在从事贷款的过程中，我发现很多人还是不太理解征信这个问题。今天，边肖将简要谈谈这个问题。
01过期问题
逾期超过30天的金融机构会向PBOC报告，信用信息显示1，超过60天为2，超过90天为3。最高是7。
银行对逾期最常见的要求是两年内不会出现连续3-6期。也就是说连续逾期三次，总共逾期六次。如果超过大概率，就不会批贷。不同的金融贷款产品对逾期的要求不同。最好保留好征信，按时还款，不逾期。
02负债
贷款和信用卡分别列在信用报告上。金融机构的个人贷款和激活的信用卡都会显示在征信报告上。申请贷款时，抵押贷款一般不计入负债，只有信用贷款和用过的信用卡额度才计入负债。
很多人在申请贷款时都会遇到高负债的情况，这就涉及到收入负债率的问题。贷款产品的管理将要求并计算客户的收入和负债。一般的模式是信用卡和这笔贷款的月还款额除以月收入有一个百分比。如果百分比超标，贷款将被拒绝。当然也会有很多人资产很多，但是收入不能很好的体现出来，所以很抱歉，还是会被拒。管理方法是死的，对大多数人来说是，对个别案例来说不是。在这种情况下，有些客户经理会告诉客户更新一些信用卡或贷款后再申请。
03信用查询
征信查询记录分为信用卡审批、贷款审批、贷后管理、担保查询、个人查询。申请贷款时，个人查询和贷后管理不计入查询记录。信用卡审批和贷款审批包含在查询次数中。一般两个月或者半年贷款的查询次数不会超过X次，不同的产品需要不同的查询。
短时间内查询次数越多，金融机构就会认为客户近期极度缺钱，就会认为客户风险高。如果征信报告上没有某个查询对应的贷款产品，其他机构拒批，我也做不了接盘人。所以不要轻易点击网上的信用卡审批链接和网贷链接，每次点击都会查征信。
04关于小额贷款
华远借微贷、网贷解决了很多人的燃眉之急，也让很多人陷入债务，产生了很多社会问题。在银行看来，一年两年分期付款几千甚至几万的客户都是很二级的客户，这类客户逾期的可能性很大，会给银行带来不相称的风险和收益。所以很多银行贷款产品都有小额贷款笔数不能超过X，金额不能超过X百万的规定。如果超过X，就不允许。
工作信息关于住宅信息
申请贷款或信用卡时，会填写户籍信息、居住信息、工作单位。一般户籍信息不会发生变化，所以银行等金融机构会考虑居住地信息和工作单位的变化区间来判断一个客户是否有稳定的住所和工作。当居住地址和工作单位变动过快时，银行等机构会认为客户没有稳定住所和稳定收入，会有风险，大概率拒绝贷款，人也就没有了永久财产和恒心。
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