沈阳民间借贷P2P模式业务猛增，下面是给大家的分享，一起来看看。
月息1.83厘贷款
今年利率波动不明显 截至去年底我省正规小额贷款公司已超500家
本报讯（华商晨报 华商响网记者 于涛 孟畅）三季度是个人消费和企业生产运营的旺季，但是小贷公司和民间借款利率并未出现上涨。
眼下，民间借贷P2P（个人对个人）模式业务猛增，正成为民间借贷的新增长点。
民间借贷利率旺季波动小
记者发现，目前沈阳小额贷款公司提供的业务主要有针对企业的经营贷款和针对个人的消费贷款，尽管三季度是个人消费和企业生产运营的旺季，但是借款利率并未出现上涨。
一家小额贷款公司的业务经理介绍，以公司一款最高限额60万的无抵押贷款产品为例，申请人借贷半年，按月息为1.69%计算，如果贷款期限延长至1年的话，月息则涨至1.83%，近期暂无波动。
与小额贷款公司不同，典当利率方面则因抵押物的不同而存在差异，沈阳一家典当行提供的抵押贷款业务中，房产抵押贷款的月利率为1.5%起，汽车抵押贷款则为2.5%起，不过可以根据抵押物的具体情况提供一定利率优惠。
一家小额贷款公司经理唐先生介绍，通常，小额贷款公司发放的单笔贷款金额不会超过公司资本金的5%，绝大多数在50万~200万左右，时间为3个月~1年。至于平均利率水平，目前，沈阳的小额贷款公司对外放贷的月息在1.5%左右（年化利息为18%）。但由于对借款一方的信用评估、还款能力、贷款周期不同，实际的利息在18%~25%区间。贷款方多数为中小企业、小微企业业主。
P2P模式带动借贷业务猛增
尽管借贷利率没有出现明显下降，但是记者发现，P2P贷款正成为民间借贷业务的新增长点。数据显示，今年上半年全国P2P网贷贷款余额达到735.42亿元，创历史新高；较第一季度末的519.3亿元，增长41.62%，较上年末的352.23亿元，增长108.79%，较上年同期的165.38亿元，增长344.68%。
沈阳宜信普惠小额贷款公司的房经理介绍，来公司平台寻求贷款的多数都是生意人，贷款金额1万~50万元不等，更高金额的也同样可以操作。通常情况下，公司的平台在充分了解借贷方的资金需求、信用实力之后，向资金方推荐。目前，此类资金方都是亲戚朋友，“月息2.3%左右，很多要看具体情况”。
记者了解到，正规的小额贷款公司必须经过辽宁省金融办的批准、颁发牌照。而且省金融办还会对正规的小额贷款公司进行信用评级。资料显示，截至2013年年底，辽宁省内的正规小额贷款公司已经超过500家，其中有130多家获得了3B以上评级，27家获得A级评级。
在沈经营的长春大乘金融信息服务有限公司高级经理高健介绍，信用评级是小额贷款公司运营过程中的一个基础指标，例如，小额贷款公司如果想通过辽宁的股权交易中心发行私募债券募集资金，那么最基础的一个条件就是具有3B以上的信用评级。
贷款9厘的利息是多少
前几天和朋友聊天，他说自己因为资金周转去某银行做了一笔信用贷款，因为他国企员工的身份在银行属于优质客户，银行给的利率只有5厘，贷了10万每月只要还3千2百多，比他同事在银行做的抵押贷款利率都低，然而，事实真的是这样吗？无抵押的信用贷款比有抵押的房产抵押贷款利率还低，这有可能吗？要想明白这个问题我们得先了解几个有关贷款的概念和贷款利率的计算方法：
房产抵押贷款：房产抵押贷款是银行的一种房贷形式，是指借款者以房产作为抵押物向银行申请的贷款。在借款人无力偿还贷款时银行有权对借款人的抵押物进行拍卖处理以来抵押款项。
信用贷款：借款人无需提供任何抵押品或第三方担保，仅凭个人信用获得的贷款。此种贷款是以借款人的信誉程度作为还款保证。
贷款利率：贷款利率，是指借款期限内利息数额与本金额的比例
一般来说，贷款还款方式基本上可以分为等额类和先息类两种，相应的贷款利息的计算方式也基本分成两种
1、先息类：期满一次性还清本金的
存款利息=本金*利率*期限
2、等额类：即按揭贷款，按月还本付息的
A=P{i(1+i)^n/[(1+i)^n－1]}
（A:每月供款； P:供款总金额； i: 月利率(年利/12)； n:供款总月数(年×12)）
从两种计算方式可以看出，等额类贷款的利率计算相当复杂，非专业人士根本看不懂，而在办理信用贷款时，银行客户经理推销产品时告诉你的月息多少，一般都是简单按照第一种方法算出来的，而在等额还款里本金随着每月还款的进行是不断减少的，用这种方式计算显而是不合适的，这样算出来的只能说是第一个月的月利率，而不是贷款的实际利率。
比如我这位朋友他的所谓5厘利息就是这么来的，也就是贷款10万，3年期，每月利息500，月还款500+100000/36=3278，3年总利息是500*36=18000，而如果是按第二种方式计算，也就是用贷款计算器来算会是一种什么样的结果呢？如图：
贷款计算器
根据计算结果，按照月息5厘（年化6%）来计算的话，月还款只需3042，3年总利息9519元，比按第一种方式计算的月还款3278要低254元，3年总利息低18000-9519=8481元，基本要多出一倍，那么他的实际利率又是多少呢？
贷款计算器
根据贷款计算器的计算结果可以看出，他的实际利率是年化11.1%，月息11.1%/12=0.925%即月息9厘25，比银行所说的5厘也要高出很多而这个实际利率只会出现在贷款合同里面，一般银行不会告诉你的，只会用低利率来吸引你，这似乎已经成了贷款行业约定俗成的一条行规
同样的在银行的宣传册或者广告上我们是看不到信用贷款月利率多少或者年利率多少的字样的，因为不具备吸引力，我们只能看到一些偷换概念的月成本、月利息或者贷款十万月利息五百之类的宣传语，显而易见这样的广告效果比直接告诉客户多少年利率要有吸引力的多，具有一定的欺骗性。
而在抵押贷款里，银行客户经理所说的贷款利率才是实际利率，因为抵押贷款的利息本来就比较低，所以无需偷换概念来吸引客户。
所以，一般来说，和信用贷款相比，往往房产抵押贷款的利率要低很多，因为在有抵押物的情况下，对贷款机构来说是一种降低风险的保障，尽管借贷人资质普通，也是能获得贷款的，并且贷款利率较低。而信用贷款对借款人的资质要求较高，而利率也相对较高，因为其里面包含了部分的风险成本，但由于信用贷款没有抵押物，不像抵押贷款那样要办抵押手续，因此信用贷款的放款速度比抵押贷款要快一些，适合短期小额的资金周转。
抵押贷款和信用贷款各有各的优势，要根据自身的资质条件和需求去合理的选择适合自己的贷款方式，在办理贷款时一定要看清楚合同标明的贷款利率与工作人员告知的利率是否吻合，最好是咨询或委托给相关专业人员办理，避免遭受不必要的损失。
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