50000涉案300万套路贷，涉案35亿元套路贷

刘女士在某贷款APP上借了1850元。

就因为我一天加班没还钱，

她和她的亲戚朋友都收到了。

用她的头像合成的不雅照片。

刘女士报警后，

芒市警方发现:

这其实是典型的“套路贷”。

刘女士回忆，当时因为急着用钱，不好意思找亲戚朋友借。就在她极度焦虑的时候，手机上突然弹出一个叫“随意借”的消费贷款APP。刘女士觉得这简直就是“瞌睡枕”。

App新闻显示:极速贷款，最高一万，两分钟到账，一个月使用期。刘女士仔细看了页面上的介绍，没看出什么问题，就下载了该软件。

刘女士:“我想借1850元。系统说我会从中扣除750元手续费，同步上传我的手机通讯录。”

刘女士按照提示操作后，系统显示1850元必须在7天内还完。随后，刘女士将银行卡号输入平台，1100元很快被转入其银行卡。然而，让她没想到的是，这一千多块钱解决了燃眉之急，但噩梦也开始了。

刘女士:“过了一天多，家人朋友都收到我借钱不还的消息。”

此外，刘女士的家人和朋友也收到了电脑生成的不雅照，并附有她的身份证截图。在骚扰电话和威胁信息的狂轰滥炸下，她向平台转账1942.5元，但对方并未停止，一直打电话发信息索要罚息。最终，忍无可忍的刘女士选择了报警。

2018年12月19日，德宏芒市公安局协助江苏镇江警方在芒市白象路25号抓获犯罪嫌疑人31名。

同时，公安机关在河北省芒市、瑞丽、廊坊等地摧毁3个犯罪窝点，抓获涉案人员200余人。这起涉案18亿元的特大“套路贷”案成功告破。

这种情况下，像刘女士这样的受害者有一百多万，几乎全国各省都有。

“套路贷”的五个套路要搞清楚:

(1)制造民间借贷的假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以小额贷款公司、投资公司、咨询公司、担保公司、点对点借贷平台等名义进行宣传，以低息、无抵押、无担保、快贷等吸引被害人借款，然后基于错误观念，以“保证金”、“章程”等虚假理由诱导被害人签订借款协议或相关协议。有的犯罪嫌疑人、被告人还会以受害人之前贷款违约为由，强迫对方签订金额虚高的“借款”协议或相关协议。

(2)虚假的支付事实，如制造资金的运行。犯罪嫌疑人、被告人按照虚增的“借款”协议金额向被害人账户转移资金，制造所有借款已交付被害人的银行流水痕迹，然后通过各种手段追回全部或部分资金，但被害人并未实际取得或完全取得“借款”协议及银行流水所示款项。

(3)故意制造违约或者任意认定违约。犯罪嫌疑人、被告人往往通过设置违约陷阱、制造还款障碍等方式故意造成被害人违约，或者通过任意认定违约等方式强迫被害人偿还虚假债务。

(4)恶意提高贷款额度。当被害人无力偿还时，部分犯罪嫌疑人、被告人会安排其关联公司或指定关联公司、关联人员为被害人偿还借款，然后与被害人签订虚增借款协议或相关协议，通过“单账转平账”、“以贷还贷”的方式不断累积债务。

(5)软硬兼施的“讨债”。在被害人不偿还虚增“借款”的情况下，犯罪嫌疑人、被告人通过诉讼、仲裁、公证或者暴力、威胁等手段向被害人或者被害人特定关系人索要“债务”。

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