过桥资金可靠吗，过桥资金是否合法

“0首付贷”业务中介以“资金过桥”为名实施诈骗，很多人被拖入诈骗漩涡，依然深信不疑。这是什么骗局？应该如何识别和防范？今天就让我们来了解和防范以“资金过桥”为名的“陷阱”。

从2013年开始，王晨(化名)一直在做“0首付贷”业务的中介。熟悉银行贷款业务和房产抵押的具体流程，掌握了非法获取抵押房产的操作方法。2016年以来，王晨以某信息咨询公司的名义，谎称可以以预付款的方式开展过桥业务，向张宁(化名)借款，并承诺每月支付张宁4%的利息作为回报。为了让张宁放心，王晨还声称用自己的财产做抵押。其实王晨的房子已经抵押了。在这种情况下，他如何“保证”张宁的资金安全？由于张宁本人投入的资金并不多，王晨为了迅速扩大资金来源，唆使张宁再次向身边的人宣传垫付资金的过桥业务，并向他承诺张宁还可以从中赚取利息差价，并推荐事成后从中返利。为了取得信任，王晨还声称他们公司与银行有长期合作关系，投资人的资金全部由充足的房产担保，并安排张宁及其朋友去银行详细了解过桥业务。在充分取得张宁的信任后，以高额的利息差为诱饵，诱使张宁逐渐将业务扩展到身边的亲朋好友。后期王晨的资金需求越来越大，张宁等人对王晨已经足够信任，于是王晨采取伪造房产证的手段，向被害人提供虚假的房产证。为避免资金崩盘，王晨通过房产抵押、个人信用贷款等多种方式，劝说被害人获取更多资金自用。2020年5月，王晨资金彻底断裂，虚假集资过桥业务终于曝光。嘉宾解读

成华区人民检察院检察官黄同志

揭秘“资金过桥”诈骗陷阱

近年来，随着房地产的升值和个人信用体系的规范，房地产抵押、信用贷款等各种金融产品一直在疯狂增长。此外，实体经济急需资金，且受银行政策影响，企业贷款普遍不再借新还旧，使得很多企业不得不借助过桥资金进行短期资金拆借，直接导致过桥资金的增长空。这些过桥资金的规模迅速扩大，利率不断上升。投资者不断受到高利率的诱惑，将资金投资于高利润领域，甚至不惜以抵押贷款和个人信用贷款为代价，在钱生钱开展业务。首都过桥是一个专业性很强的业务领域。对于没有金融知识，也没有核实业务事项的主动性和能力的个人来说，一不小心就会陷入别人设计的骗局。

本案就是这样的高息诱惑，让很多受害人陷入了一个由熟人组成，以“过桥”为名搭建的陷阱。受害者不仅被骗走多年积蓄和房产，还被骗走日后透支的个人信用贷款资金。

受害者陷入过桥资金诈骗陷阱的主要原因是投资者个人风险意识不强，容易受到周边亲友的怂恿。尤其是周边亲戚朋友短期获利时，会产生不投资或赔钱的心理落差。客观上，他们缺乏投资渠道，面对犯罪分子高额的利息和虚假的安全承诺，把犯罪分子当成了利益共同体，从而丧失了基本的防范心理。骗子设置了一套虚构的贷款合同、抵押合同、超大型投资项目等。，它们是一步步环环相扣的。最后被诈骗分子玩弄于鼓掌之间，不惜贷款投资。

在这种情况下，一些受害者甚至在办理银行信用贷款的过程中，根据诈骗分子的要求，与诈骗分子合作，向银行工作人员捏造事实，以获得银行快速批准贷款。他们太迷茫了，没有安全感，帮骗子骗自己，真的很让人震惊。

如何鉴别资金过桥业务的真假？

很多人不禁要问，既然资金过桥业务已经是一个成熟的行业领域，那么如何鉴别哪些是真的，哪些是造假的呢？难道因为有欺诈行为，就允许人们放弃钱生钱这么好的渠道吗？如果是专业中介，会不会有资金过桥的可能？这里我们要认识到，银行有很多资金，之所以不自己做资金过桥业务，而是把业务介绍给担保公司或者小额贷款公司，其实是为了转嫁风险。因为市场的突变，利益和风险并存，没有相对的安全性，银行是不会冒这个风险的。资金过桥业务存在融资成本高、资金风险高、企业信用风险大等隐患。这个业务本质上和赌博差不多，根本不是可以复制放大的金融产品。即使是专业中介，这些机构的人员也只是金钱掮客，拿老百姓的钱赌博。

所以，当普通人在资金桥业务领域没有排查隐患和规避风险的能力时，就把钱交给别人在钱生钱做资金桥业务，结果要么是陪着这些资金去经纪赌博，风险自担，要么就是被骗光了一切。

天下熙熙攘攘皆为利来，天下熙熙攘攘皆为利来。自从有了人类，兴趣这个词就融入了人类的血液。追求利益是人之常情，没什么丢人的。但在追求利润的过程中，不能忽视安全防范，突破自己的能力，而要懂得用自己的能力和智慧吸引财富。

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