记者陈永年
“以前我只知道房产可以做抵押。没想到现在肉牛也能拿到钱。农行的这项服务真的帮我们解决了大问题。”4月10日，山西鑫瑞特生物科技有限公司(以下简称鑫瑞特公司)总经理王婷看着农行手机掌上银行刚刚批下来的贷款高兴地说。近日，中国农业银行股份有限公司运城分行(以下简称农行运城分行)以活牛为抵押资产，成功向新瑞特公司发放首笔活牛抵押贷款100万元，为传统养殖业“贷款难、抵押难”问题找到了一条全新的解决之道，彰显了农业银行在乡村振兴战略下的责任与担当。
贷款“卡脖子”
中国农业银行开出“药方”
芮城所在的津南盆地是中国农耕文明的发祥地。经过千百年的驯化和选择，晋南牛、鲁西牛、秦川牛、南阳牛、鲁西牛、延边牛合称为中国五大良种牛。近年来，随着牛肉消费市场的不断扩大，芮城牛肉产业发展迅速，出现了许多专业养牛户。
2021年4月，农业农村部发布了《促进肉牛肉羊生产发展五年行动计划》。规划提出，支持建立以肉牛肉羊为主导产业的国家级、省级、市级、县级现代农业产业园，支持培育壮大肉牛肉羊产业集群，建设一批以肉牛肉羊为主导产业的强镇。
随后，省里出台配套方案，明确房山、天镇、榆社、芮城为全省肉牛试点县。“要扩大基础母畜生产能力，发展牛羊规模化养殖。”据此，芮城县政府提出了2022年增加能育奶牛3000-5000头的目标。
站在政策的风口浪尖上，芮城农民被一个老问题“卡脖子”——贷款难、抵押难。
多年来，无论是牛、猪、羊还是其他养殖业，由于活体养殖产品确权难、后期监管难、市场风险大，银行一直望而却步。
“鑫瑞特公司成立于2016年，注册资金1000万元，是芮城县农业农村局重点扶持项目。2022年，由于疫情、饲料成本上涨等原因，以及肉牛养殖业周期长、见效慢，公司存在一定的流动资金缺口。但由于企业的核心资产——活肉牛无法被银行接受作为抵押物，融资难的问题一直没有得到有效解决，极大地限制了企业的进一步发展。”面对上门拜访的农行运城分行工作人员，王婷坦言。
是寻找其他合作机会，还是寻找解决“农民问题”的新途径？农行运城分行选择了后者。
释放新动能
“贷款”振兴之路
在了解到芮城县政府支持的这一新型肥牛项目的融资问题后，农行运城分行主动出击。党委书记、行长杜国胜及时与芮城县委、县政府负责人沟通，带领市县银行相关人员多次深入企业调研，与山西省农业信贷融资担保有限公司共同探讨合作方案，推出“融资担保+生物活体抵押+保险+物联网监管+银行+政府平台公司”的运作模式。
新模式中，贷款由传统的双向准入改为五向准入:山西省农信融资担保有限公司提供担保；中国人民财产保险股份有限公司山西分公司负责生育奶牛的生物保险保障，芮城县农业农村局全额赔付保费；引入北京世纪连赢科技有限公司，通过物联网设备监管生物质生活资产；携手内蒙古钱芳畜牧科技有限公司，为奶牛提供集中的受孕和技术支持；中国农业银行芮城支行向符合条件的农户发放贷款，贷款利息不高于基准利率。
这种合作模式进一步放大了政府财政支持的效果，减轻了担保公司的代偿压力，增加了银行放贷的动力，并成功整合了上述各方，成功解决了肉牛养殖户融资扩大生产缺乏抵押物的困境，为肉牛产业发展注入了金融“活水”。据悉，该模式在我省金融行业尚属首创。
新瑞特公司成为第一个受益者。“本次发放的贷款金额为100万元，贷款利率为36个月。还款方式采用季度结息、到期还本的自助循环方式。”中国农业银行芮城县支行行长张东晖说。
一码一头牛。
活体是“值得的”
4月8日，在位于芮城县希莫镇的新瑞特公司，数百头小牛正在排队进入养殖区。除了例行的消毒和接种疫苗，这些小牛还戴着一个电子耳标，这是它们独特的“电子身份”。正是这套设备，让活体生物抵押贷款从梦想变成了现实。
电子耳标是活贷的关键。这个看似不起眼的小设备是由北京连赢科技开发的，它是目前世界上最小的5G物联网传感器——重量不到6g。从外面看，它只是一个白色的标签，上面印着二维码，但它不仅具有定位、通讯、防拆等功能。，还能让银行和企业实时获取牛的体温、活动、位置等活体数据，及时了解场内牛的情况、健康状况、生长势头，实时预测和排查风险苗头，从而保证活体抵押物的风险控制，实现活体生物资产的金融化。
“有了农行的市场、技术、模式和资金支持，肉牛产业化未来可期！”王婷信心满满。
充分发挥金融杠杆作用，有效释放农村经济发展新动能。近年来，农行运城分行围绕服务农业供给侧结构性改革，全面对接乡村振兴战略，发放惠农e贷近20亿元。此次发放的肉牛活体抵押贷款是该行农业金融产品的又一创新。
“后续，我们将继续加大资源投入、金融创新和技术赋能。我们将以肉牛活体抵押贷款为小切口，探索生猪、活羊活体抵押贷款模式，更好地发挥金融服务“三农”的国家队和主力军作用，为发展县域经济、助力乡村振兴创造运城路径。”杜国胜说。
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