为推进精准扶贫，甘肃省委、省政府以财政资金为磁铁和杠杆，吸引和撬动各类社会资源向贫困地区聚集。从双惠贷款、“双业”贷款、特色农业保险到精准扶贫专项贷款，数十亿财政资金吸引数千亿财政资金流向扶贫一线，带来三个“变”—
群众从贷款难、怕贷款，现在有了一批脱贫的启动资金，手里有钱，眼里有活，心里有账，心态变了；
各级党委政府做了很多，从过去有多少钱，到扶贫思路更加积极稳健，大胆尝试“四两千斤”，干部地位发生了变化；
许多金融机构从开展涉农金融转变为积极对接金融扶贫，将农村地区视为金融竞争的蓝海市场。
新华每日电讯记者朱、连、。
50岁的马索菲令人难忘。他曾经因为几笔小额贷款而碰壁:
马索菲是甘肃省临夏回族自治州临夏县大沙村的回族农民。1986年，家里只有1.5亩耕地的他萌生了养羊温饱的想法。但是没有办法贷款，只好牵着毛驴上山砍柴卖钱。那时候一斤柴火才卖8毛钱。为了早点攒够钱，驴驮了200公斤，他驮了100公斤...
2000年，他家想买牛，想借2000元。当银行决定派人去检查贷款时，他非常高兴。然而，当信贷员来到马的门前，看到他的房子是用杨木椽子和土坯墙建成的，他摇摇头，走了回去...
2007年，马索菲的大儿子要结婚了。为了给孩子盖房子，他还是没有办法借钱。盖新房的5万元是向16个亲戚朋友借的。婚宴上用的12只鸡是赊购的...
和很多生活贫困的农民一样，家里只有几亩荒地、几间窝棚和几只牛羊，由于缺乏可以进入银行的抵押物，很难获得贷款。很多人的发财梦，因为启动资金的缺乏，变成了奢望。长期贷款难、成本高的结果是，很多贫困农户安于现状，不知道发展什么，也不记得通过“融资”来筹集资金。
然而，时来运转。2016年，马家不种粮食和当归。今年在甘肃省扶贫专项贷款的帮助下，贷到了5万元，流转了几十亩地尝试种植当归。马索菲算了一笔账。5万元贷款中，他用3万元买了当归苗，用2万元当肥料，秋天收获了10多吨。今年赶上了中药材行情，每斤能卖12元，毛收入24万。“三年还清的贷款，一年就能还清！”他说。
农民心态的变化:从担忧到甩开双臂
马立克索菲，“十二五”期间，甘肃减少贫困人口525万人，进入甘肃贫困人口最多、贫困人口增收最快、农村面貌变化最大的时期。在这背后，甘肃人扶贫启动资金不足的问题得到了极大的缓解。
2012年以来，甘肃省积极承办全国妇女小额担保贷款，随后开发了双益贷、草食畜牧业专项贷款、牛羊养殖专项贷款(以下简称“双业贷”)等10余种扶贫贷款。2015年，甘肃省进一步推出精准扶贫贷款，总规模400亿元。
这些金融产品似乎是一个“模子”里刻出来的:几乎所有的信贷产品都是针对全省101万户建档立卡贫困户，大众贷款的担保问题由政府出资成立政策性担保公司解决，贷款利息由政府全额或差额补贴。虽然信贷产品的具体运作模式不同，但目的只有一个:探索一条政府增信、财政贴息的方法，解决产业扶贫中贷款难、担保难、贷款贵的突出问题。
近两年来，甘肃群众贷款难的问题得到了很大缓解。据统计，甘肃农业贷款增速比全国高15.7个百分点。随着大量财政资金流向贫困地区，一种自然的连锁反应逐渐显现:
人民脱贫增收加快。以精准扶贫小额贷款为例，据甘肃省14个市州财政局跟踪测算，截至今年11月底，扶贫对象贷款年收益率达到6%至13%，最高达到23%。
更根本的变化是，民众的观念发生了变化，被压抑了很久的内生活力产生了。三年多前，白银市会宁县钟家岔村的养猪能手尹因为不敢放贷，无法扩大规模。“谁给的贷款？谁来还？养全家，还钱？”阴多年来一直很纠结。
2012年初，联系她家人的“双联”干部、甘肃省委书记王三运多次鼓励她。尹的顾虑消除了，她借了5万元，张开双臂开始种田。在过去的几年里，尹从一个养着两头猪的家庭农场主变成了一个标准化养殖场的老板，养殖规模达到了数百头。这两年，她的商业敏锐性被激活，花了一年时间，拿出两窝猪做实验，摸索出一条“7元定律”:当市场上的猪肉价格高于7元时，小猪自己养会赚更多的钱；如果低于7元，母猪就要卖掉自己的小猪，否则就亏了。
干部观念的转变:从量入为出到大胆尝试。
群众的观念在变，干部的扶贫观念也在变。以前像甘肃这样的贫困地区，财政更多的是履行收支职能，比如政府出纳、会计，而现在财政职能的拓展已经成为产业扶贫的重要政策工具。甘肃省财政厅厅长张勤和说，省委、省政府把财政资金作为“磁铁”和“杠杆”，按照价值规律吸引和撬动各类社会资本主动参与扶贫，发挥了重要作用。
截至目前，甘肃省财政已为精准扶贫双惠贷款、专项贷款等扶贫贷款贴息93.5亿元，安排担保和风险补偿58亿元，撬动金融机构发放双惠贷款、“双业”贷款、妇女小额担保贷款、精准扶贫专项贷款1304亿元。
“四两千斤”的财政扶贫政策不仅让甘肃省尝到了甜头，而且超出了当初的预期。
