P2P拉开雷雨序幕近两年后，互金退潮的情况越来越明显。截至目前，已有超过13个省市正式宣布“取缔”网贷，多家大型网贷机构相继退网，纷纷扎堆表示要转型小贷公司。
在很多网贷公司眼里，小贷是最后的阵地。虽然不如P2P赚钱，但也赚钱。但这种想法也很危险。
据《国际金融报》报道，贷款公司法律地位不明确，存在市场空被进一步压缩的根本问题。事实上，抛售小贷公司股份的现象从去年年底就已经陆续出现，并持续至今。
股权抛售的背后是对整个行业的悲观，一管就死，一放就乱。网贷的不规范基本决定了其畸形发展，高利率、暴力催收是常态。尽管屡遭投诉，但部分网贷公司不改血性，依然我行我素。
一个
国美小贷被罚50万！赚最后一分钱！
4月16日，天津市金融工作局发布公告显示，根据《天津市地方金融监督管理条例》，天津市金融监督管理局决定，因国美小额贷款有限公司2019年期间提供虚假经营信息，给予其50万元的行政处罚。
《天津市金融监督管理条例》第三十九条显示，地方金融机构有下列情形之一的，由市地方金融监督管理部门责令限期改正，并处二十万元以上五十万元以下的罚款；逾期不改正的，责令停业整顿，情节严重的，吊销营业执照:
1.拒绝或者阻碍市地方金融监督管理部门依法进行监督检查的。
2 .向本市地方金融监督管理部门提供虚假的业务报告、财务报告、注册会计师出具的年度审计报告及相关业务资料等文件和资料。
引人注目的调查显示，国美小额贷款有限公司(下称“国美小额贷款”)的疑似实际控制人为刘春林，总股权比例为94.905%。公开资料显示，刘春林此前为国美地产董事长，并担任国美地产等公司的法人代表。
国美小贷是国美控股集团在金融领域的重要布局。事实上，国美在相互繁荣的这些年里，并不仅仅是布局了小微金融。国美控股先后成立美美投资(原美美理财)、美美理财，投资控股华人金融。遗憾的是，由于监管政策和自身经营的各种因素，三家P2P平台均已停止运营。
互金业务撤退，国美逐渐在消费金融发力。
依托国美小贷的网络小贷牌照，国美金融设立了消费分期平台“国美易卡”、分期购物服务平台“美宜粉”、抵押贷款产品“美宜坊”、汽车金融产品“美宜车”、供应链金融平台“美宜融”。
由于美宜车、美宜坊业务接近暂停，国美小贷的借贷平台目前主要是国美易卡App。
据消金时代介绍，2019年8月前，国美易卡主要通过保险公司捆绑的人身意外险形式间接收取“砍头利息”，12期扣款金额约占本金的6%-8%。合作的保险公司有永安财险、易安保险、恒安标准人寿。
除此之外，国美易卡还有很多其他的招数。
虽然国美易卡的实际年化利率没有超过36%的红线，但根据国美易卡披露的个人信用贷款协议，提前结清的手续费为3%，宽限期为3天，逾期罚息利率为0.065%/天。
以此计算，如果实际年化贷款利率为34%，逾期罚息年利率为23.725%，国美易卡逾期率高达57.725%。根据借款协议，该笔贷款由国美小额贷款有限公司和中国工商银行天津分行共同提供。
在黑猫投诉和聚投诉平台上，关于国美易卡的投诉非常多，大部分投诉主题不同，包括但不限于:国美易卡无法还款，app出现系统性问题导致每次逾期，国美易卡小赢E贷利率超过36%，实际为61%，收取服务费信息费，国美易卡E贷暴力收取高息扰乱通讯录电话。
在资本眼里，国家设定的红线简直太低了，资本嗜血的嘴简直吃不饱，不是明，而是暗。各种服务费、强制逾期等手段导致债务人应付利息直接增加，但这些手段对于资本来说只是小菜一碟。
最骚的还在后面。
关于聚集投诉，有帖子说:“一直联系不上客服，但是联系上了！客服让我赔两万多，本金才1942，拒绝协商。”
