2018-08-08 14:14 | 浙江新闻客户端 | 李刚 彭甚龙
浙商银行开展“银商”合作 寿迪美 摄
绍兴银监分局积极推进“两跑三降”，实现普惠金融高质量发展的“三大提升”
为贯彻落实党中央、国务院关于普惠金融发展的决策部署，进一步深化“一四三”重点工作，绍兴银监分局大力贯彻推进落实“两跑三降”（“走千家、访万户”跑街<跑村>和“移动办贷、线上审批”跑数的方式，实现降门槛、降成本、降风险）普惠模式，以解决发展不平衡不充分问题为重点，不断拓展普惠金融服务的广度和深度，实现了覆盖率、可得性和满意度的“三大提升”。
绍兴银监分局支持绍兴银行业带着“感情+机具+知识”跑街，让普惠金融更贴近客户和市场，实现覆盖率有力提升。在分局指导下，绍兴银行业通过整村授信、社区化营销、网格化管理等形式，做深做细授信服务；通过多样化的电子设备机具、广泛布设的服务终端，实现金融服务“零距离”。分局组织银行开展“送金融知识下乡”等活动，宣传普及金融知识，做到“增资”和“增智”相结合。
绍兴银监分局指导辖内银行业整合“平台+移动终端+网络+银行卡”跑数，让普惠金融更有针对性和效率。绍兴银行业目前不断推进平台“跑数”，深化小微金融“淘宝网”运用；加快移动终端建设，变“客户跑”为“银行跑”；利用网上银行、手机银行等网络形式，满足更多客户的普惠需求。
在“三降”方面，绍兴银监分局推进银行业加大小微和涉农信贷投入，提升普惠资金的“造血功能”；推进银行加快产品创新，放宽准入门槛，满足“三有三无”“两有一无”等特定人群金融需求。推进银行加快农村产权金融创新，盘活农村“睡眠”资产。
为更好地服务实体经济，降低企业融资成本，绍兴银监分局助推绍兴银行业优化业务流程，降低“企业资金周转成本”；多渠道筹集资金，降低“企业负债资金成本”；推进还款方式创新，降低“企业转贷成本”；帮助企业加强财务管理能力建设，降低“企业财务成本”。
在推进普惠金融的同时，还需要防范金融风险。绍兴银监分局引导银行推进“科学授信+贷款管理+部门协作+风险缓释”降风险。在具体做法上，一是坚持市场定位，合理确定客户授信额度“降风险”；二是强化“贷款三查”，提升风控能力“降风险”；三是推动银税互动，加强部门协作，充分运用外部数据“降风险”；四是健全风险缓释机制，实现基础提升“降风险”。
交通银行助推“两跑三降” 董珏奇 摄
交通银行绍兴分行：以三十周年行庆为契机 大力助推“两跑三降”
交通银行绍兴分行深入贯彻绍兴银监分局“两跑三降”政策，以30周年行庆为契机，通过走访专业市场、推出税融通创新产品等形式，大力发展普惠金融。
今年以来，交通银行累计走访专业市场26个，小微集聚商圈14个，对3700余个小微客户进行普惠金融业务宣传并提供相应服务。为了方便客户，交通银行通过整合内外部数据资源，运用大数据、云计算等手段，实现交行系统与政府部门、征信平台、第三方服务机构有效对接，陆续开发上线了POS贷、线上优贷通、线上税融通等线上小额信用类贷款，扩大了小微客户群体，为客户普惠贷款的获得提供便利。
为了方便市民享受金融服务，交通银行陆续推出了“税融通”“抵押+”“线上优贷通”“房二贷”等小微特色创新产品，并对授信流程及审查标准进行一步优化、简化，提高流程效率，有效降低小微客户申贷门槛，不断提升小微客户服务效率。在定价机制上，交通银行也不断做出优化，今年上半年交通银行对82户小微企业给予贷款利率优惠，较去年同期增加18户。下半年将进一步降低小微企业融资成本，加大普惠贷款利率优惠幅度。
针对普惠业务授信特性，交通银行也不断完善风险管理机制，制定差异化风险管控方案，颁布了《小微企业授信客户经理尽职免责办法》，推动普惠金融服务持续健康发展。
浙商银行绍兴分行：银企面对面 打通融资“最后一公里”
近日，上虞某搪瓷灯具厂因设备更新急需20万元流动资金，但由于缺乏抵押和有效担保，其在多家银行申贷碰壁。浙商银行通过“银商合作”走访，了解到该企业资金需求，于是主动上门为其办理了小微成长卡“守信贷”业务，发放纯信用贷款20万元。目前该企业资金已到位，设备更新业已正常启动。
