值金融服务来看，在线货运平台已经逐渐开始与银行、融资租赁公司、小额贷款公司、保理公司等金融机构合作。金融服务包括车辆融资租赁、货运保理融资、小额信用贷款、预付运费油卡等创新金融产品。

线上货运平台可以为不同的金融机构和平台用户匹配不同的融资需求，协助金融机构对融资主体进行融资前调查，协助评估用户资信，为各方在线签订融资协议提供平台服务，协助金融机构进行贷后管理。

网络货运供应链新型融资模式的构建

(一)第一阶段:建立基于区块链的在线货运供应链融资模式。

(1)基于区块链的网络货运融资环境框架。根据网络货运供应链中各节点的业务流程，以区块链为基础，构建以产品信息追溯和责任追究制度为核心的网上货运融资环境。

基于区块链的网络货物融资环境框架主要分为三层:应用层主要开展网络货运模式下的货物托运业务；物联网的数据层主要由仓库管理系统(SCM)、物流运输管理系统(TMS)、二维码技术、射频识别终端等技术和设备组成。这些技术和设备可以实现货物从卖方仓库、实际承运人运输、买方验收入库等一系列流程的实时信息采集和数据凭证记录，保证数据的真实性和有效性；区块链数据层接收来自应用层的第一手交易数据和从物联网数据层采集记录的一系列数据凭证，并将这些数据凭证及时、客观、完整地传输到区块链数据层的信息块。

主要包括合同信息块、保险购买块、订单信息块；对业务流程的合法性、合理性和完整性进行监控的数据和信息。这些原始数据由获得分组记账权的矿工写入区块链，由区块链的节点进行验证，成为一个牢不可破、可追溯的产品信息区块链。网络货运供应链的参与者可以在业务发展的各个阶段同时查看物流、商流、信息流和资金流，保证信息的对称性。

同时，卖家和发货人的原始产品信息也将存储在寄售产品信息区块的数据存储系统中。在网络货运运营模式下，这些信息会逐渐与物联网监控的产品信息相对融合，传递到供应链的各个节点，形成闭环系统。在闭环系统下，我们可以直接看到网络货运供应链中各参与方及相应环节的服务水平。同时，当产品或融资的资金使用出现问题时，可以查询信息差异并追溯相关程序数据，直观地看到哪个环节出现了问题，便于问责和快速流程调整。这个闭环实现了物流、商流、信息流、资金流的一体化，满足了线上货运供应链的业务流转过程和融资申请过程中银行对信息共享、监管和验证的需求。

(2)构建以网络货运企业为主体的凭证链驱动的供应链融资模式。以区块链为基础，构建良好的网络货运融资环境，实现供应链中各类信息的对称，大大降低网络货运供应链的风险。在这种环境下，交易数据的真实性和有效性得到保证，其价值更加凸显。以线上货运企业为主体，构建凭证链驱动的供应链融资模式，并基于这些交易数据和凭证挖掘这些数据的价值，才是更科学的。如图2所示，该模型主要包括五个阶段:

(1)授信审批:银行从网上货运监控平台(政府监管)核实关于网上货运企业的三联数据(历史货运业务相关的数据凭证链、本次发货涉及的合同凭证、运单数据、网上货运监控平台的监控报告等。)，验证通过后，银行对线上货运企业授信；网络货运企业根据自身及其他实际承运人(第三方物流企业、社会车队等)的需求分配授信额度并签署相关文件。).

