为规范小额贷款公司网络小额贷款业务，统一监管规则和操作规则，银监会会同人民银行等部门起草了《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》，近日向社会公开征求意见。办法明确，小额贷款公司应当与借款人明确约定贷款用途，并根据合同约定监控贷款用途。网络小额贷款不得从事债券、股票、金融衍生品、资产管理产品等投资；不得购房和偿还住房按揭贷款。
本来小额贷款公司线下业务就存在一些不规范的行为，比如高息放贷，体外循环，甚至暗中高息揽存。到了网上，他们更像是线下的风筝，各种不规范的行为经常发生。因此，有关方面有必要加强监管，规范小额贷款公司行为，尤其是网络小额贷款业务行为，给小额贷款公司戴上“紧箍咒”。
事实是，无论是小额贷款公司的线下业务，还是线上业务，都能对小微企业和个人创业创新、扩大就业、增加收入发挥积极作用，从而成为经济社会发展的积极力量。另一方面，如果经营行为不规范，不严格按照规定发放贷款，只考虑眼前利益和局部利益，甚至违规发放贷款，也会带来很大危害，造成金融市场秩序混乱，甚至引发区域性金融风险。多年来，一些地方出现的非法集资、地下金融、高利贷等问题，相当一部分与小贷公司行为不规范、地方政府对小贷公司监管不力有关。
特别值得注意的是，如果小贷公司与黑社会势力勾结，或者由黑社会势力直接设立小贷公司，会给社会和企业、居民带来更大的危害。虽然通过扫黑除恶专项斗争，严厉打击了黑恶势力，社会秩序有了很大改善，但是小贷公司行为不规范的问题并没有得到根本解决，不规范的现象仍然随处可见。因此，需要完善制度、规范行为、完善机制，真正让小贷公司成为金融市场的重要补充，为小微企业和居民带来更多福音。
我们注意到，《暂行办法》对小额贷款公司的设立、股东条件、注册资本、贷款金额、业务范围等提出了明确要求。，并特别强调了贷款用途，明确网络小贷不得投资于债券、股票、金融衍生品、资产管理产品等。，且不得购买房屋和偿还住房按揭贷款。小额贷款公司必须与借款人明确约定贷款用途，并根据合同约定监控贷款用途。这也意味着，在今后的监管中，如果小贷公司不严格按照规定用途发放贷款，借款人将贷款用于炒股、投资金融衍生品、购房等。，小贷公司将承担责任，有关方面可追究小贷公司监控不到位的责任，相关责任人可被追究责任。
应该说这是一个非常重要的措施，完全符合目前小贷公司的实际情况。一方面，小贷公司不具备为有风险的项目和行为提供贷款的能力。一旦出现失误，就会引发风险，带来不稳定因素。另一方面，如果小贷公司搞股票投资、房地产投资、金融衍生品投资，这些领域的资金来源就会失控，市场秩序就会混乱。对于房地产市场来说，调控刚刚取得一些成效，房价正在进入平稳状态。如果资金来源失控，监管就会被放弃。如果小贷公司的资金大量流入股市，股市就会不稳定，甚至崩盘。
对于小贷公司来说，线下业务和线上业务都必须严格按照规定操作，不能投资股市和楼市，不仅是线上业务，线下业务也要比线上业务更规范有序。现在是经济发展的关键时刻，各方面的行为都需要规范。尤其是金融行为，任何一方面出现问题，都会给发展带来不利影响。对于监管，要引导和规范小贷公司的行为，让小贷公司充分把支持的重点转移到帮助小微企业发展、小微企业和居民创业创新上来，为经济发展多做贡献。只有坚持这个目标，小贷公司才能有更好的发展前景。否则只能自找麻烦，铤而走险。
作者:谭浩军
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