新增人民币贷款创历史同期新高，这是受哪些因素所影响？

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央行近期发布2022年上半年金融数据。根据相关统计显示，上半年我国人民币贷款增加13.68万亿元，同比多增9192亿元；社会融资规模增量累计为21万亿元，比上年同期多3.2万亿元。6月末，广义货币(M2)余额258.15万亿元，同比增长11.4%。之所以会出现大幅度的上涨，是有以下几个原因：

1、基础建设投资加大，房地产市场有所回暖，加大了贷款需求

我们国家对于新时期的基础设施建设投资在不断加大力度，而且相关的新基建也在全国各地陆续展开，尤其是对于各个地方政府来说，不少的地方投资平台，也在陆续开展基础设施建设工程，5G技术，新能源电池充电站以及交通道路的改善都在各地如火如荼开展。而随着疫情在我国得到逐步控制，我国房地产市场也有所回暖，尤其是二手房交易平台相关的二手房交易数量也创下了同期的交易记录，而对于这些房地产市场来说，大部分资金都是通过银行贷款所实现的，所以说在这样的情况之下，6月份的人民币贷款创历史同期新高。

2、财政提前发力，人民币贷款以及地方政府融券融资业务增长拉动贷款创历史新高

由于新冠疫情的影响导致国内经济增长乏力，所以说我国也采取了一定的宽松的财政政策，通过地方政府的融券融资业务，来拉动当地的投资以及就业增长，所以说在这样的大的财政背景之下，我们国家的整体的人民币贷款数量也在快速的上升，尤其是在稳增长的背景之下，我们国家整体的流动性水平更加的充裕，信贷的投放速度也在不断加快。

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取消存贷比利好中小银行，其存贷比往往比较紧张，对大银行影响有限，信贷规模有望得到提振。
对大银行影响有限。
此前银监会已经表示，目前经济形势下行，调整存贷比是一个好的时机。
存贷比一直是商业银行用来衡量银行流动性风险的指标之一。为防止银行过度扩张，目前央行规定商业银行最高的存贷比例为75%。
也就是说，银行每吸收100元存款，最多可以贷出去75元。因此，银行在存贷比接近75%的时候，一般都会收紧贷款业务，增加存款业务来控制存贷比。
作为一个反映银行流动性的指标，在银行业务相对简单的只有存贷业务时，存贷比具有监管意义。但目前银行的业务已经越来越复杂，存贷比不仅不符合银行的发展情况，并造成了新的扭曲。有的银行为了满足存贷比监管要求，往往出现月末、季末“冲时点”、存贷款“大腾挪”等现象。
存贷比取消是经过反复论证，水到渠成，现在特别是经济下行时期，取消存贷比，对于银行释放信贷能力，支持实体经济有促进作用。从银行而言，已经是商业化的，相信银行按照商业化市场化规则，应当有足够的自我约束和平衡的能力，无需通过存贷比人为紧箍咒进行约束。</ol>

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根据中国人民银行2月10日公布的数据，1月人民币贷款增加3.98万亿元，是单月统计高点，同比多增3944亿元。2022年1月末，广义货币（M2）同比增长9.8%，增速分别比上月末和上年同期高0.8个和0.4个百分点。初步统计，2022年1月社会融资规模增量为6.17万亿元，比上年同期多9842亿元。业内人士表示，1月金融数据整体略超预期，表明货币政策充足发力、靠前发力效果已经显现。

新增信贷方面，1月新增人民币贷款3.98万亿元，创单月新增规模新高。中国银行研究院研究员梁斯表示，一季度通常是全年信贷投放的最高峰，1月也是信贷投放大月，2022年这一现象仍在延续。

中国民生银行首席研究员温彬表示，银行业加大对实体经济的支持力度，发力信贷“开门红”。从结构上看，企业部门新增贷款3.36万亿元，分别比上月和去年同期多增2.7万亿元和8100亿元。企业部门新增贷款规模占全部新增的84.4%，创去年2月以来的新高。“企业中长期贷款新增2.1万亿元，同比多增600亿元，反映出基建投资等项目开始发力。”温彬说。

与此同时，居民部门中长期贷款增加7424亿元，同比少增2024亿元。梁斯表示，一方面，在“房住不炒”政策基调下，居民住房贷款融资难以出现明显放松；另一方面，2021年年初房地产市场交易火爆，居民中长期贷款多增幅度较大，造成了高基数。受此影响，居民中长期贷款出现明显少增。

新增社融方面，1月新增社融6.17万亿元，亦创单月历史新高。与此同时，1月末社融存量同比增速较上月末加快0.2个百分点至10.5%，连续第三个月反弹。东方金诚首席宏观分析师王青表示，同比来看，1月社融同比多增主要源于贷款、政府债券和企业债券三项。其中，由于今年专项债额度部分提前下达，且1月即开闸发行，节奏明显快于去年，因此1月政府债券同比多增3589亿元，继续对社融同比产生较强拉动。

广义货币（M2）方面，1月M2同比增速达到9.8%，为2021年3月以来新高。梁斯表示，在贷款规模创新高背景下，银行货币创造能力增强推高了M2增速。王青也表示，M2同比增速大幅上升0.8个百分点主要有三个原因：一是上年同期基数大幅走低0.7个百分点，二是当月财政资金投放加速，财政存款同比少增5857亿元；三是当月企业贷款大幅走高，推高存款派生。

温彬表示，整体上看，1月M2增速加快回升，新增信贷、社融略超预期，体现了货币政策和财政政策靠前发力支持稳增长。下一阶段，稳增长要继续扩内需、稳外需。目前，美联储货币政策收紧路径逐渐清晰，预计在3月结束购债后启动加息，并将适时启动缩表。我国宏观政策要用好美联储政策实质性收缩前的窗口，针对总需求不足问题，用好总量和结构政策，加强财政政策与货币政策的协调与配合，尽快扭转市场预期，提振信心，确保经济运行在合理区间。

□记者张莫北京报道

来源：经济参考报

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