在金融汪洋看来，如果银行是一艘万吨货船，甚至是一艘超级航母，那么小额贷款公司的规模最多只能算是一艘快艇。相对于几千万、几亿的银行贷款，他们的单笔业务金额小，分布广，面临的困难更多。
6年前的2008年10月13日，温州小额贷款公司开始铺开试点，如今这支队伍已经发展到45家，总资产143.3亿元，在全省乃至全国处于领先水平。这些依托温州民间资本打造的“快艇”，凭借自身灵活、便利、快捷的优势，在温州“两链”风波中，在温州民营企业经历罕见的经营局面和巨浪时，与企业一起成长，在草根金融的道路上深耕自己的一片天地。
支农扶小:弥补小额信贷的不足
试点以来，总收入83亿元，累计缴纳营业税和所得税19.5亿元，其中今年总收入11.4亿元，缴纳营业税和所得税2.8亿元。虽然行业内近一半的温州小贷公司诞生于2011年9月后的金融风暴中，但面对犹豫和挑战，温州小贷行业仅仅靠税收贡献就足以证明自己的实力和社会价值。
和很多小贷公司类似，苍南连欣小额贷款有限公司门口挂着很多当地政府颁发的纳税荣誉，但让公司骄傲的还不止这些:“小贷公司是典型的轻资产，几个办事处，不占用任何土地资源，更不占用任何政府资源配置，一半以上的贷款都给了苍南当地的'三农'。”总经理朱感叹，自己从事金融行业，却享受不到金融机构的政策待遇。当了6年飞行员，他还是带着“飞行员”的名号。虽然顶层设计没有大的突破，但他们底层的努力从未停止。
温州小贷人常说的一句话就是:我们做的事情是银行不愿意、害怕、不愿意做的事情。这是一种自我调侃，但也是一种商业上的自我定位:把银行信贷的边缘群体变成自己的客户，最大限度地发挥自己的特色和优势。“我们放出去的贷款是对客户银行贷款的补充，因为客户的资质达不到银行的要求，无法提供充足的抵押物。基本上都是以担保为主，进一步考验小贷公司的风险管控能力。”六年来，鹿城捷信小额贷款公司总经理傅对此深有体会。
“小贷公司的特点和优势是方便快捷。”在温州赵毅小额贷款有限公司，从申请到发放只需几个小时。总经理庄中华告诉记者，如果小贷公司像银行一样走传统的审批流程，是不符合客户需求的。
在温州经济尚未完全摆脱“双链”风险的当下，应急资金成了很多企业的“救命钱”。傅贾蓉说:“这笔应急基金是否存在，对企业尤其是小企业来说，意味着生死存亡，所以在发放时必须提高效率，缩短审批周期。”
以万亿小贷为例。一笔100万元的应急基金，只需要600元，不仅低于社会上的民间贷款，而且客户也不用“东拼西凑，东奔西跑”，帮助企业顺利度过银行贷款到期到续贷的资金周转期，对急需资金的企业和个人来说都是极大的便利。
庄中华表示，小贷虽然不能成为金融机构的主力军，但有效弥补了现有金融服务体系的不足，这是这个行业的发展和意义所在。
专精:做小额贷款，不放高利贷。
瑞安的华丰小额贷款有限公司，开业六年，注册资本8亿元，总资产16亿元。是全国最大的民营企业全资发起的小额贷款公司，位列2012年温州纳税50强，被公认为行业的“高富帅”。
即使各种荣誉笼罩，华丰小贷还是会面临一些误解。“有些不熟的客户来咨询业务，会以为我们是社会上的‘高利贷者’，甚至会问我们需不需要存款。”华丰小贷副总经理池延海一再向他们解释，不吸收公众资金，不发放高利贷，不账外经营，利率不超过银行基准利率的4倍，是小贷公司经营的底线，也是小贷公司的监管红线。
在池彦海看来，小贷资金的作用是解决企业或农户在生产中遇到的急、频、小的资金问题，并在使用后即还。他还给记者算了一笔经济账:假设给一个小企业贷款100万元，企业的资金一般一年流动3-4次，那么这个企业的年产值至少可以有300万元，即使利润只有5%左右，通过小贷资金的运作，一年至少可以产生15%的利润。“通俗地说，就是通过短期使用小贷资金，让企业生产的‘车轮’顺畅。”
秉承专业化、小额分散的经营理念，全市小贷公司设立了17个支农小服务点，辐射区域扩大到偏远欠发达乡镇。以华丰小贷为例，公司已经将业务重心从瑞安市区转移到乡镇。从2012年开始，设立了8个支农小服务站，业务布局和服务覆盖面大大增强。
去年的访台，也让傅对小贷发展的“精”和“专”有了更深的认识。“台湾省的从业者在信息透明、维护股东利益、完善监管职能、强化管理机制等方面值得我们思考和学习。“此次台湾省之行，当地的小贷企业不仅年报详尽，会议室桌子、座椅布置有序，接待人员胸卡上的姓名、工作标记一目了然。这些小细节都体现了企业的专业水准。
面对困难:积聚前进的力量
“低头”和“倒退”是这个世界最不想做的事情。对于温州小贷公司来说，在经历了2008年至2011年的高速发展期后，近年来不得不面对外部金融环境和民间诚信受损带来的严峻挑战，甚至有小贷公司称之为“最艰难的时候”。但在困难面前，“低头”让行业更多地审视自己，“倒退”给温州小贷人带来调整和再次前行的机会。
“做小贷是一种经营风险，但有些股东并没有意识到这一点，或者意识到了，但由于缺乏实践经验而束手无策。”瓯海恒隆小额贷款有限公司总经理黄表示，外部环境的变化对整个小贷行业来说也是一次洗牌，让真正想做小贷的人留下来，让只看重短期高回报，不在乎行业前景的股东和高管离开。
“越往前走，公司架构、公司治理、团队建设对小贷公司发展的影响越明显。”黄表示，前段时间是小额贷款的特殊考验期，但最困难、最危险的时期已经过去。“我们将以此开启一个新的起点。”
温州小额贷款公司中的龙头企业在关键时刻起到了示范作用。与部分小贷公司股东欲减资甚至退出形成对比的是，华丰小贷近日发布公告称，发行1亿元优先股的申请已获通过，已进入募集阶段。“我们还决定推出管理层持股计划，计划发行2800万元，让管理团队更有凝聚力。”华丰小贷董事长翁一峰表示，在关键时刻，小贷公司要把风险控制放在第一位，才能健康可持续发展。“我们还是要稳步发展，逆境中发展，小贷整个行业的空还是大的。”
作为温州小额贷款公司协会会长，翁一峰表示，温州小贷六年来的经验是整个行业的宝贵财富，也将成为未来温州小贷发展的内在动力。
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