众所周知，买房可以用公积金贷款，也可以用商业贷款，很少是组合贷款。如果有公积金做房贷，一定要选择公积金贷款，因为利率更低。那么，使用公积金贷款后，后续还款怎么办？有网友会问:可以从公积金账户里扣钱吗？
很多人在申请住房公积金贷款后，都开通了“月对冲”还贷服务，即在每月指定扣款日，借款人住房公积金账户内的钱可以直接用于冲抵当月的贷款本息。公积金按月对冲需要满足以下条件:
1.客户公积金账户状态正常。
2.客户的公积金账户余额充足。
3.客户公积金已连续缴存满12个月。
4.名下没有其他公积金对冲还贷业务。
5.符合公积金中心的其他要求。
如果每月公积金不够还房贷，剩下的钱怎么还？
首先，用公积金还房贷有三种方式:
一次性还款方法
从住房公积金账户提取公积金余额，一次性还贷。很多人退休后用这种方式还贷。还贷后，如果还有未还贷款，将重新计算剩余贷款本金和还款期限，以确定未来的月还款额。
停止还贷几个月
提取公积金账户余额，提前还贷。提前还贷后，贷款人可能会停贷几个月。(停止还贷的时间长短取决于提前还贷的金额，但不能超过12个月。)停止还贷期限后，贷款人应按月继续还贷。暂停期间所欠利息不计罚息或复利，暂停期结束后从每月还款中扣除。
每月还款法
每月直接从公积金账户提取公积金还贷。提取的住房公积金金额不足时，贷款人应当及时补足还款额。
第一，每月公积金不够还房贷。剩下的钱怎么还？
一般来说，公积金账户每月还款方式为:
先用借款人住房公积金账户内的钱，再用借款人配偶住房公积金账户内的余额。夫妻双方住房公积金账户余额不足的，从借款人绑定的还贷银行卡中扣除剩余款项。如果还贷银行卡里余额不足，那么当月就不能对冲，按逾期处理。
比如房贷月还款额3000元，借款人住房公积金账户余额2000元，借款人配偶住房公积金账户余额800元，借款人还贷银行卡余额500元。然后:公积金中心先扣2000元，再扣800元，最后从还款银行卡上扣200元，按照扣的顺序逐一进行补充扣款，直至扣款金额等于当月还款本息。
当然，住房公积金账户余额通常不允许为0元，至少需要保留100元的余额。所以用公积金账户余额对冲还贷的时候，不会扣光所有的钱。公积金账户具体保留余额以当地公积金中心协商为准。
第二，公积金对冲还贷失败会有什么影响？
如前所述，如果借款人公积金账户、配偶公积金账户、还贷银行卡账户中的钱之和不足以偿还房贷，那么当月对冲失败，则按逾期处理，会产生以下不利影响:
1.有逾期罚息。
一般来说，逾期罚息=逾期金额*逾期利率*逾期天数，逾期利率比正常贷款利率高30%-50%。逾期罚息的具体收取标准以咨询当地公积金中心为准。
2.逾期影响信用。
住房公积金贷款和商业房贷或其他贷款一样，即使在还款日后没有足额还款，也属于逾期。逾期情况会如实上报央行征信系统，留下个人征信不良贷款记录，至少5年不会消失。
3.对冲还款终止。
例如，湖南省公积金中心规定，在对冲还款期间，如果借款人有三次以上逾期欠款，那么公积金中心有权自行终止其对冲还款业务。
4.抵押合同终止。
一般来说，借款人连续三期或累计六期未按时偿还贷款本息的，公积金中心有权决定贷款提前到期，将提前收回部分或全部贷款，并追究借款人的违约责任。
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