“车贷零首付，车开回家”。这种广告噱头听起来真的很有诱惑力。有的平台声称首年贷款免息，有的平台说买车也可以申请信用卡套现。其实零首付买车面临不小的风险。“零首付”“9折优惠”，这种购车模式是馅饼还是陷阱？隐藏着怎样的套路？
“首付10%买车”，靠谱吗？
某网购汽车平台打出“首付10%买车”的广告。销售人员告诉记者，买车只需要10%的首付，首年贷款不需要利息。
售货员:让我告诉你一些关于这辆车的情况。现在GL8豪华型首付2.49万，现在2.1万多。这是20号之前的优惠，20号之后就没有这个优惠了。月供6998，十二个月。(原价不含利息的话)一共30万。
4S商店里相同款式和配置的汽车销售价格要低得多。
别克4S店工作人员:
GL8原价现在249900。我们都先付一半，然后分12或18期付款。正规4S店是没有(零首付，九折)这种东西的。
这对于客户来说其实是一道数学题，业内人士给记者算了一笔账:在这些所谓的“零首付、低价购车”的购车平台中，目前大多是按照厂家指导价支付10%的首付和固定的手续费，然后开始12个月的月供。
12个月期满后，消费者可以有三种选择。第一种是一次性结清尾款，第二种是分三年36期付清尾款，第三种是车况符合条件就申请退车。但事实上，大多数选择零首付买车的消费者并不具备一次性付清的能力，选择办理退车可能会被商家设置的各种退车门槛挡在门外。所以大部分消费者只能选择第二种方案，即尾款分36期偿还，年化率10%左右。其实直接在4S的店铺，首付20%，年化率5%左右。此外，这些平台用来计算利率的汽车原价高于4S商店。综合来看，虽然第一年的努力看似划算，但最后的结果相当于用高利贷买车。
同时，采用这种购车方式，第一年车不记在消费者名下。据网购车平台销售人员介绍，这就是业内所说的“以租代购”。
第一年相当于“以租代购”。第一年在网约车公司名下，第二年可以转到自己名下。
一位零首付买车的车商也告诉杨光记者，买车后还可以办理信用卡，完成提现。
经销商:现在车贷放宽了。现在你拿车，分期付款，然后还款三期以上，很正常。现在都可以做了，但是处理的量只是大小。你有资格为你做大量，却没有资格为你做少量。各种信用卡都可以给你办，然后你就可以把钱取出来了。这是可以做到的。
小心，你可能会陷入“套路贷”！
根据2017年颁布的《汽车贷款管理办法》，汽车贷款首付比例不得低于20%。
长期在4s店工作的朱先生告诉记者，这种套路把风险转嫁给了消费者，第一年把车记在公司名下的做法，相当于钻了法律空 sub的空子。这样，平台只是赚了“小钱”。但有些商家更“大胆”。这种操作模式通常是商家出全款帮客户提车、买保险、领牌照。当客户有资产时，可以办理几家银行的信用卡，然后将信用卡套现，收回投资。
朱先生:他给你首付了。他拿出来以后，汽车登记证抵押给他了，也就是说上面的名字是别人的小担保公司或者个人的。你什么时候还钱，什么时候转给你？我给你办一张信用卡，用信用卡分期买这辆车，收你这个费用。他收取很高的费用。比如你存一张10万元的信用卡，要收15分，也就是15000元。如你所想，既然是零首付，服务费和利息肯定高很多。我算过，比如零首付买车，三年还，一辆15万的车要多付3万到4万的手续费和利息。它还需要给你装个GPS，可能三千多，以防你跑了。
零首付购车的消费者，除了上述“提价购车”“抽取刷卡手续费”的套路外，还有可能陷入“套路贷”，导致车钱比空。
零首付买车有风险，不要贪小便宜。
今年4月，广东深圳龙岗警方打掉一个零首付买车犯罪团伙，涉案金额近亿元。受害人陈先生表示，受不了业务员的花言巧语，最终选择零首付买车。
陈先生:经过他们的游说，他们动摇了，同意零首付买车。
陈先生给销售人员转了5000元定金，办理了购车手续，并在对方安排下向一家小额贷款公司贷款。后来这家小额贷款公司以信用问题、居住证不合格为由，拒绝借给陈先生全款车款，并推荐陈先生到更多的贷款公司贷款。陈先生意识到被骗后，选择了向当地警方报案。
深圳市公共辅城派出所民警:
这个小额贷款公司其实是一个内部金融公司，贷款利息很高。我们有一个受害人，借了45800，当天收了15800的高息。
办案民警还表示，即使部分购车者提出了购车尾款，车商也曾以车辆GPS异常为由强行将车拖走，甚至威胁受害人。
警察:以零首付为诱饵，然后安排你做两笔或两笔以上的贷款，你就一直想办法收钱，同时还要还月供。
据媒体报道，此类事件在郑州也有发生。郑州的徐先生在郑州某汽车公司零首付买车。签订借款协议后，他支付了13000元服务费。可是合同约定的时间到了，却没有人提醒他去提车。后来徐先生经常打电话来问问题，多次被银行审核暂时不通过、相关证件缺失、手续不全等理由推脱，并要求其支付5000多元现金。一个月后，他再次去公司询问进展，却发现已经人去楼空空。
汽车行业资深分析师杨力表示，所谓的零首付购车风险极大，不要贪图所谓的便宜，反而吃大亏。
其实就是车辆做的金融衍生品，或者说的好听点，就是变相的P2P和高利贷，肯定是有问题和风险的。只有一些打着互联网幌子的P2P平台才会做这种事。此外，这些所谓的零首付平台专门向高风险客户放贷。像这种骗局，大家一定要擦亮眼睛，不要被这些所谓的互联网金融平台忽悠了。
资料来源:金融部门
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