什么是借贷？
放贷就是把当时房贷利率较高的房子再融资，通过赎回凭证重新找到一个低息的房贷产品。
不同的产品还款期限不同，一般在3-20年左右，低的年利率为3.7%。
把房子重新抵押贷款。除了之前的等额本息和平均资本，还可以选择先还利息后还本金。
贷款的好处
1.节省利息，减少月供。
相对于贷款利率，房贷利率可能是一个月几百元，但大部分人选择20-30年的房贷。一旦时间拉长，差别就会很明显。
2.可以有额外的流动性。
一些买房早，抵押时间长的人，房价涨了。通过再融资和再抵押，他们可以将房屋的增值部分借出。这样，手里就多了一笔流动资金。
3.整合负债，优化个人征信。
如果你名下有多笔不同性质的贷款，比如网贷、信用卡、小额贷款等。，可以用房屋增值贷款的资金还清这些贷款。
杜绝长贷高息网贷，可以优化个人征信，同时放贷获得的资金利息特别低。
哪些人适合贷款？
1.房产抵押贷款的人，但利率相对较高。
基本上以前年化在5%左右，现在目测可以年化3个点以上。如果是100万，每年可以省一万多利息。
如果是500万，五年可以存30万利息。另外，如果这几年房子增值了，在降息的同时，也可以用来补一笔钱。
2.第二套房的按揭业主
这种业主自己的房贷利率比较高。
2018年后，首套房贷利率上浮10~20%。年化率在5.4%左右。
近年来，由于经济不景气，收入低，还款压力大，选择再贷款可以将房贷利率降到3个点以上，整体利率可以下调35%左右，可以重新选择先还利息后还本金的还款方式。
3.想要优化债务的小团体
有人申请了很多群小贷、网贷，实际年化利率在20%左右。到目前为止，他们可以用大量的低资金来拉平高昂的资金成本。
只要这个时候征信不是太差，房子有空，就比较好操作。
贷款需要注意什么？
转按揭主要看两笔贷款的利差空，好的东西总会设置一个门槛，并不是每个人都适合。
1.风险问题
按揭贷款的本质是针对企业贷款，而不是个人贷款，所以资金流向会受到管制，国家明令禁止经营性贷款资金回流房市。
2.续贷
房贷业务贷款通常1至10年还本付息，普通客户可申请3至5年。所以3到5年后，他们会面临续贷的问题。续贷需要借款人征信，企业没有重大变化。如果中间由于借款人原因出现不良还款信息，银行可能会拒绝续贷。
3.预付成本
如果不能直接结清房贷，就需要借钱垫付。找提前机构必然会产生费用。一般日常开销大概是万分之一到万分之三，所以这个费用预算一定要做好。
建议:
商业贷款的贷款期限没有房贷长。具体利率取决于贷款人的资产、负债和征信情况，一般在3%-4%之间。
而且一般来说，利率越低，信贷时间越短。如果你的实际情况不适合再贷款，那么再贷款不仅省不了利息，到期还不了本金，还会违约。
借与换有很多好处，但总是有利有弊。贷款是否必要，要看你自己的情况。
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