江苏盐城农商银行在坚持场景金融赋能、坚定做小散定位、坚持金融惠民初心等方面，努力突破难点。
沙健健
当前，“存贷款和信贷客户数量增长形势严峻，整体发展压力加大”和“有效开展增户扩面工作，不断优化客户结构，扩大基础客户群”是农村商业银行不得不面对的两个形势和课题。江苏盐城农村商业银行秉承金融惠民的初心，从以下几个方面寻求突破。
画出组织资金同心圆，坚持场景化金融赋能。
首先是深入挖掘大众的潜力。围绕省联社年度经营目标考核和专项竞赛，不断优化存款考核方案，加大对活期存款、对公存款、他行转存款、新增账户、代发工资的审核力度，层层分解任务，积极调动全体员工主动营销的积极性。二是消除场景建设的阻力。根据集团内无锡、昆山、民丰农商行的经验，主动建立银行、医药、教育等金融场景，与医院、学校、超市进行一次性垄断谈判。前期的设备由农商行独家投入，后期的财务回报由农商行独家享有，避免其他银行的恶意竞争。三是夯实组合营销的基础。收据和社保卡是引导客户存款的两种有效方式。调整收单手续费收费标准，引导收单商户多用多存，争取更多收单商户留存活期存款。同时，加强与商会和协会的合作，通过多种产品的重叠减少客户流失，以公促商。四是激发存贷联动活力。加大对信贷客户资金回笼的考核力度，将10万元以上的公司账户分流给客户经理、支行行长维护，做好客户标签，对不同层次的客户进行差异化营销。
做好支农支小攻坚战，坚定做小散指导。
一是继续推进“整村信用”工程。联合市农业农村局等部委持续推进“整村信用”工程，开展精准走访营销，提升“整村信用”签约授信率。去年起，联合公安部门在农户门牌二维码中嵌入小额贷款计划，扫码即可获得贷款，全面推广农户小额普惠信用贷款，努力提高普惠金融覆盖率。二是继续推进普惠工程。按照省农信社“推进五访五增助力市场主体”等专项走访活动，通过“网格+单贷”模式扫街，通过“网格+两苏一小”模式走访企业，不断提高普惠信贷产品覆盖面，夯实基础客户群。继续开展“百行万企”走访活动，将支持重点与政府部门牵头的“两实一实”、“万企联万村走振兴之路”结合起来，对符合条件的企业和个体工商户积极授信，对名单客户做到“一企一策”。三是继续推进流失客户“捞回来”工程。全面梳理“已授但未知、已授但未签、已签但未用、已用但未满、未续用”的客户，利用电话、上门拜访等方式，，客户经理会带着主动退出流失客户和拒绝线上申请的信用上门。对于利率敏感的客户，主动让利，做好其他银行客户的挖转工作。
做好增户扩面的一步棋，坚守金融惠民的初心。
首先是以“数字化+网格化”打通获客渠道。推动普惠金融与“数字化”和“网格化”深度融合，聘请一名网格员作为金融服务专员，客户经理和网格员组成工作小组，通过社区互动和业务点提升金融服务专员向银行推荐产品的积极性。二是“线上+线下”，提升客户体验。继续丰富网络消费白名单客户群，将受监管企业纳入白名单准入单位，进一步提升信贷产品对不同客户群体的覆盖。加强与江苏联合征信有限公司的战略合作，引入第三方数据分析客户资金需求，生成潜在客户名单，让客户经理带着授信额度精准拜访营销，不断扩大基础客户群。三是“渠道+产品”深化外联。围绕“多、广、好、深”四字方针，进一步深化与签约单位的战略合作，全面拓展存款、贷款、中间业务收入、电子银行等业务，提升增户扩面的质量和效益。盐城农商银行自2022年10月与市住房公积金中心建立全面战略合作关系以来，在全市率先推出“房贷转存”业务。截至2023年5月底，已发放公积金委托贷款5297笔，余额24.66亿元，分别占全市份额的30.7%和34.9%。公积金业务不仅带来了广泛的社会效益，也带来了存款和中间业务收入。目前公积金借贷账户衍生存款日均2567万元，衍生个人存款3845万元。实现中间业务收入173.34万元。
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