50岁的陈永生原本是临夏州临夏县万斯村的一名农妇。现在她是福福布鞋厂厂长，每年卖布鞋毛收入28万多元。她致富的第一桶金，来自她家门口的“土银行”。临夏市财政局局长李、副局长马介绍，2013年以来，临夏市财政为该州1000多个贫困村每人注资50万元，并吸引部分企业和贫困群众投资入股，建设资金互助合作社。在万斯村，全村252户人家都成了股东，组成了资金137万元的“土银行”，每年在合作社范围内发放2万元以下的小额贷款。
在“杠杆”作用下，龙头企业积极参与“先富起来再富起来”的探索。2015年以来，甘肃省发放的431亿元专项贷款中，有44.9亿元由贫困户投入村里的大户或当地龙头企业集中使用，按年向贫困户发放红利。庆阳市合水县何家畔镇赵楼子村的章文熙就是靠这种模式致富的。作为精准扶贫户，有点残疾的章文熙今年告别了危房，即将搬进村里的新农村住宅区。由于使用了章文熙的贷款额度，村里的天顺果业公司每年给章文熙分红3500元，优先招章文熙的儿子开铲车，月薪3000元。在苹果销售旺季，章文熙仍然在公司给苹果装网、装盒，日薪100元。天顺果业公司还收购贫困户的苹果免费储存，并加价出售。这样算下来，章文熙的苹果年收入大概在2万元左右，四项收入加起来超过5万元。
张勤和表示，“财政资金撬动、金融担保推动、产业发展带动、政府责任联动”的金融扶贫新路子，解决了贫困群众贷款难、贷款高的问题，实现了金融资本的整合。
银行态度的转变:从期待到主动对接
沈汉卿是甘肃省临夏州万斯村的一名村干部。3年多前，当村里79名贫困农户拿到579万元双贷惠农款时，40多岁的沈汉清“惊呆了”。2012年以来，在甘肃省金融扶贫政策的激励下，中国农业银行5年累计发放258亿元支持甘肃脱贫攻坚，每户无需提供抵押物即可获得最长3年、最高5万元的贷款。
“借钱容易，还钱难。到时候会不会不好？”和沈汉卿一样，很多人都在为此担忧。
然而，在过去的三年里，万斯村的服装和水产养殖业有了一点名气，村里的汽车数量从3辆增加到87辆。但79户579万元贷款无一逾期。
不仅是万斯村，在甘肃省的很多贫困地区，也存在类似的鲜明对比:就在5年多前，扶贫重点县存贷比极低，有的只有20%到30%。近五年来，甘肃贫困地区金融贷款年均增长20%至30%。截至2015年，全省涉农贷款余额达5275亿元，比全国高15.7个百分点。其中，贫困地区贷款余额3312亿元。同时，农业贷款特别是扶贫贷款的偿还率在99%左右。
近年来，甘肃在分散农户和现代金融机构之间，探索涵养贫困地区诚实守信金融生态环境的新路子，努力延伸守信增信链条。林铎省长、杨子兴副省长多次要求加强精准扶贫专项贷款的信贷管理。
链条的第一环是政府免费为穷人提供担保，争取信贷额度。银行对信用风险非常敏感，敢在不要求借款人提供任何抵押物的情况下如此大规模放贷。勇气来自甘肃财政注资担保、风险补偿、财政贴息的财政扶贫机制。2012年以来，全省58个集中连片特困县通过财政注资成立政策性担保公司。在实际操作中，各县的担保公司将相应的担保金存入指定的银行账户，银行按照1:5或1:10的比例放大，给予相应县的授信额度。“以财政注资担保和风险补偿为后盾，银行敢于放开贷款支农扶贫。”兰州银行董事长方向阳说。截至2016年11月末，兰州银行已在8个市州投放精准扶贫专项贷款180.3亿元，占全省总规模的41.43%。
链条的第二个环节是政府通过产业扶贫推动贷后管理，涵养信贷生态。在金融扶贫中，甘肃大力开展信用乡镇、信用村、信用用户评价，乡镇党委、政府、村委会共同参与贷款发放和回收。一些地方政府通过引导和帮助农民发展产业来促进贷后管理。如定西市陇西县在群众自愿的基础上，利用养牛产业专项贷款，建立养殖信息平台，实现养殖、管理、销售一体化，使一家一户的分散养殖变成规模化、标准化舍饲养殖，成为养牛大县。
在链条的第三个环节，设立风险补偿基金，在一定概率内应对违约风险。甘肃省在精准扶贫专项贷款中设立了风险补偿基金，由政府和银行分别按照7:3的比例承担。截至2015年底，甘肃省共安排担保和风险补偿资金58.7亿元。
链条的第四个环节是建立健全贫困地区失信联合惩戒机制。近两年，甘肃部分市州组织银行、公安、新农合等管理部门联合催收逾期贷款。
随着农村增信体系的建立，许多银行从犹豫、被动到主动对接，开发了70多种农业信贷产品，开发了20多种针对贫困地区的小额贷款产品。
甘肃政法学院副教授徐爱水认为，贫困地区作为熟人社会，信贷资源丰富。一方面，通过构建增信机制，在农户和银行之间搭建一个平台，唤醒农村沉睡的信贷资源。另一方面，农村最宝贵的无形财富也是信用，要像爱护眼睛一样爱护农村信用资源。只有防止农村信贷资源被破坏和透支，金融机构才能长期、积极、持续、大胆地走向田间地头。
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原文地址"甘肃省财政专项扶贫资金使用管理实施办法，甘肃 财政"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/125043.html。
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