“2017年3月9日，借了2万元贷款；2017年6月20日，我在JD.COM借条上借了3万，我还拿了2万……”在借款人孟晓的笔记本上，我记录了他借的许多现金贷款，因为每次我借钱，我都无法偿还。孟晓总是用下一个平台的借款来弥补上一个平台，债务的雪球越滚越大，但他总觉得生活“无压力”。毕竟，只要他有各种现金，
笔者了解到，像孟晓这种通过现金贷平台拆东墙补西墙的现金贷共同债务人非常多，因为网上借钱太“简单”，各种网贷中介通过为网贷平台招揽客户赚取佣金。
今年年初，笔者以借款人的身份联系了某网贷平台的网贷中介A:“我已经向五个以上的平台借了钱，只还了其中两个，想借更多的钱来还之前的欠款。”对方说可以帮作者完成贷款。只要你提供你的名字，实名登记系统的手机号，身份证，父亲或母亲的电话号码，银行卡号，银行地址，他会全程操作。贷款成功转到银行卡后，你支付10%的中介费。当笔者问及为什么能够通过平台审核时，中介表示，“我们和很多平台都有内部合作。个人注册的话，成功率在30%左右。如果我们推荐，成功率可以达到七八成。”甚至有中介说:“有太多像你这样的人，从别的平台借了钱，又回到上一个平台。我们可以帮助这些人完成贷款。”
据机构统计，2017年第四季度，现金贷申请人债务总额超过80%，这意味着各互联网金融平台正在进行一场“传包裹”的游戏。用户从B平台借新债偿还A平台，再从C平台借新债偿还B平台，一旦用户资金链断裂，最终接手的平台将承担这个损失。
如今，这种危险的连带债务现象已经成为历史。今年2月22日，央行官网发布的公告显示，百姓征信有限公司个人征信业务申请已获央行批准，业内一直俗称“信联”。这是央行发放的国内首张个人征信牌照。近日，笔者再次向中介贷款时，部分中介态度大变:“现在查得很严。之前在其他平台有过贷款记录吗？最好再借一次。”
互联网金融的发展，拓宽了支付渠道和借贷渠道，通过银行消费和借贷的群体大多转向了互金平台。业内预测，未来广受诟病的现金贷问题将得到解决，不断失信的消费金融借款人也将受到惩罚。所以新联最重要的初心在筹备之初就明确了，就是补充私人的个人征信。
《新联》带有浓厚的私人色彩。除中国互联网金融协会外，9家股东均为民营企业。这些民营企业在中国征信行业各有神通:芝麻信用可以借助淘宝和天猫、支付宝的交易记录，判断一个人、一个商家的信用；腾讯征信利用社交工具、微信支付记录等信息来判断一个人的信用；深圳前海征信可以依托平安集团数以亿计的企业和个人客户及其在平安银行和平安保险的记录进行分析。中国程心征信、中国致诚征信、鹏远征信、考拉征信、华道征信是各个细分行业的传统征信公司。
数据显示，目前全国有200多家网贷公司，8000多家小额贷款和消费金融公司，这些公司拥有大量用户的金融数据。此外，阿里、腾讯、JD.COM等从事互联网金融的平台也拥有海量的客户社交、购物、旅游、网络金融服务信息。“新联”的主要目标是有效地整合和共享这些信息。
“信联”的落地，降低了网贷平台审核借款人资质的成本，同时加强了互联网金融行业在制度层面的风险控制。如果个人在共同基金领域失信，将与其个人信用信息同步，成为个人今后贷款和办理信用卡的信用依据，有效打击多头借贷和骗贷行为。对于公众来说，个人失信记录甚至在找工作、出国、旅游、子女上学、买车买房时都会受到影响，更严重的会被列入法院失信人名单，追究刑事责任。(姜山)
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