朝新闻客户端记者朱成
关系到老百姓的真金白银，股票房贷利率下调有望再次启动。
近日，《中国房地产报》的一组调查显示，目前受访网友的个人股票房贷利率普遍在LPR(贷款市场牌价)的基础上提高了点，占比88.15%，其中，80.59%的网友需要20年以上才能还清房贷。
如果股票房贷下调，你还会再买房吗？针对这一问题，33.05%的网友选择了“正在考虑”，43.51%的网友选择了“会”。这种预期迫使存量房贷利率的下调逐渐临近。
那么，这只“靴子”是什么时候落到浙江的呢？
/图像-1/密集信号
央行20天三次发声。
7月14日，中国人民银行货币政策司司长邹兰在国新办举行的新闻发布会上表示，“按照市场化、法治化原则，支持和鼓励商业银行和借款人自主协商变更合同约定，或者发放新的贷款替代原有的现有贷款。”
8月1日，中国人民银行、国家外汇管理局召开2023年下半年工作会议，再次提到“引导商业银行依法有序调整现有个人住房贷款利率”。
8月4日，在宏观政策“组合拳”发布会上，邹兰再次表示，将继续发挥好贷款市场报价利率改革作用，引导银行依法有序调整现有个人住房贷款利率。
从7月份的“支持”“鼓励”到8月份的“指导”，一位银行人士分析，这意味着在中央释放信号后，实践层面的政策也在落地。
在各大城市中，泰州和郑州拔得头筹。
7月18日，泰州住房公积金管理中心发布《关于优化调整商业性住房贷款转住房公积金贷款政策的通知》，提出扩大商转公贷款客户。“在异地缴存住房公积金满六个月，在本市购买自住住房时申请纯商业性住房贷款的职工，可申请商转公贷款，将纯商业性住房贷款全部或部分转为住房公积金贷款。”
8月3日，郑州市住房保障和房产管理局联合发布《关于进一步促进郑州房地产市场平稳健康发展的通知》。其中提到，鼓励郑州市商业银行依法有序调整个人住房贷款利率，引导个人住房贷款利率和首付比例下行，稳定居民消费预期。
据网友爆料，7月份兴业银行广州分行向现有房贷客户赠送一年期利率券。虽然后来证实是为了减少提前还贷的营销手段，只是在个别分行小范围试点，没有在全行推行，但也说明部分银行已经开始探索利率松动的可能性。
“尤其是长三角、珠三角等一些热门城市，利率一度超过6%，现在有2%的差价。但目前的市场情况是二手房挂牌量激增，有价无市。高排位买家压力更大，提前还贷动力充足。”浙江工业大学中国住房与房地产研究院副院长樊建双认为，下调现有房贷利率的实际操作仍需因城施策，切不可一刀切。
让部队留在原地
这个消息很快在买家中传播开来。
房贷利率5.65%的90后李世双，在手机上算了几遍:和她贷款银行目前首套房利率4.0%，贷款30年，200万元相比，每月利息差近2000元，可以少70万左右！她喘着气，什么也没说，拨通了贷款银行的电话。
没想到客户经理还没开口就已经知道了目的，对方很耐心的告诉他没有接到上级部门的通知，暂时没有调整。
大部分银行都在观望。
半个多月来，记者先后联系了工商银行、农业银行、浙商银行、杭州银行、鄞州银行等多家银行的信贷经理，得到的回复几乎都是一样的:“目前尚未收到关于股票利率调整的政策文件，后续将继续关注相关政策动向。”
“银行不作为的关键是缺乏动力。”浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任潘鹤林认为，当前商业银行面临较大的净息差压力，日子并不好过。据统计，到2023年一季度末，商业银行净息差仅为1.74%，已跌破1.8%的警戒线。
“降低房贷利率意味着减少商业银行的利润空。如果允许银行降低房贷利率，势必会降低货币供应利率。目前降低中期借贷便利和LPR的空都不是很大。”潘鹤林指出，通过银行和贷款人协商降低现有房贷利率是否可行，关键在于如何引导，如何让银行愿意主动调整现有房贷利率。
不少热心网友翻出2008年10月央行发布的《关于扩大商业性个人住房贷款利率下调幅度的通知》，建议再现当年出台的存量贷款利率下调政策。
对此，潘鹤林认为，随着市场化的深入，强行一刀切会使金融机构面临风险。因此，央行只能“支持和鼓励”和“引导”商业银行。
浙报传媒房地产研究院院长丁建刚也表示，就契约精神而言，股票抵押贷款的利率是由贷款人与商业银行签订合同决定的。贷款人与商业银行签订合同时，已经明确了房贷利率和基点。此时此刻，调整股票抵押贷款利率将给商业银行及其股东带来巨大损失。因此，在法律和契约的精神下，央行只能“引导”而不能强制“要求”，这自然会给现有房贷利率的下调带来诸多困难。
银行风平浪静，站在高息的购房者真的坐不住了。有购房者呼吁“赶紧下来，不然提前还了，银行损失更大！”
此前，提前还贷潮一度冲上热搜。最近情况怎么样？记者也问了银行人士。
某银行工作人员透露，从近三个月的提前还款情况来看，每个月金额都在减少，趋势有所缓解。李世双也试探性地问了贷款银行，对方爽快地回答，“没问题，网上预约就可以提前还贷。”
正如时代的趋势所表明的
不久前，李世双又收到一条办理低息消费贷款的短信，这是两周内的第三条。她有点感动。
虽然央行三令五申，但存量房贷高，市场上各类低息贷款层出不穷。许多购房者冒险用消费贷款或商业贷款来代替抵押贷款。此外，存量房贷利率过高会阻碍消费，增加二手房销售压力。在这种形势下，很多业内人士认为，未来存量房贷下行将是大势所趋。
关键是怎么破局。
“调整存量房贷利率涉及银行收益和合同条款的变化，因此实际操作中仍存在困难和不确定性。”樊建双认为，央行可能会对大型国有银行和股份制银行进行试点，发挥其示范效应。对于商业银行来说，居民住房贷款是优质资产。如果试点银行开始降低现有抵押贷款利率或通过再融资赢得客户，也将促进更多银行采取积极行动，通过降低LPR水平来赢得客户。
农行浙江省分行资产负债管理部总经理楼铁平认为，目前银行面临信贷有效需求不足，个别中小银行很可能率先突破。就像08年银行房贷利率打折的那一波，中小银行当时率先行动。他们率先推出利率7折优惠，推出银行间“转按揭”业务，抢夺现有用户。到2009年初，国有银行也在央行政策的指导下采取了行动。
潘鹤林提出了另一种可能性，即央行会通过降低利率和RRR来引导，即对现有房贷利率的降低给予有针对性的金融优惠，比如降低再贷款利率。"预计下个月会有所行动。"他说。
一旦股票抵押下降，会给经济和社会带来一系列连锁反应。
“最直接的是减轻购房负担，减少购房者违约、提前还贷或再融资带来的风险和损失，从而保护购房者的利益。对于银行来说，虽然短期内会损失一定的贷款资产，但长期来看，会随着市场变化动态修复，甚至有序增长。"范建双认为，除此之外，还可以增强消费者的购房信心，从而进一步释放改善型需求，提升投资者预期，助力楼市回暖。长期来看，有助于坚定各行各业对未来经济形势的信心，更加持续有效地提振居民消费需求。
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原文地址"浙江购房贷款利率，浙江2021年房贷利率"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/134742.html。
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