“无抵押小额贷款”7万元。两个月后，上海关先生的借款合同金额已达46万元。
一看就是一桩法律关系清晰的“借款纠纷”:借款人声称自己只借了一小笔钱，但对方“小贷公司”却能拿出客户签字的借条、银行的流水记录，甚至客户取款的视频监控——仅金额就是借款人口述的10倍。
是债务纠纷还是其他？近日，上海警方试图寻找隐藏在看似完美的表面“证据”下的另一条犯罪证据链，揭开隐藏在“债务纠纷”背后的涉嫌诈骗、敲诈勒索的真相。
9月9日凌晨，上海市公安局组织集中收网，抓获犯罪嫌疑人30余名，其中包括以张某、黄某、朱某为首的3个犯罪团伙，以及上海某房地产经纪公司负责人姚某。该案涉案金额1000多万元。
借7万元还信用卡债务
管先生的“借款噩梦”始于今年6月。因急于偿还信用卡欠款6万元，他通过“小额贷款公司”进行了“无抵押贷款”。
这家小额贷款公司的经理李先生得知管先生名下有房产，答应借给他6万元。但“李总经理”让他签了一份“阴阳合同”:真实合同中，双方约定欠款6万元；另一份合同中，书面欠款金额竟然达到了17万元。
对此，“李总经理”解释说:“如果你不能按时归还6万元，那么你就要履行17万元的合同，这是对你的一种约束。”此外，作为另一项“约束”，“李总”还要求关先生在网上签下自己名下的房产，防止关先生买卖房产。
6月3日，这家小额贷款公司的工作人员韩将17万元转入关先生的银行账户。关先生从一家银行提取现金，然后将11万元还给“李宗”。随后，他们去房产交易中心网签，“买家”也是韩。
在约定的还款时间，关先生未能信守承诺。“李宗”认定关先生“违约”，于是多次打电话上门“讨债”。6月27日，“李总”等人给关先生出“主意”，介绍朱给他“算账”。
所谓“扯平账”，就是管先生代朱先生偿还欠李先生的钱，管先生与朱先生签订更高的债务合同。
与之前与李先生签订的合同一样，管先生与朱也签订了一份“阴阳合同”，其中虚构的合同债务高达46万元。同时，关先生还为自己的房子签了一份“租赁合同”:“除了自己的名字，其他都是空 white。”
这一次，朱的人又做了同样的事情:从银行借了46万元。关先生取出后，10万元还给，1万元自己拿走，其余直接还给朱。
7月底至8月初，朱某等人开始以各种方式催促关先生还债，甚至以一份有几十年历史的房屋租赁合同要求其交房。几经周折，关先生不得不向亲戚朋友借了40万元才了结此事。
找到受害者是第一个难题。
其实，关先生并不是唯一有这样经历的受害者。
民警发现，有人借了6万，4个月后要还76万。然而，虽然全市各级公安机关接到大量群众报案，但真正前来报案的受害者并不多。找到受害人成了摆在警方面前的第一道难题。
上海市公安局经侦总队联手静安分局，从相关110报警和报案信息入手，逐步梳理出脉络。目前初步核实的遇难者有30多人。
警方分析后发现，受害者多为年轻人，没有正当工作，急需用钱。受害人在借款合同上签名时，没有考虑法律关系和风险因素。一旦嫌疑人来“讨债”，大多数人选择东躲西藏。
另一方面，犯罪嫌疑人对公安机关的打击和侦查具有一定的反侦查意识，在整个过程中故意保留对自己有利的证据，故意将其违法犯罪行为伪装成“民间借贷纠纷”。由于嫌疑人掌握了大量“证据”，受害人在寻求救济时容易碰壁。
犯罪团伙与房地产中介机构勾结。
这类案件一看就是“借款纠纷”。关键是这些所谓的“小额贷款公司”能拿出合同、单据等全套证据，甚至要求银行出具受害人取现记录、视频监控等证明贷款资金的“真实性”。
面对犯罪嫌疑人近乎“完美”的证据链，民警梳理大量数据，逐步锁定以张某、黄某、朱某为首的三个犯罪团伙。
据上海市公安局经侦总队第四支队副支队长徐勤介绍，2014年，这三个团伙开始以“无抵押贷款”的名义，诱导受害人向其借款。这种“贷款”也叫“房产贷款”，贷款的前提是受害人有房产。团伙诱骗受害人签订借款合同时，会有两份“阴阳合同”，分别标注真实金额和虚构金额。
除了“阴阳合同”，犯罪团伙还会以“防止借款人无力还款”为由，要求受害人在网上签订房产，并签订房屋租赁协议:“房产一旦网签，就不能再交易。即使受害者不付钱，这些团伙也可以出租他们的房子。”
据介绍，嫌疑人与被害人签订的房产租赁协议，除了被害人的签名，其他信息全部为空 white。当受害人无力偿还欠款时，嫌疑人拿出的租赁协议往往是长达二三十年的长期租赁。这使得嫌疑人可以“合法”占有受害人的房产，并转租获利。
在这个过程中，一些非法房产中介扮演了重要角色。在目前侦破的案件中，犯罪嫌疑人通过某房地产经纪公司租用网签钥匙，对受害人的房屋进行网签，使其房产无法交易。
借款合同往往是层层传递的。
9月9日凌晨，上海市公安部门出动200多名警力，在嘉定、宝山、黄浦等7个区同步开展集中打击入网行动，抓获以张某、黄某、朱某为首的3个犯罪团伙和上海某房地产经纪公司负责人姚某等30余名犯罪嫌疑人。
在搜查过程中，警方发现了该团伙核心成员黄撰写的诈骗和敲诈勒索“剧本”。“剧本”透露了三个团伙犯罪手法的更多细节。
在与受害人签订的真实借款合同中，嫌疑人会将还款期限延长至一年左右。在那份虚高的借款合同中，还款期限往往只有一个月。
贷完款后，嫌疑人不会给受害人联系方式，甚至在还款时借口去其他地方，让受害人无法联系嫌疑人还款。一旦过了期限，他就会出面称受害人“违约”，要求其按照虚增的合同尽快还款。
只要受害人无法还款，嫌疑人就会将受害人的债务“转移”给另一家同样的“小贷公司”，并签订更高的还款合同。经过层层转移，受害人往往会签下10倍于嫌疑人借款的合同。目前公安部门打掉的三个团伙经常“互相转移”。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"上海市小额贷款公司监管办法，上海小额借贷"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/113354.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
