近日，中国人民银行武汉分行对支付机构开出罚单，供销钟白支付有限公司因未尽到客户身份识别义务、未按规定保存客户身份识别资料和交易记录等违法行为被罚款40万元。
中国时报(www.chinatimes.net.cn)记者徐小媚北京报道。
支付机构的处罚还在继续。
近日，中国人民银行武汉分行对支付机构开出罚单，供销钟白支付有限公司(以下简称“钟白支付”)因未尽到客户身份识别义务、未按规定保存客户身份识别资料和交易记录等违法行为被罚款40万元。此外，支付机构运营管理部经理强轩、副总经理马志华因违法违规负有责任，均被罚款2万元。
事实上，早在2018年6月，钟白支付就因违反支付机构客户管理和预付卡管理规定，被央行武汉分行给予警告并罚款1万元。
成立20年后，股东的进退
钟白支付是上市公司钟白集团(股票代码:000759)的子公司，现持有35%的股份。当日发布的财报显示，2020年前三季度，钟白集团共实现营业收入102.27亿元，同比下降12.87%；归属于母公司股东的净利润6721.8万元，同比增长79.32%。利润增长的原因是店铺拆迁资产处置补偿收入和政府防疫供应补助。
股权方面，钟白支付原本是钟白集团的全资子公司。直到2016年12月底，钟白集团转让了大部分股份，仅持有钟白支付30%的股份，而湖北省合作投资集团有限公司持有34%。武汉国创资本投资有限公司、深圳市感德创业投资合伙企业(有限合伙)、武汉恒益物业管理有限公司和武汉韩鹏物流发展有限公司也持有股份。
2020年1月，武汉恒益物业管理有限公司退出股东。
值得一提的是，武汉韩鹏物流发展有限公司是钟白集团的全资控股公司，钟白集团及其子公司持有钟白支付35%的股份。这样，钟白支付的大股东仍然是钟白集团。
当时，钟白集团将其持有的钟白支付70%的股权以4515万元的价格转让给上述五家公司。按照股权比例，钟白支付此时的整体估值约为6450万元。参考当时收购支付机构的价格，仅具备预付卡发行和受理资质的钟白支付估值并不算很低。
成立20年的钟白支付于2013年9月获得央行颁发的第三方支付牌照，可以在湖北地区发行和受理预付卡。其代表产品有惠龙钱包、联名卡、浩邦卡，专注于为企业和个人提供商业预付卡定制服务，为客户提供线上线下的支付结算服务；计算机软件开发、系统服务、设备租赁；日用品、食品、电器、办公用品、礼品等批发零售。
此外，钟白支付还以服务“三农”、城镇居民和特约商户为重点，整合股东和牌照资源，建立全省营销网络，以“结算中心、数据中心、发卡中心、金融中心”四大中心发展各项业务，广泛发展第三方预付卡、数据处理和普惠金融服务。
2020年半年报显示，上市公司通过钟白支付在权益法下确认的投资损益为41.54万元。以钟白集团持股35%计算，报告期内，钟白支付实现净利润约118.69万元，同比有所增加。
金融业务举步维艰。
公开资料显示，钟白集团是一家以商业零售为主的大型连锁企业，业态主要包括大卖场、社区超市、便利店、电器店、百货商店和小型购物中心。截至2020年9月底，钟白集团拥有1389家连锁网点，其中钟白仓储超市191家，钟白超市703家，钟白罗森便利店468家，钟白百货9家，钟白电器店18家。
值得一提的是，疫情期间，钟白集团旗下的百货、电器所有门店自1月23日起按要求关闭暂停营业，钟白仓库、钟白超市、钟白罗森等业态的300多家门店也因疫情关闭，导致营业收入和净利润大幅下滑。
上述人员告诉记者，这也印证了钟白集团的弱势。在线经济时代，行业数字化转型迫在眉睫，转到线上后形成自己的私域流量，也有利于金融业务的发展。
钟白集团曾在2016年的股权转让公告中表示，转让钟白支付是为了共同整合湖北供销系统和钟白集团的线上线下资源，重点发展第三方支付、电子商务和互联网金融。
“拿下支付牌照是很多零售商和电商的打法，因为有了支付牌照，可以形成交易闭环，形成流量，积累数据，但钟白集团主要是线下零售行业，把用户从线下转移到线上不是那么容易。”一位不愿透露姓名的从业者告诉《华夏时报》记者。
金融方面，钟白支付与多家金融机构达成战略合作，整合金融业务信息，为用户提供理财、网上保险、小额贷款等金融服务。
除了支付牌照，钟白集团还有小额贷款牌照。武汉江岸华创小额贷款有限公司(以下简称“华创小额”)于2008年12月在湖北成立，钟白集团持股12.53%。财报显示，2020年上半年，上市公司在权益法下确认的投资损益为54.88万元。也就是说，报告期内，华创小贷实现净利润约437.99万元，同比下降超过60%。
不过，钟白集团也在网上业务方面做出了努力。电子商务方面，钟白集团有武汉白云电子商务有限公司，智能物流信息服务项目RFID应用系统和门店电子价签应用系统已于2014年5月竣工验收。
2019年11月15日，华创小贷还正式推出了尚超供应链金融产品“快易贷”，这是一款线上智能小微金融产品。该产品以武商联旗下的钟白集团、吴尚集团、上中集团等核心企业为基础，为符合授信条件的核心企业上下游提供量身定制的网贷服务。
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