公积金怎样“冲还贷”

公积金对冲还贷是怎么一回事？,下面一起来看看本站小编中国网给大家精心整理的答案，希望对您有帮助

公积金怎样“冲还贷”1

　　公积金账户上的钱不能作为购房的首付款，它的最大功能是“冲还贷”，抵减房贷的还款额。
　　因此，如何用每个月的公积金来冲抵自己的房贷便是一门学问，一般而言，公积金“冲还贷”的常见方式有两种：月冲和年冲。到底哪种方式能达到最佳“减负”效果，并不能一概而论，关键要看房贷者本身现金流等情况。
　　年冲：一次性冲抵最省利息
　　“年冲”，又称为一次性还款法。和“月冲”的本息还贷不同，“年冲”是直接用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金。而根据公积金中心的规定，“年冲” 须优先归还公积金贷款本金，也就是说，偿还完全部公积金贷款本金后，才可以冲减商业贷款的本金部分。“年冲”方式其实是一种提前还款，节省的多为公积金贷款的利息，同时，这种方式更适用于公积金账户余额较多，且贷款初期现金支出压力不大的购房者。
　　根据公积金中心规定，使用“年冲”还需要满足一些条件：第一，住房贷款必须满一年以后，才能去办理冲抵本金的业务；第二，在一般情况下，冲抵的本金额度不低于6个月还款额。另外，“年冲”之后，减少了贷款的本金，相应的每月还款额也会有所降低，对于那些还贷能力充足的人，此时可以到银行更改一下自己的还款方式，比如保持每月还款额不变，同时缩短自己的还款期限，以达到进一步节省利息的目的。
　　月冲：可减轻贷款月供压力
　　“月冲”，又叫逐月还款法，是指银行逐月地将公积金账户上的资金支取出来，用于支付住房贷款的本息。对于多数购房者而言，其所能够申请到的最大公积金贷款额一般不足以覆盖全部房贷，而每月公积金的进账额一般也小于月总还款额，因此，公积金加商业贷款的组合贷款模式以及公积金“月冲”方式是多数人的常见选择。
　　举例来说，刘先生夫妇俩购房选择组合贷款，共35万元公积金贷款（15年）和65万元商业贷款（30年），而两人公积金账户每个月进账总额是3500 元，除抵扣公积金贷款部分外，还可富余500多元。刘先生夫妇每月工资税后收入合计约12000元，购房首付款的一部分为亲戚资助，同时，两人计划在一年内添丁，所以，在贷款初期还债压力较大，所以，他们选择了月冲方式。
　　在银行办理好“公积金冲还贷”的委托书后，银行每个月将3500元的公积金支取出来，先偿还公积金贷款的每月本息约3000元，剩余的500多元则用来偿还商贷（商贷每月本息约3000多元）。这样，刘先生还需要每月向还款账户存入2500元，用来补足商贷部分。
　　这样，两人每月在扣除房贷、各项生活费、还亲戚借款等支出后，每月可节余近5000元，这样，一年后两人可积攒约6万元的“生育基金”，基本可解除添丁的后顾之忧。

公积金怎样“冲还贷”2

办理了住房公积金贷款的用户，在还贷款时使用对冲还贷用户和共同对冲还贷人缴存的住房公积金来抵消还款额的操作方式。
公积金对冲还贷办理要求：
1、办理住房公积金月对冲还贷须由借款人(及配偶)提出申请。
2、借款人及配偶住房公积金余额之和在月对冲还贷过程中须留足一个月的还贷金额。
3、借款人住房公积金贷款当前无逾期，包括担保公司曾经代偿过的逾期贷款，借款人也已经偿清。
4、借款人在申请办理月对冲还贷时，须承诺本人及配偶的住房公积金可用余额不足以对冲还贷时，应及时在其银行还款账户内补足差额部分。

扩展资料：
注意事项：
1、借款人应及时掌握每月还贷情况及住房公积金帐户余额是否充足，不足时应提前将补充资金存入银行还款帐户，确保每月按时足额还款。
2、委托人提前终止或自行终止按月对冲还贷委托协议的，借款人应继续按住房公积金个人贷款及担保合同的约定偿还贷款本息。
3、按月对冲还贷委托协议终止后，再次符合申请条件的，须间隔12个月后，方可按规定重新申请。
4、在按月对冲还贷委托协议履行期间，如遇国家法定利率调整或国家住房公积金政策发生变化时，邵阳市住房公积金管理中心将按新的政策执行，不再告知委托人。
5、因不可抗力导致无法进行按月对冲还贷的，市住房公积金管理中心将不承担责任。
参考资料来源：搜狗百科-对冲还贷
参考资料来源：搜狗百科-公积金

公积金怎样“冲还贷”3

不用提取，公积金账户余额直接用于还贷款，这种便利是不是很适用于忙碌的“上班族”？北京日报客户端记者刚刚从中央国家机关住房资金管理中心获悉，自2019年4月15日受理的住房公积金贷款和“组合贷”，都可以申请开通冲还贷。

什么是冲还贷？很多人对这个名字恐怕不熟悉。所谓冲还贷，是指缴存职工在办理住房公积金贷款时，可以申请将个人住房公积金账户中的余额用以冲抵个人住房公积金贷款本息的一种方式。

打个比方，就像普通人常常会使用到信用卡约定还款，还款日时商业银行自动从与信用卡绑定的储蓄卡中扣除信用卡账单金额。冲还贷也类似，借款人授权给住房公积金中心，在约定的扣款日自动扣划住房公积金账户缴存余额，用以冲抵贷款当期全部应还款额。

为何说它方便？因为它节省掉了一道手续：住房公积金提取。举个例子，就职于北京某家企业的A先生，每月10日是其公积金到账日，20日是其住房公积金贷款的还款日。过去的还款流程是，A先生要办理定期提取业务，先将账户上的公积金缴存额转到指定的银行账户上，再用这个银行账户去还款。有了冲还贷后，A先生就无需将钱提取到银行账户上，可以直接划到还款账户中。

北京日报客户端记者了解到，冲还贷适用于住房公积金贷款或者“商业贷款+住房公积金贷款”的组合贷。除了“按月冲”的方式外，申请人也可以申请“逾期冲”，即当借款申请人出现逾期时，自下一个工作日开始逐日扣划进行冲还贷，直至偿还最低月还款额。

需要提醒的是，中央国家机关住房资金管理中心规定，截至目前，只有在2019年4月15日起受理的贷款可以申请开通冲还贷。借款申请人可在贷款经办网点，签订《中央国家机关住房公积金个人住房贷款冲还贷业务办理单》后，申请开通冲还贷业务。

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