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征信知识普及,征信知识点总结

小额贷款 岑岑 本站原创

征信一直是日常生活中的热门话题。

此前,关于“5.1即将实施新版征信报告”的文章已经席卷朋友圈,更有甚者被过度解读,还有“有心人”的“预谋传播”。

但4月16日,央行表示:新版征信没有明确上线时间表;新版征信主要在优化界面显示和提高可读性方面进行了调整,对个人经济生活的影响不会有太大变化。

那么,什么是信用报告?你知道信用报告中的所有符号吗?如何查询个人信用?为什么不能贷款买房?你有一切你想知道的信用信息!

1.什么是信用报告?

征信是由专业、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案,依法采集并客观记录其信用信息,依法对外提供信用信息服务的活动。它为专业信用机构提供了一个共享信用信息的平台。

2.征信报告中显示的贷款类型有哪些?

信用贷款(蚂蚁借的,京东的借条。COM)、车贷、房贷、第三方担保等。

3.信用信息包括哪些信息?

1)个人基本信息:身份信息(包括出生日期、婚姻状况、学历等。)、配偶信息、居住地信息、职业信息;

2)信用信息汇总:信息展示(几笔贷款和信用卡),逾期和违约信息汇总(所以统计贷款逾期总额),债权债务信息汇总;

3)信用交易信息明细:五年内贷款、信用卡还款记录明细;

4)公开信息详情:养老保险缴纳记录(如无则不予体现);

5)查询记录:查询记录的汇总和明细,包括查询时间、查询原因、查询机构;

6)报告说明:信用调查说明;

7)编制说明:征信中特殊符号的说明。

3.征信中的这些符号指的是什么?

四、如何解释征信报告中频繁提到“3累6”?

1)连3:一般来说,个人贷款中,客户连续三个月未还款,60天以上,90天以下;

2)累6:逾期还款时间不足30天的,在征信报告上显示为“1”,一共6个“1”。

注:以上所述天数均以自然天数计算。

5.如何查询个人信用信息?

有以下几种形式:

1)柜台询价

①中国人民银行上海分中心征信查询点

地址:黄浦区苏州南路333号华龙大厦3楼

电话:021-23136373

①自由贸易试验区咨询点

地址:浦东新区基隆路9号一楼35号柜台

电话:021-58695031

2)信用查询自助查询机

3)在线查询

查询路径如下:

第一步:首先登录中国人民银行个人信用信息服务平台(http://www.pbccrc.org.cn/)。

点击注册;

第二步:点击注册,同意用户注册协议;

第三步:填写个人身份信息,选择认证方式;

步骤4:通过以下方式提交身份验证信息:

①问题验证:根据用户身份信息和信用交易信息设计。例如,系统可能要求用户回答信用卡限额和个人贷款业务类型。

②数字证书验证:指个人使用第三方认证机构出具的电子文档证明身份,即使用任意银行的u盾或k宝;

第五步:填写注册信息,注意选择注册成功当天需要获取哪些征信产品,即用户想要查询的个人征信报告;

第六步:用户注册申请提交后,平台会进行身份验证,验证结果会在第二天反馈给用户。用户可通过中国人民银行个人信用信息服务平台查询。

此外,据中国人民银行副行长陈介绍,在央行征信中心查询个人信用报告,前两次是不收费的,网上查询个人信用报告简体版也是不收费的。

注:征信中心未授权任何第三方应用(APP),官网未开发提供个人信用报告查询服务的APP。

6.信用信息从何而来?

信用信息主要来自两类机构:

一是提供信贷业务的机构,如银行、小额贷款公司等;

二是其他机构,如个人住房公积金中心、个人养老保险基金等。

征信会保存多久?

不良信用自不良信用或时间终止之日起保留5年。你的信用报告里永远显示的是正面信息,错误的信息会在核实后立即更正。

八、征信报告查询太多真的会影响银行贷款吗?

个人有权每年免费获取两次自己的信用报告,从第三次开始收取费用。

个人征信报告查询次数太多确实不合适,但并不是所有的查询记录都会影响贷款。目前居民个人对征信报告记录的查询不会影响贷款申请。真正影响个贷的是太多的“硬查询”记录。

9.什么是“硬查询”?

办理所有贷款相关业务,如申请房贷、车贷、申请信用卡、申请商业贷款等。,银行及相关机构会以个人授权查询客户的个人信用,这种情况下产生的查询记录称为“硬查询”。多个查询会有什么影响?

有的金融机构一个月四次、三个月八次对个人征信进行“硬查询”,出借人就会被列入危险名单。

“艰难的询问”将在两年后消失。如果真的被查了几十次,建议先不要申请贷款,等之前的查询减少了再申请。

但是,不会终身记录。不良行为终止后,不良记录在信用报告中保留5年后将被删除,可以再次积累良好记录。

X.个人征信可以随便查看吗?

报告只能看到一个人的金融信用状况,主要来源于贷款机构。

因为,根据《征信业管理条例》规定,征信机构不得采集个人收入、存款、有价证券、商业保险、不动产、纳税等信息。

十一、两年内没有逾期,两年外有逾期。对申请住房贷款有影响吗?

是的,银行看的是五年内的信用记录,如果两年后逾期,也会影响住房贷款申请。

12.贷款逾期可以作为学生申请房贷吗?

贷款逾期在读会影响房贷申请,银行会根据逾期情况决定是否放款。

13.没有负债,但是征信报告上有100万的对外担保。对外担保会影响我客户的房贷申请吗?

影响,作为担保人,会有连带责任,影响抵押申请。

十四、“公开记录”有法院民事判决记录和执行记录。还能借钱吗?

没有贷款

十五、信用卡出现“止付”状态,我还能借钱吗?

当信用卡处于“止付”状态时,要联系银行将“止付”状态改为“正常”,获取最新的征信信息,看是否有逾期使用的情况,是否可以申请贷款。

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