“买保险就是买平安”，这是众所周知的平安口号。
平安成立32年来，从深圳的一家小保险公司，发展到财富世界500强第21位，内地保险行业第一。这一切有赖于平安强有力的领导核心马明哲，完善的风险控制和科学的公司治理体系，平安人寿的个人营销体系也让代理人产生了活力。
公司发展的背后，平安的产品也是创新的。平安福经历八次升级，迎来2020版；大小福星、卫士100%等性价比高的产品开始涌现。这两年网上有很多关于平安的批评，很多消费者关心平安保险是什么样的。买平安保险靠谱吗？应该如何客观看待？
平安深圳总部大楼
本期主题:
1.积少成多:中国平安32年发展的重要节点。
2.客服:银监会对平安客服评级的分析。
3、独家点评:平安福20、守护100%等产品特色。
4.平安公司的比较优势和劣势。
一、积少成多:中国平安32年发展的重要节点1988年，马明哲受到香港太平和明安保险名片的启发，决定命名平安保险。
马明哲提出“过桥论”，即“有桥就搭桥，不必摸着石头过河”。平安善于借用外资，利用外国人，利用国外成熟的保险经验。它不仅带来了教义，还带来了本土化的实践，其经营理念非常先进。不仅培养了很多平安的高级管理人员，这些人才还遍布分公司，将来成为其他保险公司的高管。
1993年，摩根士丹利和高盛分别向平安投资3500万美元，开启了平安引进海外投资和国际人才的先河。到2003年，平安的10位首席执行官中有5位在海外。
1996年，平安保费收入突破100亿，员工达到5万人。用了不到十年的时间，成为当时第二大保险公司。
从1996年到2003年，平安在经历了利差损和投连险风波后，重新赢得了客户的信任。
2004年，中国平安在港交所上市，融资143亿港元，成为当年亚洲规模最大的IPO。
2006年，平安财团、美国花旗财团、法国兴业财团争夺广发银行重组，广发银行最终被花旗和中国人寿财团收购。平安非常重视广发银行的网点和布局。并购失败后，平安转向深发展成立平安银行，进入综合金融时代，为一个客户提供多元化服务。
2011年，中国平安跻身世界500强，排名第323位，居非国有企业之首；
2016年，中国平安位列《财富》世界500强第41位，超过中国人寿，位居内地保险业第一。
2020年，中国平安跻身世界500强，第21位，国内行业排名第一，营业收入1840亿美元。目前，平安约有110万寿险代理人。
平安的发展史类似于一部励志大片。没钱就得自己找。没有资源就自己创造资源，最终成为行业老大。
二、客服:银监会点评平安保险的客服。保险公司的服务怎么样？口碑好吗？除了听亲戚朋友讲自己的经历，很多人都习惯在网上搜索，但是网上的个人往往面对的是同一个公司，有自己的看法。有人说比较好，有人说怎么骗。
消费者从个人角度看问题，不能从整体上衡量一个公司的服务和口碑。
中国银保监会从日常理赔赔率、客户投诉率、电话接通率等指标，对不同服务水平的保险公司进行客户服务评级，兼顾了保险公司从售前到售后的各个环节，整体客观公正，具有较高的参考价值。
按照客服从好到差，主要分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D，其中最好的是AAA，最差的是D。
看看和平的形势:
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平安过去服务水平是AA，去年客服评级是A，还是比较优秀的。
三、独家点评:平安福20、守护百分百等产品功能在平安集团旗下，平安寿险产品是消费者每天接触较多的产品，平安健康险产品在线上持续发力。日常接触较多的产品包括:
不久前，平安福星停售后(平安福低价版)，目前流行:
平安目前在售的主要产品。
1.主要产品:平安福和守护100%、平安福20、重小疾病综合保障、身故赔偿、综合保障。真正的亮点是小病定义宽松，豁免范围包括所有长期附加险，加上过去享受的生活或医疗，续保可靠。
保障100%，重疾全覆盖，只覆盖10种高发和小病。保费可以60、70、80返还，返还后保障依然有效。虽然是退货产品，但是价格不贵，是目前平安性价比最高的一款。
