柳枝绽放新绿，在春风吹佛下摇曳；630多栋灰瓦白墙的联排别墅，在三月的暖阳下散发着祥和宁静；整齐的绿色植物，干净整洁的道路...如果不是亲眼所见，你绝对不会相信。这是睢宁县瑶姬镇的高荡社区。
高党变了。一个曾经贫穷落后的地方，如今已经成为全国知名的美丽乡村示范村。
“绥宁县借助‘土地治理’，以集中居住改善住房条件为突破口，让农村既能留住青山绿水，又能留住乡愁记忆。正在走出一条符合遂宁特色的乡村振兴之路，高当只是其中的缩影。”遂宁农商行董事长赵告诉英国《金融时报》记者，为服务乡村振兴战略，遂宁农商行按照监管部门监管要求和江苏省联社信贷工作部署，坚持三农市场定位，围绕董事会“一体两翼两脚”战略部署，按照产业兴、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕的总要求，将小额贷款银行、普惠银行、便民银行建设纳入乡村振兴总体战略，进一步加大金融资源倾斜力度，不断增加农村金融供给，努力发挥农村商业银行作为地方金融主力军的作用。
以“产业繁荣”为重点，加强信贷投放，让农村产业更加繁荣。
产业繁荣是乡村振兴的首要任务。依托农村集中居住和规模化经营，遂宁建立了1个县农业公司、18个镇农业公司、400个村集体股份合作社、1万名新型职业农民的“11841”新型农业经营体系。
为服务好这一新型农业经营体系，遂宁农商银行首先在“降成本、补短板”上做文章，不断加大对农业规模化生产、集约化经营重点领域的信贷投放，支持季良镇草莓采摘园、灵城镇奶牛养殖、维基镇稻蟹养殖等绿色循环农业发展。加大对关山镇香菇等农产品网上销售和沙集镇家具网商的信贷支持，支持“一镇一业”、“一村一品”特色农业发展。
其次，加大对农村新型经营主体的支持力度。以县委、县政府提出的“11841”新型农业经营体系为契机，坚持农村基本经营制度和家庭经营在农业中的基础地位，促进家庭经营、集体经营、合作经营、企业经营等多种农业形式共同发展。针对这部分优质客户，遂宁农商银行采取“适当市场、适当企业、适当农户”的模式，支持和培育家庭农场、专业大户、农民合作社、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体，构建集约化、专业化、组织化、社会化相结合的新型农业经营体系。
第三，提高对小微企业的服务水平。在做好传统小微企业、个体工商户、小微企业主等金融服务的同时，要紧跟电子商务行业发展步伐，及时满足网店、物流及相关配套行业的信贷需求；有效对接县委县政府“七大提升”计划，融入中、东、西三大产业板块布局，加大对新兴产业、制造业、特色产业的支持力度；重点支持“专业化、创新型”中小制造企业发展，积极推进制造业领域“大众创业”、“万众创新”。
聚焦“生态宜居”，打造绿色信贷，让农村环境更美
遂宁要解决三农问题，必须在土地上做文章，牵住土地治理的“牛鼻子”。赵说，睢宁县借助老黄河流域土地综合整治等机遇，将全县400个行政村优化调整为232个集中居住区。
随着集中居住区的建设，新的金融需求开始出现。“为深入了解我县农村集中居住区贷款需求，进一步解决农民住房问题，我行在控制风险的前提下，降低准入门槛，简化贷款手续，修订完善‘住房贷款’产品，扩大住房贷款额度。”遂宁农商行行长颜飞介绍，截至去年底，遂宁农商行已向16个集中居住区发放贷款954笔，金额7134万元，比年初增加464户，增加3051万元。其中，373户农户获得“惠农安珠贷款”，贷款金额2612万元。
不仅住房贷款额度扩大，遂宁农商银行还积极支持宜居农村发展。一方面，在充分调研和借鉴其他银行经验的基础上，适时推出“光伏贷”产品。截至去年12月底，共投放“光伏贷”232笔，金额2274.45万元。另一方面，大力支持大气污染综合治理，开发“环境贷款”产品，帮助小微企业升级生产达标。
此外，遂宁农商银行还着力打造便民金融服务点，不断优化金融资源布局，积极向下延伸金融服务网络，打通金融服务振兴农村战略的“最后一公里”，做到“基础金融服务不出村，综合金融服务不出镇”，让农村环境更加优美。
聚焦“乡风文明”，开展信贷工程，让乡风更加淳朴。
“乡风文明，诚信是关键。”赵说，要让农村散发出淳朴的气息，就要发挥金融在信贷工程建设中的作用。
遂宁农商银行在农村信用体系建设方面做了哪些工作？
一是开展信用工程建设。主动与县信用办对接，定期将遂宁农商银行信用信息上传至公共信用信息数据库，配合县信用体系建设。对大额信贷业务，以公共信用信息为参考，限制失信企业和个人的融资行为。切实加强与地方政府和司法机关的工作联动，依法打击逃废银行债务等非法金融活动，努力打造农村诚信体系新格局。
二是推进客户信用档案建设。稳步推进“阳光信贷”工程升级改造，建设自己的CRM系统，准确掌握农户的户籍、地籍、财产、管理、信用信息等信息，实行动态调整，不断提高农户信用信息档案质量，努力解决信息不对称问题。深入推进“百村百户”工程建设，实行“分批调查、全面备案、民主评议、差别授信、重点营销、综合考核”，不断扩大信用评价和授信覆盖面，对符合贷款条件的农户提供综合授信，并根据信用状况逐年动态调整，实行差别化授信。
