城市快报讯不知道什么时候，用手机的时候屏幕上总是充斥着理财产品。记者体验了很多app，发现现在大部分app都提供贷款入口。
“手机里99%的app都可以借钱。”
除了微信上的微贷、JD.COM JD.COM上的白条、小满上的有钱花等大家熟悉的贷款产品，苏宁有“任性贷”，国美有“国美易卡”，唯品会在电商App上有“唯一花”。
在生活App中，美团有“美团借钱”，饿了么有“饿了么”；在旅游App中，滴滴已经推出金融服务，携程、去哪儿有“借花”、“拍花”，驴妈妈有“小驴白条”；内容类app中，今日头条有“借贷宝”，腾讯视频有“鹅花钱”，芒果TV有“芒里好贷”。
连八卦都打不到的工具App也来凑热闹。比如美图秀秀有“借钱”按钮，科控股公司推出金融服务，WPS有“金山金融”，百度地图、百度网盘有“有钱花”。
最好看的就是手机厂商了。手机出厂时就装有自己的钱包App。小米有借产品随卫星，OPPO是分子贷，华为钱包与小满“钱花”、苏宁“任意贷”以及南京银行、平安银行合作提供借贷服务。
“前100的流量巨头，70%已经开始财务变现。”某咨询机构财务部门负责人去年的统计数据显示，
为什么各种app都热衷于借贷？
在金融流动性的热潮下，无论你是哪个领域的平台，只有一定数量级的用户才信誓旦旦的要在这个领域分一杯羹，拼命的向用户喊话:你没钱，你要借钱，向我借！
而App热衷于借贷，对于消费者来说可能是一种过度的体验负担。“什么App最终会成为借贷软件？我只想简单点个外卖，打车。不要逼我办信用卡，引诱我借钱。”
“目前，我国消费结构正从温饱型消费向教育、旅游等发展型、品质型消费转变，消费金融市场巨大。因此，商业银行、消费金融公司以及各类互联网公司都非常重视消费金融，并加大发展投入。”智联金融首席研究员董希淼解释了各类app沉迷消费信贷业务的原因。
随着移动互联网创业浪潮接近尾声，头部App基本完成了用户的积累，达到了流量变现的阶段。“P2P网贷机构都倒闭了，互联网公司也看到了前者留下的市场空房间。”有互联网从业者表示，拿着巨大的流量不做互联网金融，就像拿着“聚宝盆乞讨”。
App抢贷，警惕居民杠杆率上升风险。
据董希淼介绍，一些大型互联网平台凭借支付渠道优势，依托小贷公司开展消费信贷业务。他们一方面以联合贷款的形式获取客户和资产，一方面以资产证券化(ABS)的形式借入外部资金，这是一种“小马拉大车”。杠杆率急剧放大，业务合规存疑，系统性风险集中爆发。
“必须高度警惕居民杠杆率过快上升的透支效应和潜在风险。”央行发布的《2020年第四季度中国货币政策执行情况报告》指出，2011年以来，中国居民部门杠杆率持续上升，2011年底至2020年上半年增幅超过31个百分点，家庭债务持续扩张的空非常有限。
“一些机构发放无指定用途的个人消费贷款，部分信贷资金不按指定用途使用，违规流入房地产市场和股市、债市、金市等金融市场。监控贷款的用途和流向也成为一个‘难题’。”董希淼说。
然而，P2P贷款的“枷锁”正在不断收紧。2020年7月以来，已有多部与网贷管理、网络小额贷款业务管理相关的法律法规出台或公开征求意见。
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