“涨房租”、“租房贷”、“长租公寓”、“甲醛超标”...如果对8月的关键词进行排序，“租房”无疑是最靠前的一个。
9月4日，据知情人士透露，南京丹科公寓利用租赁合同和租客个人信息申请贷款，迅速回笼资金扩大规模，租客租金变为“月供”。但这种模式疑似存在资金问题，南京丹科公寓也曾出现过不及时还款的个别案例。
据凤凰地产报道，今年5月，媒体报道丹科公寓曾被租客投诉，原因是“一对一付款”方式实际上是“房租贷”。
“长租公寓的爆发一定比P2P雷霆更厉害。”我爱胡景晖，我家的前副总统。话刚落。8月20日，杭州鼎家租房(以下简称鼎家)因资金链断裂宣布破产的消息迅速登上头条。大众对“金融+长租公寓”模式的质疑也甚嚣尘上。
房租变成了“月供”，甲醛超标。
南京的刘星(化名)以前只是这些新闻的看客。直到8月25日，他收到一条催促他偿还租房贷款的短信，他才意识到自己“在这座大山里”。从此，一场与丹科公寓的拉锯战开始了。
7月6日，刘星在南站附近的江宁区租了一套蛋壳公寓，月租1360元。“这里离公司比较近，生活其实挺不方便的。三公里内没有超市。”刘星告诉凤凰地产，相对便宜的价格和“买一送一”的方式，让他下定决心要租下这套公寓。
“签合同的时候，管家提到要分期贷款。我问对我有什么影响，管家说没有。然后给我拍张照，让我签名，”刘星说。
8月25日，刘星的手机收到一条催还租房贷款的短信。“蛋壳是个大平台，管家也没有详细解释，所以我也没有太在意这些问题。收到短信我才意识到有问题。”
刘星在贷款平台上的账单。(来源:刘星)
据凤凰地产介绍，在租房时，蛋壳以“付一赔一”的方式支付租金。事实上，一款名为“RenbuyNo”的APP绑定银行卡后，平台会一次性将租金支付给蛋壳，租客每月必须按时偿还“RenbuyNo”。“当时蛋壳管家要求我每个月往指定的银行卡(指合同上标注的银行卡，下同)里存钱，系统会自动扣款。如果知道是网贷的一种方式，肯定不会签合同。”
截图:任脉官网明确在房租领域有分期业务。
官网发现，“任脉”是凡普金科城市商圈的消费分期平台。官网已经明确，租房领域有分期消费的服务。
此后，刘星多次联系丹科公寓。客服说只要28号之前指定的银行卡有钱。到了按合同支付租金的日期(28日)，平台并没有扣款，而是发短信催贷。对此，客服仅回复称平台系统正在升级，账户延迟。29日，刘星再次询问客服时，客服提出先在蛋壳交房租，并承诺只要在蛋壳交了房租，就不用关注网贷平台催还贷款的短信。当天，刘星在蛋壳推的账单上付了房租。
催还房租贷款的短信。(来源:刘星)
催还房租贷款的短信。(来源:刘星)
然而，催促还贷的短信不断传来。网贷平台客服人员表示，刘星应该先还款，以免影响他的信用。由于刘星已经给蛋壳付了房租，所以坚决拒绝自己还贷。直到9月3日，刘星仍然每天收到提醒她房租贷款的短信。
“连续三次贷款逾期，会很困难。于是，这件事发生后，我提出无责任退房，蛋壳说如果我退房，就扣钱。虽然我向有关部门投诉了蛋壳，但是还在等消息。”刘星看着逾期的时间一天天过去，极度焦虑。3日，丹客公寓提出建议，将钱打到平台的另一个建设银行账户进行还款，7个工作日后蛋壳会进行核实，然后注销逾期账单，再将已还的钱还给刘星。“我没办法。我只能当天还钱，至少不影响我的信用。”4日，刘星的账户仍显示“逾期”状态，丹科公寓通知验证期延长至7至14个工作日。
另外，让刘星“头疼”的是房间甲醛超标的问题。“住在一起的舍友(两个人住在A、B房间)有一种奇怪的皮疹，入住后感觉胸闷。我的体检报告上说红细胞和白细胞数量减少，并伴有上呼吸道感染。网上查询后，我们怀疑这是吸入甲醛的症状。”刘星说，租房前，蛋壳管家保证房子符合居住要求，但室友用的是自己的甲醛测试仪，检测结果超标。随后，两人前后向丹科公寓投诉，蛋壳回应称个人测试仪不可信，但可以提供活性炭袋去除异味。
刘星的室友从7月9日左右开始反复要求蛋壳送第三方检测机构检测，最终于8月28日派人检测房间。9月3日，她口头告知甲醛超标，没有提供纸质报告。我们的房间是一起装修的，我们要求无责任退房。蛋壳跟室友说正在处理，给我的回复是再提交一份检测报告才会受理。
陷入这场无休无止的拉锯战，刘星说自己“筋疲力尽”。
资金链的问题
南京蛋壳未能及时还款，是否会出现类似杭州鼎家资金链断裂的风险，值得关注。
此前有媒体报道称，鼎家的商业模式其实是:租客在网贷平台贷款，一次性支付一年租金，分12期还款。丁家带走了所有贷款金额，但没有一次性结清给房东，最多只还一季度。丁家用留存的租金租更多的房子。8月20日，鼎家因资金链断裂宣布破产，导致约4000名租户受损。
南京丹科公寓的经营模式与鼎家类似，其宣称的“一按揭一付款”的形式实际上是“租金贷”。据刘星介绍，目前虽然已经将租金支付给丹科公寓，但是还需要你自己去网贷平台还款。