三是进一步完善守信激励机制。自主研发“惠宁小贷”平台，通过平台有效应用“百村万户”工程建立的客户信用档案信息，将客户历史信用记录作为授信额度和利率的重要参考，让守信获得收益。充分发挥“惠宁小贷”平台手续简单、放款快捷、内算模型等优势，有效提升授信质量和效率，不断丰富“惠宁小贷”贷款产品，增强产品对客户的适应性和信贷供给能力。截至2018年12月底，惠宁小贷实名登记户16.26万户，授信用户7280人，授信金额6.36亿元，增量5.45亿元，占比80.91%。
围绕“有效治理”，加强渠道建设，让农村发展更加有序。
有效的农村治理需要地方政府的推动和财政支持。作为一家土生土长的农村商业银行，在乡村治理方面能做些什么？
遂宁农商银行的做法，首先升级了村里的金融服务点。以睢宁县政府成立268个益农信息社为契机，与县农委、县农资公司达成战略合作协议，在已建成的益农信息社设立金融服务点，充分发挥人流、物流、信息流的平台效应，开展金融知识普及、贷款业务申请、客户信息采集等服务。目前，遂宁农商银行已在瑶姬镇高荡社区、双沟镇鲁管社区、沙集镇维基村设立了益农信息社金融服务点。依托驻点定期开展“送金融知识下乡”活动，向广大农民传递金融基础知识、农业信贷、支付结算、理财、防范非法集资、维护个人信息安全、防范电信网络诈骗等内容。
第二，建立财政援助和咨询制度。遂宁农商银行积极向已建档立卡的低保户宣传国家扶贫及遂宁农商银行各项帮扶政策，向符合条件的低保户发放扶贫小额信贷，提供理财咨询等。，以保证低收入农户一旦有金融需求和其他需求，能够尽快得到遂宁农商银行金融帮扶顾问的帮助。
第三，加强服务拓展，积极打造移动生活。关注医疗、学生缴费等民生难点，网上银行和医疗服务，网上学费支付等产品。比如与睢宁县人民医院、睢宁县中医院开展深度合作，推出网上银行和医疗产品，布局老百姓排队难、缴费难等生活痛点，重点解决老百姓挂号、住院、报销等问题。目前，共部署银易通设备31台，2018年实现交易12768笔，交易金额219.9万元。
聚焦“生活好”，打造普惠金融，让农村生活更美好。
“乡村振兴的最终目的是让人民生活富裕起来，让农村生活更美好。”赵表示，睢宁农商银行信贷支持的重点是增加农民收入。
一方面，全力为农民提供信贷服务，加大小额贷款和弱势群体贷款投入，满足农产品生产供应和农民创业等有效信贷需求。努力提高小额信贷的覆盖面和额度，充分发挥遂宁农商银行小额扶贫贷款、妇女创业贷款、青年创业贷款、残疾人贷款等贷款产品的作用，促进普惠金融发展。截至去年底，发放残疾人创业贷款147笔，贷款金额1312万元；妇女创业贷款662笔，贷款金额5654万元；会宁创业贷款281笔，贷款金额2770万元。
另一方面，全力支持网商小城镇发展。围绕县委、县政府加快发展电子商务的目标，遂宁农商银行率先探索建立电子商务供应链金融体系。在“百村百户”工程的基础上，对沙集镇电子商务产业链各环节实施分类授信服务，包括物流运输、原材料销售、生产加工、零部件服务等。截至去年底，已建成电商产业链客户9475家，授信9021笔，授信总额10.1亿元。其次，针对电商的个性化金融需求，开发了“网商助贷”、“惠宁电商贷”、“环保贷”等适合的金融产品，提升金融服务的精准性和有效性。截至去年12月底，共扶持电商商户3352户，贷款金额3.92亿元，较年初分别增加265户和4592万元。
同时，为推动沙集镇淘宝镇的快速发展，遂宁农商银行在沙集镇东风村建设了首家社区银行。与传统网点相比，该网点的功能分区已完全改变，即自助服务区、客户体验区、便民服务区和休闲娱乐区。通过配置自助填单系统、客户身份认证系统、智能银行自助设备、大额现金存款设备、对账回执设备、超级柜员机等多种自助设备，，可实现一次性身份验证，办理所有业务，为客户提供全方位自助服务。
在支持美丽乡村建设、服务乡村振兴的战略中，遂宁农商行也得到了快速发展。“从2014年开始，该行存款连续5年实现两位数以上的增速。各项贷款实际增速也高于全省62家农商行平均增速2.83个百分点。其中，农户贷款大幅增加。截至去年底，农户贷款余额83.13亿元，比年初净增12.82亿元，增长18.24%。30万元以下小额贷款5.59万户，比年初增加6163户，增长12.47%；小额贷款余额58.83亿元，比年初净增9.44亿元，增长19.11%。不良率控制在2%左右。”赵表示，乡村振兴是农村商业银行的重要发展机遇。“接下来，我们将继续加强金融产品和服务的创新，优化金融服务渠道，努力把遂宁农商银行打造成现代化的农村精品银行。”
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