征信一直是日常生活中的热门话题。
此前,关于“5.1即将实施新版征信报告”的文章已经席卷朋友圈,更有甚者被过度解读,还有“有心人”的“预谋传播”。
但4月16日,央行表示:新版征信没有明确上线时间表;新版征信主要在优化界面显示和提高可读性方面进行了调整,对个人经济生活的影响不会有太大变化。
那么,什么是信用报告?你知道信用报告中的所有符号吗?如何查询个人信用?为什么不能贷款买房?你有一切你想知道的信用信息!
1.什么是信用报告?
征信是由专业、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案,依法采集并客观记录其信用信息,依法对外提供信用信息服务的活动。它为专业信用机构提供了一个共享信用信息的平台。
2.征信报告中显示的贷款类型有哪些?
信用贷款(蚂蚁借的,京东的借条。COM)、车贷、房贷、第三方担保等。
3.信用信息包括哪些信息?
1)个人基本信息:身份信息(包括出生日期、婚姻状况、学历等。)、配偶信息、居住地信息、职业信息;
2)信用信息汇总:信息展示(几笔贷款和信用卡),逾期和违约信息汇总(所以统计贷款逾期总额),债权债务信息汇总;
3)信用交易信息明细:五年内贷款、信用卡还款记录明细;
4)公开信息详情:养老保险缴纳记录(如无则不予体现);
5)查询记录:查询记录的汇总和明细,包括查询时间、查询原因、查询机构;
6)报告说明:信用调查说明;
7)编制说明:征信中特殊符号的说明。
3.征信中的这些符号指的是什么?
四、如何解释征信报告中频繁提到“3累6”?
1)连3:一般来说,个人贷款中,客户连续三个月未还款,60天以上,90天以下;
2)累6:逾期还款时间不足30天的,在征信报告上显示为“1”,一共6个“1”。
注:以上所述天数均以自然天数计算。
5.如何查询个人信用信息?
有以下几种形式:
1)柜台询价
①中国人民银行上海分中心征信查询点
地址:黄浦区苏州南路333号华龙大厦3楼
电话:021-23136373
①自由贸易试验区咨询点
地址:浦东新区基隆路9号一楼35号柜台
电话:021-58695031
2)信用查询自助查询机
3)在线查询
查询路径如下:
第一步:首先登录中国人民银行个人信用信息服务平台(http://www.pbccrc.org.cn/)。
点击注册;
第二步:点击注册,同意用户注册协议;
第三步:填写个人身份信息,选择认证方式;
步骤4:通过以下方式提交身份验证信息:
①问题验证:根据用户身份信息和信用交易信息设计。例如,系统可能要求用户回答信用卡限额和个人贷款业务类型。
②数字证书验证:指个人使用第三方认证机构出具的电子文档证明身份,即使用任意银行的u盾或k宝;
第五步:填写注册信息,注意选择注册成功当天需要获取哪些征信产品,即用户想要查询的个人征信报告;
第六步:用户注册申请提交后,平台会进行身份验证,验证结果会在第二天反馈给用户。用户可通过中国人民银行个人信用信息服务平台查询。
此外,据中国人民银行副行长陈介绍,在央行征信中心查询个人信用报告,前两次是不收费的,网上查询个人信用报告简体版也是不收费的。
注:征信中心未授权任何第三方应用(APP),官网未开发提供个人信用报告查询服务的APP。
6.信用信息从何而来?
信用信息主要来自两类机构:
一是提供信贷业务的机构,如银行、小额贷款公司等;
二是其他机构,如个人住房公积金中心、个人养老保险基金等。
征信会保存多久?
不良信用自不良信用或时间终止之日起保留5年。你的信用报告里永远显示的是正面信息,错误的信息会在核实后立即更正。
八、征信报告查询太多真的会影响银行贷款吗?
个人有权每年免费获取两次自己的信用报告,从第三次开始收取费用。
个人征信报告查询次数太多确实不合适,但并不是所有的查询记录都会影响贷款。目前居民个人对征信报告记录的查询不会影响贷款申请。真正影响个贷的是太多的“硬查询”记录。
9.什么是“硬查询”?
办理所有贷款相关业务,如申请房贷、车贷、申请信用卡、申请商业贷款等。,银行及相关机构会以个人授权查询客户的个人信用,这种情况下产生的查询记录称为“硬查询”。多个查询会有什么影响?
有的金融机构一个月四次、三个月八次对个人征信进行“硬查询”,出借人就会被列入危险名单。
“艰难的询问”将在两年后消失。如果真的被查了几十次,建议先不要申请贷款,等之前的查询减少了再申请。
但是,不会终身记录。不良行为终止后,不良记录在信用报告中保留5年后将被删除,可以再次积累良好记录。
X.个人征信可以随便查看吗?
报告只能看到一个人的金融信用状况,主要来源于贷款机构。
因为,根据《征信业管理条例》规定,征信机构不得采集个人收入、存款、有价证券、商业保险、不动产、纳税等信息。
十一、两年内没有逾期,两年外有逾期。对申请住房贷款有影响吗?
是的,银行看的是五年内的信用记录,如果两年后逾期,也会影响住房贷款申请。
12.贷款逾期可以作为学生申请房贷吗?
贷款逾期在读会影响房贷申请,银行会根据逾期情况决定是否放款。
13.没有负债,但是征信报告上有100万的对外担保。对外担保会影响我客户的房贷申请吗?
影响,作为担保人,会有连带责任,影响抵押申请。
十四、“公开记录”有法院民事判决记录和执行记录。还能借钱吗?
没有贷款
十五、信用卡出现“止付”状态,我还能借钱吗?
当信用卡处于“止付”状态时,要联系银行将“止付”状态改为“正常”,获取最新的征信信息,看是否有逾期使用的情况,是否可以申请贷款。
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