目前，随着国家对房地产的调控和强有力的金融监管，房地产企业的融资渠道越来越窄。长租领域是个例外。
2016年，国务院办公厅发布《关于加快培育和发展住房租赁市场的若干意见》，明确提出“支持符合条件的住房租赁企业发行债券和不动产证券化产品。稳步推进房地产投资信托基金(REITs)试点。”
2017年7月，证监会、住建部等九部委《关于在人口净流入的大中城市加快发展住房租赁市场的通知》也再次提出推进“房地产投资信托基金(REITs)试点”。
可以认为国家在政策上完全支持住房租赁市场的发展。于是，资本闻风而动，转向长租领域。“长租公寓+金融”的模式在市场上屡屡被曝光。
据《华夏时报》报道，今年5月，丹科公寓被租客投诉，原因是宣传的房租其实是“房租贷”。对此，丹客公寓当时回应称，每月分期付款是长租公寓互联网运营平台的通行做法，是互联网经济发展的一个发展趋势。
其实，长租公寓的“租房贷”是一种隐性预付消费。长租公寓与借贷机构合作，利用租客信息签订贷款合同，将贷款资金扩大为资金池，不断错配租客和房东的资金和条款。中介截留的大量资金得不到有效监管，比传统预付式消费更具隐蔽性和欺骗性。一旦非正常停止运营，大量租户将无法正常还款。
我爱我家前副总裁胡景晖曾说过，“长租公寓的爆炸一定比P2P雷霆更厉害。”长租公寓的倒闭反映了整个行业的问题。投资机构向长租公寓砸钱，隐患巨大，牵一发而动全身。
据《投资者报》报道，丰信资本产品R&D部副总裁陈岱指出，“租房贷”存在三大风险，即信用风险、流动性风险和政策风险。
信用风险涉及两个层面，一个是租户的还款意愿和能力；另一个是中介(平台、服务商)的初衷和风控管理能力。自筹资金和非法挪用资金是禁区。
在流动性风险方面，“租金贷”实际上造成了资金期限的错配，为流动性风险的爆发留下了隐患。另外，中介通过这种方式获得的“沉淀资金”，严格来说是一种债务。如果不考虑自身能力，盲目扩大规模或者滥用这部分资金，风险敞口会进一步扩大。一旦资金流供给短缺，整个链条上的各个环节都会无一幸免。
在政策风险方面，还要关注监管的推进和深化是否会导致行业恐慌，造成投资者挤兑或借款人大规模违约。一些P2P事件就是典型的例子。
各地新政管控“租房贷”
事实上，刘星的“租房贷”问题不仅仅出现在南京。
丹科公寓在北京和深圳也出现过类似的问题。在北京工作的小李(化名)向凤凰地产透露，已经收到催她还贷的短信。后来查询合同的时候发现其中有一条提到了贷款项，但是很模糊，管家也没有详细解释，所以看不懂是什么。“因为蛋壳已经还清了贷款，所以没有影响我的信用。我没有关注过这个问题。”
据羊城晚报报道，黄女士和杨女士在丹科公寓租房时，都遇到了“租房贷”。实际上，所谓租房人签订的租房合同，就是丹客公寓与小贷公司合作，将消费者的租金转化为贷款金额，让消费者与小贷公司签订贷款分期合同。
贷款平台与长租公寓合作时，租金会“变身”为月租，租客签约成为“借款人”，月租实际上是“还贷”。而这一切往往在没有提前告知租客的情况下，悄无声息、莫名其妙地发生，风险值得考虑。
据《法制日报》报道，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇曾表示，一些互联网金融机构为了在短时间内扩大流量、扩大业务规模，会通过各种手段盲目开展业务，甚至以未来的资金作为贷款抵押。无论从业务流程还是风险管理的角度，“租房贷”都有很多漏洞。
为了控制“租房贷”的爆发，很多地方也出台了相关政策。
北京市住建委表示，针对住房租赁企业违规使用“租房贷”的问题，正在配合北京银监局、北京市财政局、北京市税务局等部门调查取证。一经查实，严惩不贷，联合惩戒。此前，北京市住建委会同银监局、市财政局、市税务局等部门，集中约谈了写意、翔宇、丹科公寓等主要住房租赁企业负责人，明确要求不得以银行贷款等融资渠道获得的资金恶性竞争抢占房源，此外还将严查不按约定用途使用融资资金的行为。
南京市住房保障和房产局也召开加强市场监管稳定租赁价格座谈会，指出租赁企业不得为抢占市场份额而恶性竞争，哄抬租赁价格，垄断租赁房源。
8月27日，深圳互联网金融协会发布《关于防范“长租公寓”业态互联网金融风险的提示》，提示“租房贷”存在高杠杆、高风险等问题。
9月6日，凤凰地产联系丹科公寓，核实南京丹科公寓资金链是否存在问题，甲醛是否超标。蛋壳工作人员回应称，这只是个案，钱已经退回，称南京丹科公寓资金链没有问题。此外，蛋壳工作人员承认房间甲醛超标，并已答应租客提出的体检要求。(完)
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