②任务下单:线上货运企业在获得授信后，会组织实际承运人进行运输。实际发货时间为应付账款的账期。

③实际承运人提前申请应收账款:司机、运输队等实际承运人在运输任务即将完成或规定时间范围内，向银行申请应收账款。

(4)应付账款到期:银行收到应收账款申请后，按规定进行结算，将款项支付给实际承运人。实际承运人为网约车货运企业自身或社会驾驶员的，直接为驾驶员结算服务费；实际承运人为第三方企业驾驶员的，第三方企业先向线上货运企业申请一笔资金用于结算驾驶员服务费，再与线上货运企业结算相关费用。

⑤资金偿还:在规定的期限内，实际承运人与网上货运企业清偿银行债务。

第一步，网络货运企业以区块链为基础，结合供应链管理系统和TMS系统等技术。，确保产品转移过程中各阶段的相关信息及时有效地传输到区块链并存储在信息块中。通过区块链的分布式结构，网络货运供应链中的所有参与者可以及时有效地共享信息，实现“四流合一”，解决网络货运供应链中的信息不对称问题，从而构建安全、稳定、可信的网络货运融资环境。融资时，严格按照程序申请额度。

第二步，在线货运监控平台对资质证书、合同签订、业务流程等进行监控。以确保凭证的完整性和及时性以及所有参与者业务程序的完整性和合法性。融资时，为银行提供真实完整的线上货运企业数据。

第三步，基于区块链系统，银行对线上货运监控平台提供的数据进行核实，做出合理的评价，为线上货运企业提供合理的授信额度；做好各阶段资金流向监控，包括监督网上货运企业向实际承运人分配配额，科学合理划分应收应付期限，确保网上货运企业按照合同约定合法合理使用资金；做好网上货运企业的资金结算，控制财务风险，确保资金安全。

(二)第二阶段:建立多渠道联合融资平台。

2020年颁布的民法典中明确指出，在编制合同时可以特别更新保理合同，为供应链中的保理融资提供了更好的制度和法律条件。因此，基于第一阶段良好的融资环境，政府相关部门或网上货运行业可以牵头搭建融资保理平台，吸引更多的商业银行、投资者、基金、保理公司参与进来(见图4)，进一步拓宽融资渠道，充分利用各方闲置资金。同时，网上货运企业与固定银行建立融资代理合作关系。融资代理行每次收到融资申请并通过审核后，都会向融资保理平台发送询价信息，然后由所有投资人和商业银行依次报价。最后，代理银行会采用出价最低者的资金，并依法将资金交给在线货运企业。这样可以有效解决网络货运供应链“融资贵”的问题。

第三阶段:引入中国人民银行发行的数字货币(DC/欧洲货币)。

一般线上货运企业承接大宗货物运输，货值高，信贷资金量大；因为可能涉及跨境流通、多式联运等诸多复杂的应用场景，需要按照国家规定保证资金安全，防止洗钱。因此，应在第三阶段引入中国人民银行发行的数字货币(见图5)，利用其不可伪造和可控的匿名性，有效防范洗钱和金融犯罪。

为了保证数字货币的合法流通不脱离真实的市场需求，需要考虑具体的场景。将参与第二阶段的参与者使用并纳入的资金量纳入数字货币的发行基础；并根据业务需求做好数字货币发行规模的测算、交割和回收工作，既能有效地将实体经济与数字货币结合起来，又能使数字货币有更充分的应用场景，基于数字货币不可破解的区块链和不可伪造可控的匿名性，解决其固有的反洗钱及相关犯罪问题。

结论

为了解决网络货运供应链中实际承运人的融资问题，分析和总结了网络货运供应链的金融发展趋势，从可持续发展的角度出发，以区块链为基础，分三个阶段构建了网络货运供应链融资新模式。

黄杰等，微信官方账号:在线货运平台指南。

如何构建网络货运供应链融资新模式？建筑创新的必要性和可行性研究

结果表明，使用该模式后，实际承运人获得了更多的融资支持，基本满足了年度经营周转，解决了困扰已久的融资问题。这种模式具有以下优点:

(1)凭证链驱动的在线货运供应链融资模式是进一步挖掘和利用供应链中有效数据凭证的价值，是大数据利用的新途径之一。

(2)多渠道融资保理模式可以进一步解决“融资贵”的问题。

(3)引入数字货币后的融资模式可以保障资金安全，解决反洗钱及相关犯罪问题，促进网上商品的可持续发展。

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