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企业贷款需要什么

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企业贷款需要什么1

企业营业执照、组织机构代码证、开户许可证。近三年的年报、最近三个月财务报表,公司近六个月对公账单。经营场地租赁合同及租金支付凭据,近三个月水、电费单。近六个月各项税单,已签约的购销合同。企业税务登记证。公司章程。企业验资报告。企业贷款账户。企业名下资产证明。

法律依据:《中华人民共和国商业银行法》第三十九条 商业银行贷款,应当遵守下列资产负债比例管理的规定:

(一)资本充足率不得低于百分之八;

(二)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五;

(三)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;

(四)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十;

(五)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

本法施行前设立的商业银行,在本法施行后,其资产负债比例不符合前款规定的,应当在一定的期限内符合前款规定。具体办法由国务院规定。

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贷款现在是比较常见的事情,尤其是企业在生产和经营过程中如果遇到周转困难时都会选择贷款解决资金难题。那么,小企业贷款怎么贷呢?下面钱云详细为大家盘点2022企业贷款的申请条件和流程。

小企业贷款怎么贷「2022企业贷款条件和流程盘点」

企业贷款的条件

1、企业注册成立时间

新注册成立的一家企业,基本上是没可能拿到银行贷款的,除非是某家大企业新设立的子公司,且大企业提供担保。银行对于企业注册成立的时间要求一般是2年以上,甚至需要3年,也有比较短只要求1年或半年的。

2、企业和个人征信

企业和个人的信用状态良好,没有不良信用记录,企业经营者或者实际控制人,从业经历在3年以上,从业素质良好,不能有违法记录和未结清的执行案件在身,如果有法律纠纷或者案件未结清则需要借款人结清案件三个月以后才行,包括不能成为失信人黑名单,被限制高消费。

3、固定的经营场所

一家企业,是由一群人组成的,有组织架构和分工协作,有固定的经营场所。如没有固定办公室,公司名下也没几个员工,没有与公司经营相配套的团队,很容易被当作是空壳公司,或是为了融资目的而设立的融资公司,这类中小微企业想申请融资,难度会很大。

4、企业经营情况

企业经营状况稳定,成立时间原则上要满足2年(含)以上的,如果成立时间只有一年的话,至少满足一个及以上会计年度财务报告。企业要求连续2年的销售收入是属于增长模式,并且毛利润为正值才可以符合基本条件。

a、企业执照类型,是属于有限公司这类小微企业或者是个体工商户,在这里个体工商户也是可以办理企业贷款的,只是能做的银行产品方案很少,需要提供房产资料辅助办理。

b、公司成立时间满足2年(含)以上,如果未满足2年注册时间,需要企业资质和经营情况非常良好才可以。

c、年纳税额,银行只看近两年的增值税额度,银行企业税贷的增值税要求是近两年2万以上。当然也有出现这种近两年增值税都有两万以上却不能申请被拒的情况发生,这种情况发生的原因就是你去年的增值税同比今年的增值税有所下滑,下滑率超过30%就会被判断企业经营异常,那么在银行的印象里就不是很好的企业形象,会有逾期坏账的风险。

小企业贷款怎么贷「2022企业贷款条件和流程盘点」

企业贷款申请流程

1、先由中小企业向银行提出贷款申请;同时将上诉所需材料一并提交给银行。

2、银行在收到中小企业的贷款申请书以及相关材料之后,会对企业进行资质审查和实地调查。

3、企业在满足银行的贷款条件和通过银行的资质审核之后,就可以与银行签订贷款合同。

4、双方签订完贷款合约之后,银行按照合约上的条款向贷款企业发放贷款。

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