被36Kr多次举报的杭州互联网金融公司“51信用卡管家”，今日与中信银行杭州分行、平安大华基金联合推出全新线上快贷平台“小时贷”，主打纯线上快速1小时放款。
有意思的是，51信用卡将这场名为“速度与激情”的发布会时长严格控制在一个小时之内。
“钟点贷”的前身是51和宜信的“宜人贷”联合推出的首款信贷产品“即贷”:51为用户提供信用评估，宜信承担风险，给予授信，提供资金。据说到现在，即时贷日均借款1000多万，年借款8亿多。M1以上不良率控制在1%以下，低于银行信用卡平均水平。
从“即时贷”升级为“钟点贷”后，我们可以看到51在几个方面进行了调整。
第一，放贷时长。“小时贷”明确提出“一小时贷”，即在正常工作时间内，用户在移动端提交贷款申请后，平台有能力在一小时内审核完成贷款。总裁李俊说，在启动之初，他们可以在一小时内贷出资金。经过一段时间的运行，基本上一个小时就能到达。并且公司承诺，超过一小时，每分钟减少1元利息。
第二，51。我们进行了风控审核，授信，自行提供资金，让贷款用户在没有财产证明或抵押物的情况下也能借到钱。李俊表示，核心在于风险控制体系的建立。
51的风险控制包括三个方面:1。实时自动授信决策和反欺诈决策双引擎；2、模型策略，利用多维评分矩阵做产品和客户群体的个性化定价。比如利率方面，不同风险系数的用户会设定不同的利率(利率水平基本在信用卡利率水平左右)。3.数据库。51会从银行账单数据、电商数据、社交数据(朋友圈)、人口统计数据、App行为数据来评估用户。李俊提到，金融“小”数据基本可以完成信用计算，而来自互联网的大数据可以交叉验证用户身份。
至于资金来源，51采取了机构、资产证券化、P2P等多维度的资金组合。
三。对于理财用户来说，“小时贷”将平台上用户和机构的资金委托给合作的方中信银行杭州分行，让用户的资金进出和竞价的流向透明可控。“小时贷”将平台上的风险准备金覆盖标准设定为150%以上，并按照商业银行的标准进一步加强资金安全。此外，51还与平安大华基金合作，针对用户资金在排队竞价期间推出货币基金产品，资金可随取随付，一直赚取利息。
目前，51信用卡已获得新湖宝5000万美元B+轮融资。今年2月初，51信用卡宣布完成5000万美元B轮融资，GGV ggv capital作为领投方。此前，51信用卡管家已获得三轮融资，分别是:2013年底接近完成的SIG、刘清资本、华映资本共1500万美元的A轮+和A轮；2012年9月，获得薛蛮子、华映资本600万元人民币天使投资。
据说截至2015年第一季度，51信用卡App累计下载量超过4000万，月活跃用户超过700万，每月管理的信用卡活跃数超过2000万，覆盖了全国超过十分之一的信用卡持卡人。
小时贷的预期是全年放贷30-40亿元，成为国内最大的线上快贷平台，让用户高效、安全、低成本地进行网贷。
杭州另一家以记账工具起家的互联网金融公司挖财，也在今年2月初推出了基于互联网信贷的网络信贷产品“快贷”App，自行完成整个借贷流程，主要针对二三四线城市的生产企业员工和用户。“挖财”获得了来自宽带资本和CICC的5000万美元B轮融资。据说“挖财”系列app目前在国内外拥有1亿用户。
除了互联网金融公司，电商巨头也开展了与消费金融非常相似的业务。以依托电商平台的信用支付产品JD.COM白条为例，阿里此前曾与蚂蚁微贷联合推出“天猫分期购买”业务，并于去年底推出信用购买产品花呗。51.发布会上还透露，正在与某电商巨头洽谈合作，未来将开放额度通道，预计在5月“时薪贷”正式上线期间推出。
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