2.保险理财:金瑞人寿20和财富金瑞20，后者的缴费起点比前者高，现金价值和到期收益也略高。匹配的聚财宝万能账户保证利率低，但实际利率相对较高且稳定。电话营销的财富是新的，预期收益低于前者。
3.三鑫系列:李欣鑫盛鑫祥等。这些附加险主要是卖的，包括住院和意外医疗。更新稳定性好。只要不骗保，就不会因为每天几次理赔而拒绝续保。根据自己的喜好选择一个便宜的主险。
第四，平安大公司的比较优势和相对劣势与平安大公司相似。很多人说大公司贵是因为品牌溢价。
其实所谓品牌=好的产品+好的服务，产品和服务缺一不可。
如果说中国人寿的产品比较均衡，那么平安的产品可以说是优劣势分明。
比较优势:
1.重疾险理赔门槛低于同类。
重疾险是按照疾病的定义来赔付，而不是按照疾病的名称来赔付。每种疾病都有一个定义极限。平安的产品就像平安福。平安福20不仅涵盖了保险协会规定必须投保的六类重疾对应的所有轻症，而且是目前市场上唯一针对早期癌症、早期中风、早期心脏病、慢性肾衰竭等低理赔门槛的产品。理赔门槛越低，价格必然越低。
平安福小病赔付20%，小病增加保额，实际给40%。
2.医疗保险的续保条款和传统比较好。
在续保条款上，平安主推产品辅以寿险、住院费等健康保障，保障续保五年。这种小额医疗可以住院门诊报销，报销次数不限，同一疾病每30天可以再报销一次，总额不限。百万医保要么承诺续保，要么保证续保五六年。
传统上，停止销售产品并不容易。主力医保产品下架后，过去买的还可以投保。小额医疗保险保障五年续保，第五年不再续保因为中间有过几次理赔，人性化程度很高。
3.售后服务便捷，理赔响应迅速。
平安的人工客服24小时可达。消费者在购买保险时如有疑问，不仅可以联系业务员办理，还可以通过平安好车主、平安金管家、平安健康险APP自行申请，或者选择网点亲自办理。平安寿险开始推出智能预赔。消费者报住院，客服会提醒客户是否需要先行赔付，可以先行赔付部分住院押金给客户，理赔可以先行获得。
4.盈利能力强，分红稳定，普遍实际利率。
平安集团的主要利润来自寿险和银行业务。因为是综合金融，可以提供保险、储蓄、信用卡、贷款、理财等服务，整体盈利水平比较高，平安目前净利润行业排名第一。
过去平安的智富、智盈、智胜、智悦一般万能利率长期维持在4.5%左右，聚财宝万能利率稳定在5%。
相对不足:
1.支付价格和保险规则限制了投保人群。
日常保险公司医疗险、卡险、一年期意外险等。，这些公司相对便宜，但和重疾险产品一样，平安的平安福缴费价格较贵，15万保额起；此外，如10000点的保险费，这些规则限制了许多消费者购买保险。
个人消费者支付几千甚至几万，无形中决定了主要产品不是为低收入家庭准备的。
一般的计划要求全保，全保额，可持续缴费，这是基本要求。
2.产品品种还比较单一，创新有待加强。
比如重疾保险，主要以平安福为主，平安福是定期储蓄型重疾保险，是守护100%回报的产品。它缺乏定期消费保险或终身消费保险。对于低收入家庭或偏好消费型保险的家庭，可选产品较少。
另外，目前很多重疾险都是可以多次赔付的，尤其是癌症，间隔时间很短。尤其是对于生存周期较长的儿童或容易患甲状腺癌的女性，多次缴纳重疾险可能更有利。
是不是也可以开发多种性价比高的薪酬产品？(目前很多大公司对重疾的多次赔付比较敏感，尤其是癌症。未来赔付率不确定，出于风险控制的考虑，他们推出类似产品更加谨慎。)
3.未能对消费者关注的热点做出积极回应。
比如平安福2019ⅱ和平安福2020，对高发病率和小病都有全保，但之前的版本没有覆盖小中风、早期心脏病和冠状动脉介入治疗。这是事实。许多同行或一些专门的退保代理人建议人们退保，因为保额很高。保险公司应积极回应消费者的关切，并提供便捷的产品升级方式。
另外，如果平安福多赔了附加癌症，两次癌症间隔五年，第一次重疾必须是癌症。很多同类产品三年一付二，这些后续都值得改进。
写在最后:
平安是一家拥有很多荣誉的公司。如果能在产品层面进一步优化，相信能更好的满足消费者的需求。
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