现在分期购物越来越普遍，尤其是消费金额大的电子产品，很多人会选择分期付款。分期乐是为年轻人提供分期消费的金融服务平台，是国内分期购物电商模式的开创者。本文作者进行了拆解分析，希望对你有所帮助。
最近在微信上收到很多小伙伴的私信，感觉KPI压力很大，产品转型无法推进，商科生无法带来更好更划算的流量，形成死循环。希望这些同类产品的好与不好能以更清晰的方式体现出来。因此，在这一系列文章中，我们将引入评分机制，围绕影响力、体验性、稳定性三个方面对每个产品进行评分，满分为5分。
评分本身就是一件很冒险很得罪人的事情。为了给你一些更清晰的思路供参考，我们决定这样做。当然，所有评分仅代表我们团队，不作为任何第三方评判的依据，是当前环境下产品最新版本的主观意见。
今天要拆解的产品是:分期乐。
第一部分:产品概述分期乐是乐心旗下针对年轻人的金融服务平台，成立于2013年10月，是中国分期购物电商模式的开创者。
1.1产品定位分期乐的业务场景主要包括电商业务和信贷业务。
早期的电商业务，以数字3C为主，发展了校园分期购物市场。以学生为主要画像的分期乐与JD.COM的客户不谋而合，两家公司一拍即合，实现了业务互补。分期乐帮助JD.COM拓宽消费场景和渠道，JD.COM为分期乐提供基于数字3C产品的供应链和物流仓储。
随后又推出了自己的信贷业务，并结合消费分期场景，共享额度和来料，降低了用户的运营成本。另一方面，通过消费场景为信贷业务引流带来了高转化，同时也因资金用途明确降低了坏账风险。
1.2营业收入根据乐心近期发布的财报，2022年第二季度乐心营业收入为24.13亿元，同比下降26.2%，环比增长40.9%；净利润1.67亿元，同比下降78.7%，环比增长；贷款491亿元，同比减少18.9%，环比增长13.9%；贷款期末余额866亿元，同比下降4.3%，环比增长3.3%。结合财报，乐心在去年宣布实施“放缓保质”战略后，第二季度延续了同比下滑趋势，但与第一季度相比，已经开始回升。
1.3过去一个月苹果APP store中产品数据分期音乐APP日均下载量约为15858。
Android频道日均下载量约为107671，其中小米的应用市场最高。
作为分期购物电商模式的开创者，分期乐对“互联网加电商+消费金融”的成熟模式影响深远。结合目前的业务规模和产品体量，分期乐无疑处于赛道领先地位。
影响指数:4.9
02第二部分:流程体验2.1下载注册流程app store后打开APP也是隐私政策的弹窗。分期乐特别强调对未成年用户的限制，或许是因为产品定位容易影响未成年学生，导致对合规和舆论的影响，所以做了严格而醒目的提示，值得借鉴。
进入APP后，与其他同类产品不同，没有弹窗引导用户注册，可以游客身份浏览APP中的所有内容，甚至是商城中的产品，选择型号点击确定后才会跳转到注册页面。相比之下，用户体验会好很多，可以直接浏览产品内容，但也会损失一些注册转化。
这里面的内在逻辑是，分期乐是基于消费场景，希望用户能在商城简单浏览自己想要的商品，而不是一进来就支付费用留下手机号。同时还可以配合自己的以低价分期商品为噱头的营销广告，让用户更轻松的体验整个购物环节。
在注册页面，介绍了微信和手机号一键登录，方便老用户快速登录。
2.2在传入流程首页的banner中，增强了数字的屏占比和视觉效果，小数点后的角度显示视觉混乱，提高了定额。有了红色的7天免息显示，用户可以更轻松、更冲动地激活额度。
点击激活按钮后，可能是网络原因导致中间页面打开有点慢，网络弱环境下的用户会有点不友好。另外，这一步也会有一些泄漏。但由于该产品主要针对需要分期消费的年轻人，因此影响可控。
进入身份认证页面，主页面上下排列。用户需要分别上传身份证的人像脸和国荣脸，支持拍照和上传相册两种方式。对于没有身份证的用户，页面底部还留有一个手工填写两个要素的入口，并且在用户迁移账户之前，要求他们提交额外的视频。
在两个元素页面上，留下了一个明显的OCR条目，引导那些只是不想提交身份证的用户重新提交。协议里有一个细节。可以看出，手工填写信息或者手工通过信息页面返回OCR页面的用户，缺乏注销货币、征信和使用个人信息的授权，也就是说这些用户在后续业务中是有区分的，并没有直接将信息发送给注销公司。
最后，对于想要离开的用户，还设计了弹窗来挽留。有趣的是，当他们到达这里时，他们可以获得长达一个月的无息优惠券。
整个认证过程从体验角度来看并不完美。点击激活限制按钮后，跳转页面过多，受网络影响较大。同时，为了最大化的留住用户，手动引入二次元，也在一定程度上给后续的风控带来了一定的压力。还采用了这种做法的360 IOUs，并额外采用NFC方式作为推荐的认证手段，引导用户尽可能完成强认证，这样会更好。
360借条的产品分析，可以移至本系列第一篇。
2.3卡绑定链接卡绑定页面会让用户验证四个要素，分别是姓名+身份证号+银行卡号+手机号，四个要素必须是同一个人才能完成卡绑定。
几乎所有用户都记不住自己的银行卡号，号码也容易输入错误，所以在卡号的右侧加了OCR标识。但是进入OCR流程后，相机页面没有返回按钮，这是产品设计的大忌。一般这些页面都是OCR厂商开发的。虽然只是一个小小的绑卡环节，但真的显得厂家很粗心，值得改进。
分期乐在整体产品体验上还是比较流畅的，尤其是电商部分值得同类产品借鉴，部分细节进行了优化空。
体验指数:3.8
03第三部分:合规风险3.1利率分期年化利率9%，一般在20%左右。随着24%监管红线的落地，分期乐从去年开始逐步清退24%-36%之间的业务。
3.2舆情在主流投诉平台关于黑猫的投诉中，关于搜索分期乐的投诉有6万多条，比同类产品的数量还要多。
3.3信息泄露去年以来，与其他83款app一起被网信办点名，违反必要原则收集个人信息。在过去的一年里，阶段性的音乐整改相对较快。可以明显看出结合个人信息保护法的产品工艺有了很大的改变。目前应用市场正常，近期未曝出相关信息泄露事件。
整体来看，分期乐面临的合规风险不大，但舆论层面的用户投诉相对较多，需要相应控制。
静止指数:4.2
总结一下，分期乐的综合评分是4.3(满分5分)，下一期我们为大家分析的产品是《极和》，敬请期待。
本文由@伍兹原创发布。每个人都是产品经理。未经许可，禁止转载。
题图来自Unsplash，基于CC0协议。
本文仅代表作者本人，大家都是产品经理。平台只提供信息存储空客房服务。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"分期乐get消费，分期乐和消费金融是一家吗"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/234026.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
