本文来源:时代周报作者:詹兴静
5月31日，阿里巴巴司法拍卖平台显示，约5.46亿股辽宁兴城农村商业银行股份有限公司(以下简称“兴城农商行”)股票因无人出价而被拍卖。
本次股权拍卖是本次股权的第二次公开拍卖，起拍价约为6.44亿元。起拍价已经比今年4月下旬第一次司法拍卖的7.15亿元起拍价低了10%。以兴城农商行总股本计算，上述股份占比54.6%。
如此大比例的银行股份被拍卖是相当罕见的。兴城农商行股份被强制拍卖背后的原因是什么？
图片来源:不倒翁
因借款合同纠纷，强行占股54.6%。
据时代周报记者了解，兴城农商行54.6%的股权持有人为北京鹿鸣叶巍国际贸易有限公司、北京信誉北都商贸有限公司、哈尔滨钟毅智胜机电设备安装有限公司、北京浙商佳购供应链管理有限公司、张家口鸿初贸易有限公司、北京中兴姬野科技有限公司、哈尔滨昌盛龙达装饰材料经销有限公司、北京三益恒通建筑工程有限公司，也是兴城农商行的前八大股东。
根据吉林华威房地产土地资产评估有限公司出具的评估报告，上述八家股东持有兴城农商行54.6%股权在评估基准日2021年12月31日的总市值为7.15亿元。
评估报告还披露，截至2021年12月31日，兴城农商行总资产137.4亿元，总负债141亿元，所有者权益-3.56亿元。2021年，兴城农商行实现净利润-8.1亿元。
值得注意的是，上述8名股东均因与白山江源农村商业银行股份有限公司(以下简称白山江源农商行)借款合同纠纷，被吉林省白山市中级人民法院列为被执行人。
2018年4月28日，8名股东质押兴城农商行全部股权，质权人为白山江源农商行。2022年8月4日，8名股东持有的兴城农商行因与白山江源农商行借款合同纠纷被冻结三年。2022年8月24日，吉林省白山市中级人民法院作出判决，要求8名股东及关联公司偿还白山江源农村商业银行贷款本金8.9亿元及相关利息。如不履行还款等义务，白山江源农商行将从拍卖、变卖兴城农商行质押股权所得价款中优先受偿。
2023年3月15日，吉林省白山市中级人民法院作出裁定，拍卖8名股东持有的兴城农村商业银行股份5.46亿股，并对拍卖标的、拍卖起拍价、竞买人条件、网址、联系电话等相关信息进行公告。
兴城农商行曾向法院提出异议，请求停止拍卖8名股东持有的5.46亿股。原因之一是8名股东被银监会办公厅认定为“提供虚假材料隐瞒关联关系，控制企业超比例持股，违规进行关联交易，严重损害银行利益”。如果法院强制拍卖，拍卖后银监部门不予批准，将面临股权交割和转让的问题。如果强制转让，将面临司法权和行政权的冲突和对抗，损害竞买人利益，影响司法权威。后来，兴城农商行的异议因无事实和法律依据，被法院驳回。
2023年4月，中国裁判文书网案号执行裁定(2023)冀06执一10号透露，兴城农商行前八大股东已被列为执行人，因涉嫌诈骗白山江源农商行已被刑事立案侦查。目前，该刑事案件尚未审结。
时代周报记者致电兴城农商行，询问八大股东与白山江源农商行的借款合同详情。截至记者发稿时，电话无法接通。
值得注意的是，2022年6月，原中国银保监会公开了第五批银行、保险机构违法违规股东名单，共计43名股东，其中上述兴城农商行8名股东赫然在列。根据披露，本次公布的股东违法违规情况主要包括:持股资金来源不符合监管要求；违反规定持股银行保险机构；隐瞒关系；违规进行关联交易；有严重逃废债务的；股东及其关联方非法挪用或占用资金；违规质押所持股权；违规安排未经核准任职资格的人员实际履行董事、高级管理人员职责；拒不按照监管意见进行整改的；有涉黑涉恶的犯罪行为。
陷入1.28亿元贷款诈骗风波，两名员工被处分。
资料显示，兴城农村商业银行于1999年9月20日在葫芦岛市工商行政管理局注册成立。法定代表人李，经营范围包括吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算等。
去年8月，中国裁判文书网披露了一份二审刑事裁定书，披露了兴城农商行被骗贷款共计1.28亿元的案件细节。该案涉及银行内部两名员工，引起市场关注。
裁定书显示，2015年7月至2017年9月，童多次采取冒名顶替、借用新材料、提供虚假材料等手段骗取贷款:在兴城市碱厂满族乡村，以“虚构建设大棚基地、多贷少棚、棚改差建”为由，以兴城市碱厂乡人民政府出具的大棚产权证为抵押物，骗取兴城农村商业银行贷款。
据了解，骗取上述1.28亿元贷款的抵押物是448个大棚产权证，而童本应建448个大棚，实际只建了279个。案发后，经评估机构评估，童骗贷案涉案抵押物价值为3131.50万元，涉案抵押物土地经营权价值为236.39万元，仅为3367.89万元左右。
借款发生时，邹仅偿还银行贷款本金约2.57万元，利息1513.72万元，合计仅1516.28万元。因邹无力偿还上述借款，银行损失7915.83万元。
被告人兴城农村商业银行望海支行行长赵、信贷员张违反《商业银行法》等相关法律法规发放贷款，在发放贷款前未进行贷前核查，明知童某提供的贷款资料不实、虚构抵押物不实，仍向童某出具贷款调查报告，发放贷款7400万元，最终导致贷款到期无法收回。
最终，法院判决邹犯骗取贷款罪，判处有期徒刑6年，并处罚金50万元；赵、张均因犯非法发放贷款罪，被判处有期徒刑3年，并处罚金10万元。判令邹赔偿被害单位兴城农村商业银行7915.83万元。
除了上述1.28亿元骗贷事件，兴城农商行还受到了多项行政处罚。2020年7月31日，兴城农商行因严重违反审慎经营规则，违规发放该行股权质押贷款。2018年监事会对该行董事会、高级管理层及其成员2017年度履职评价不合格，未尽职出具银行承兑汇票，被葫芦岛银监分局罚款20万元。2022年6月13日，兴城农商行因违反支付结算业务相关规定，未按规定开展客户持续身份识别工作，被中国人民银行葫芦岛中心支行给予警告并罚款90万元。
2020年6月，来自辽宁省纪委监察局驻农村信用社纪检监察组、葫芦岛市监委的消息，辽宁兴城农村商业银行原党委书记、董事长李刚涉嫌严重违纪违法，接受纪律审查和监察调查。
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