作为首批开展“银商合作”试点单位，浙商银行绍兴分行在绍兴银监分局指导下，以“两跑三降”为指引，与绍兴市市场监督管理局密切合作，充分发挥各自专业优势和“政务+金融”大数据优势，强化信息互联互通，加大对绍兴辖内的小微企业融资支持，并在结算、信息咨询等方面提供更加优质、便捷、高效的综合服务，打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”。
在实际工作中，该行以“主动跑”“集中跑”“线上跑”为原则，依托小微企业培育库，精选客户，排定计划，开展各类银企座谈会、产品推介会，集中介绍小微金融产品和服务，会后提供“一对一”洽谈，着力提升“集中式”服务的精准度。此外该行还以大数据和互联网金融科技为手段，实现线上申请、线上签约、线上提款的服务模式，真正实现小微企业“最多跑一次”。
据悉，截至目前，该行已累计举办各类小微企业产品推介会、银企座谈会近40场，累计共走访优质小微企业500余家，意向授信金额近1.8亿元，已实际投放1.2亿元；累计办理小微成长卡200多张，意向办理“守信贷”业务近2500万元，其中大学生创业贷款近500万元；累计为70多家小微企业开通“结算赢”套餐，为20家小微企业开通“账户通”功能，切实助力小微企业健康发展。
瑞丰银行进村提供金融服务 俞建萍 摄
瑞丰银行：深化网格管理 践行普惠金融
为积极推广“两跑三降”模式、推进普惠金融高质量发展，瑞丰银行在绍兴银监分局的指导下，不断创新服务模式，丰富服务形式，提高辖内客户金融服务的可得性和便捷性。
按照绍兴银监分局要求，瑞丰银行深化辖内各网格管理，主动送金融产品和服务下乡。一方面，瑞丰银行以“金融普惠行”和“金融夜讲堂”两类活动为载体，向辖内各网格送去以“惠民快贷”为主体的一揽子金融服务，另一方面，为深化在各网格的金融服务，瑞丰银行在每个网格均设有一名驻村社区经理，以公议授信比率、普惠签约率、个人贷款户数新增、个人贷款余额新增、零售产品新增、长尾客户日均增长6项普惠业绩为指标，要求客户经理深入走访，主动挖掘客户需求，为村民送去金融产品和服务。
为提升客户体验感，瑞丰银行创新了“惠民快贷”产品。该产品通过村民代表“公议”的形式对辖内各农户开展尽职调查，根据调查结果对农户批量进行授信，同时通过在活动现场开展普惠签约或者上门进行签约，变“客户跑”为“银行跑”，农户即可拥有一笔30万元以下的信用贷款，该信用贷款操作便捷，支持手机端自主放款、随借随还，获得了乡民的一致好评。
此外，为同步实现线上申贷和线上放款，瑞丰银行积极推进省农信联社的“浙里贷”产品的试点工作，“浙里贷”拥有无担保、无抵押、无面签等优势，客户只要登录手机银行一键申请，系统自动评级，分分钟内即可完成贷款申请和资金到账，实现办理贷款“一次不用跑”的全新体验，该产品7月在瑞丰银行全行进行推广。
华夏银行绍兴分行：机器人站大堂 数字金融促“两跑”
近年来，华夏银行绍兴分行在绍兴银监分局的引领下，以“两跑三降”为指导，多措并举推进普惠金融在绍兴区域的深刻实践，成为普惠金融的践行者和小微企业的贴心人。
该行以数字金融促“两跑”。通过在厅堂普及手机银行体验机、自助填单机、自助发卡机、机器人大堂助理等智能设备，实现业务办理的智能化和快捷化；全行网点配备移动发卡机落实“最多跑一次”，并以“进企业、进市场、进校园、进社区”四进活动的方式，让群众足不出户享受优质金融服务。
以平台金融降门槛。通过供应链融资方式为核心企业的上下游客户提供融资服务，精准对接绍兴当地智能制造产业上下游客户的资金需求，满足核心企业异地上下游客户的融资需求，服务范围最远至新疆。截至2018年5月末，该行支持“绍兴智能制造”平台32个，用信客户达369户，用信余额2.06亿元。
以产品创新降成本。最近由该行全新打造的期限最长30年、额度最高2000万元的“房贷通”产品，以灵活的用信和还款方式缓解小微企业还款压力，降低了融资成本。另外，持续优化年审制贷款，授信期限从3年延长到5年，缓解小微企业贷款到期“先还后贷”压力。此外，该行以“互联网+”思维模式全面推广小微金融APP，2018年以来，为近百个体工商户提供了金融服务。