投诉帖上，李先生说:“国美小贷公司的国美易贷，利率这么高，甚至可以和央行征信系统对接！和国美金融沟通还款事宜，客服电话一直打不通。这是故意让借款人逾期，所以借机敲诈一笔。”
李先生的投诉始于12月31日，至今仍处于未解决状态。
据深蓝财经报道，2月27日，张先生集体投诉，称其在国美E卡申请贷款失败后，出于对国美E卡的信任，下载了平台推荐的荣达分期，在荣达分期下载了达乐贷款，填写了注册信息，未经本人同意直接放贷1456元。五天后，他要还款2600元，手续费超过1100元。根据张先生的描述，他已经联合多名受害者报警。警方表示，可以拒绝还款，也可以协商只还本金，但达利贷款平台无法提供企业账户，希望有关部门能查一下。
2
国美被击溃。
金融板块好不好相对不太重要，金融牌照有没有才重要。新时代的巨头基本都在金融布局，包括阿里巴巴、JD.COM、微信、美团等一个瞄准未来的大集团，能没有金融牌照吗？
但很显然，国美并没有用正确的方式开放金融牌照。那这是为什么？有补血的好例子，但也有很多违规操作。
融360大数据研究院金融分析师李万甫曾分析，获得持牌金融机构的牌照是一个很大的竞争优势，意味着可以获得更便宜的资金。
那么国美缺钱吗？
3月31日晚间，国美零售(00493.HK)发布2019年业绩报告显示，集团去年营业收入594.83亿元，较上年同期下降7.57%；归母净利润亏损25.9亿元，较上年亏损大幅收窄。
数据显示，2017年以来，国美零售收入出现下滑。2017-2019年收入分别下降6.60%、10.6%和7.57%，归母净利润分别亏损4.5亿元、48.87亿元和25.9亿元。
作为曾经与苏宁比肩的家电连锁巨头，如今的处境相当不尽如人意，亏损和下滑成为这家企业业绩的关键词。
10年前，其营业收入突破500亿元——2010年509.1亿元，2011年598.21亿元。
根据易观千帆的数据，今年2月，国美排名第44位，而其前竞争对手JD.COM和Suning.cn分列第三和第五位。
不如国美的Suning.cn早已成功转型为智慧零售服务商，2019年同期营收2703.15亿元，净利润110.16亿元。但国美在这场互联网浪潮中迷失了。此外，其核心的家电部门也正在被边缘化。
虽然国美正在推进一系列改革措施，但目前收效甚微。十年过去了，国美依然屹立不倒。
对于一个企业来说，不进则退。但是，想要取得成果，不从主业上寻找突破口，而是把希望寄托在不切实际的共同基金上，这似乎是本末倒置。
受疫情影响，3月4日，国美电器终于放下“架子”，选择入驻JD.COM商城。在此之前，国美智能也入驻了天猫，店名为“国美旗舰店”。
《互金商业评论》认为，国美进驻JD.COM并不意味着3C线下实体店时代的终结。疫情终究迟早会过去，但可以肯定的是，国美控股线上电商领域的布局已经“认输”。
在当今的在线电子商务领域，淘宝、JD.COM和拼多多才是真正的王者。他们几乎吃光了互联网时代的红利，把消费者带到了股票时代。现在马太效应越来越明显，国美的市场份额可能面临进一步的划分。
没有特色，缺乏资金，很难稳定现有用户，更难开拓更多消费者。国美正面临这样的情况。
十年一步，看似变化不大，但很多机会已经失去，就算躺在互金和网贷的车上也救不了自己。国美的钱还能撑多久？
《北京青年报》的文章称，黄光裕正式入狱是在2010年11月初，距离二审宣判约一个月，但如果从2008年11月27日被带走算起，他已经“离开”国美超过4000天。
目前距离黄光裕出狱还有不到一年的时间。他还能帮国美收拾旧山河吗？
个人要同时奋斗太难了。
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