赣州警方严厉打击出租、出借、出售、购买“两卡”行为，拒绝出租出借买卖两卡勿做犯罪团伙帮凶心得体会

引导阅读

电信网络诈骗持续高发的原因之一是大量的银行卡、电话卡被出租出售给电信网络诈骗犯罪嫌疑人，为这类犯罪提供了工具和转移桥梁。越来越稀缺的手机卡、银行卡、支付账户成为不法分子眼中的“烫手山芋”。他们想尽一切办法疯狂“收卡”，不仅通过社交网络和线上线下的“雪之少女”团伙，甚至还有“魔爪”。

当前，全国公安机关正以雷霆之势严厉打击电信网络诈骗及其相关违法犯罪活动，持续开展“破卡”行动，严厉打击收租“两证”行为，大力挤压“黑灰产”空。

一个

买卖“两证”有哪些危害？

所谓“两卡”，一般是指电话卡、银行卡和第三方支付账户。电话卡包括我们平时使用的三大运营商电话卡，虚拟运营商电话卡，物联网卡。银行卡包括个人银行卡、企业账户和结算卡、非银行机构支付账户。

非法买卖“两卡”最直接的后果就是大量生产虚假实名的银行卡和电话卡，不仅会被不法分子用于实施电信网络诈骗，还会用于网络贩毒、网络赌博等犯罪。这些犯罪现象给社会和家庭带来了极大的负面影响。更重要的是，很多不明真相的大学生、村民，被开卡代理忽悠后，不惜牺牲信用办理电话卡、银行卡出售，最后受到法律或信用的惩罚，令人十分痛心。

二

收购来的银行卡都做了什么？

在日常生活中，大家可能都见过或收到过各种“购买银行卡”、“出租出借银行卡”的信息。那么，这些人拿到银行卡想干什么呢？

/图像-2001年2月

被电信网络诈骗分子用来实施诈骗。

老刘四年前办了一张工商银行卡。经过几次银行系统升级和换卡，银行卡使用频率不高，就放在一边了。经邻居介绍，老刘加入了一个名为“小王锴卡”的微信群。通过群友，银行卡很快找到了买家。后来被他人利用实施电信网络诈骗。案发后，老刘因涉嫌帮助信息网络犯罪活动被公安机关刑事拘留。

犯罪团伙用于洗钱的资金。

为了赚点快钱，缺钱的小李将自己的身份证、银行卡、网银u盾、手机卡“成套”出租。不法分子为银行卡设置手机银行，并用于洗钱。受害人把钱打入骗子指定的账户，也就是小昭的银行卡，然后很快分成几笔小额，转到几张银行卡上，再由分布在全国各地的团伙成员把钱取走。几个月后，民警找到小李，他才知道自己的银行卡涉及多起电信诈骗案件。等待小李的将是法律的惩罚。

被用来逃税

周晓听说银行卡也可以卖钱，于是他卖掉了闲置的银行卡。对方获得周晓的银行卡后，用于逃税。将“工资”“劳务费”等各种名义的钱打入银行卡，然后迅速取出，达到不法分子逃税的目的。然而，周晓需要向税务局提交自己的纳税申报表，因为他的“个人年收入”达到了一定的标准。

银行卡一旦被获取，很可能被用于诈骗、洗钱、逃税、虚假开立股票账户等违法行为。最终会追溯到卡主本人，导致个人信用受损，甚至承担法律责任。

三

非法买卖“两证”可能造成的严重后果

信用惩罚

人民银行将相关信息转入金融信用基础数据库，在个人信用报告中记录违法违规行为，在一定时期内影响相关人员贷款和信用卡申请。

限制业务

暂停相关单位和个人5年内银行账户非柜面业务，支付账户所有业务。也就是说，相关单位和个人五年内不能使用银行卡在ATM机上存取款，不能使用网银、手机银行转账，不能刷卡购物，不能通过购物网站快捷支付，不能注册支付宝账户，不能使用支付宝、微信收发红包，不能扫码支付。

严格管理账目

银行和支付机构5年内不得为相关单位和个人开立新账户。银行和支付机构将加大对惩戒期满申请开户人员的审批力度。

法律惩罚

非法买卖个人电话卡、银行账户、企业法人账户，除上述处罚外，还可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动、妨害信用卡管理、买卖国家机关证件、掩饰、隐瞒犯罪，甚至诈骗，会带来人身监禁。

出租、出售、出借和购买个人银行账户、手机卡和各种支付账户，属于违法行为。给犯罪分子提供自己的卡，是犯罪分子的帮凶，也要承担法律责任。无论在什么情况下，面对犯罪分子提出的租房、购买手机卡、银行卡、支付账号等要求，一定要保持清醒的头脑，明辨是非，不为所动。千万不要以身试法，尤其是受骗群体。法律不会因为你是受骗者而减轻处罚。