以政策引领降风险。坚持发展与风控并举，积极贯彻国家产业政策、区域规划和监管要求，践行客户批量开发理念，优化存量、引导增量。坚持“小额、分散”原则，重点发展500万元以下的小微企业客户，6月末小企业户均贷款余额仅270万元；同时，加速对不良贷款的处置和低效信贷占用的清理，以不断优化的信贷结构实现有质量的可持续发展。
恒信农合行：整村批量授信 积极践行“两跑三降”
今年以来，恒信农合行在绍兴银监分局引领下，积极践行“两跑三降”普惠模式，着力提升金融服务能力和手段，全面推动普惠金融高质量发展。
在“两跑”方面，着力跑村企，提升普惠覆盖面。建立“5个工作日+1个晚上+1个休息日”的工作模式，开展整村批量走访农户、建档及授信签约。至目前，已在364个行政村、社区、单位开展批量式授信工作，授信客户数15981户，授信余额14.84亿元。同时组建驻村金融服务指导员队伍，每周驻村工作1~2天，适时提供零距离服务。
通过跑数据，实现服务智能化。全面推广“普惠通”移动办贷，有效延伸信贷服务的时间与空间。运用CRM系统大数据分析功能，实施客户精细化管理和差异化服务策略。并大力推进电子渠道放款，至6月末，全行电子渠道放款率31.24%，较年初提高16.35个百分点。
在“三降”方面，恒信农合行通过降门槛，提高产品普适度。科学设定信贷准入条件，合理降低门槛，放宽小额信贷办贷手续，至6月末，全行30万元（含）以下信用贷款余额占比达48.14%。同时，全面推广农村集体股权质押贷款，至目前，已累计发放集体股权质押贷款195户，贷款余额3956万元。
其次，该行通过降成本，提升客户满意度。通过精简信贷操作环节，提高办贷效率。对涉农、优质小微企业执行不同程度利率优惠，严格执行粮农贷基准利率政策。大力推广具有循环功能的丰收系列贷款卡，普遍推行分期还本付息还款模式，至目前，已累计为客户节省转贷成本约138万元。
最后通过降风险，促进资源最优化。对落后和过剩产能、地方政府融资平台及房地产等领域实行准入控制，切实优化存量、引导增量。加快结构调整，大额贷款及一类异地贷款户数和余额实现双降。加强贷款“三查”，严控资金用途，强化用途真实性调查和贷后资金去向监测，确保实体经济领域资源供给。
嵊州农商银行带着移动设备提供便捷金融服务 叶德宇 摄
嵊州农商银行：锐意求变，让客户“一次都不用跑”
取号、排队、叫号……前去银行办理业务，这些都是少不了的流程。如果在银行办理贷款，还得来回跑几趟，放款时间还不确定。最近，在嵊州农商银行，客户足不出户就能办理贷款。嵊州农商银行在绍兴银监分局的指导下，锐意求变，开启“流动银行”，让客户“一次都不用跑”。
今年4月，嵊州农商银行三界支行工作人员带着银行移动服务终端设备，来到辖区二溪村上门开展“整村授信”工作，并详细介绍了手机客户端自助办理贷款发放。村民姚师傅是个生意人，考虑到平时需要资金周转，立即与该行签定了10万元的贷款合约。随后，姚师傅按照自助放贷操作说明在自己手机上操作，没几分钟，贷款资金立即到账。姚师傅高兴地说：“真的‘一次都不用跑’，10万元贷款就到卡里了。”
为全面服务乡村振兴，提升客户办理业务的便利程度，去年年初以来，嵊州农商银行积极践行“两跑三降”普惠金融模式，按照大力推进“整村授信”三年行动计划，组织银行工作人员开展上门走访授信活动，全面建立客户信息档案，并简化贷款办理手续，对有资金需求的客户现场办理贷款签约手续。在此基础上，该行还深入实施“工作日志”“夜间办贷”及“联系村”三项制度，加强银行工作人员和客户的沟通与联系，为客户提供“错时”服务，做到客户贷款“随到随放”。
这一系列贴心服务，不仅领跑了嵊州农商银行服务客户的新速度，更是该行服务下沉，精准定位三农、小微企业客户群的新突破。据悉，自“整村授信”工作开展以来至今年6月，该行已授信行政村超过300个，授信户数近3万户，授信金额达到35亿元，实际贷款金额达26亿元。
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