信而富信富优贷怎么样？一点完胜信而富现金贷！（信而富测评︱线上和腾讯百度玩现金贷，线下有理财“体验”门店）

信而富测评︱线上和腾讯百度玩现金贷，线下有理财“体验”门店

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大家都听过“狼来了”的故事吧？讲的是一个放羊娃不好好放羊，多次放农夫“鸽子”，最后真正的狼来了，好多羊都被吃了，当他大声呼救的时候，却再也没有人相信他的故事。

互金行业中也有这么一个“放羊娃”，多次传出上市消息，却又没有动静。上个月，该平台又传出计划今年在美国举行首次公开募股（IPO）的消息，声称“最少融资1个亿。筹集资金用于继续扩张中国市场”，但这次我已经不太敢确信了。

股东及高管均为金融领域资深人士

信而富是一家致力于国内消费信贷的公司，从2001年起，以研发和提供风险管理技术为主营业务开展运营，为银行等金融机构提供个人信用评分的技术服务，2010年涉足P2P，算是行业中平台的“老大哥”了。

信而富的运营主体为上海信而富企业管理有限公司，股东为CRF China Holding Co. Limited，是家香港公司，持股100%。其法定代表人为信而富的创始人兼CEO王征宇，是美国芝加哥伊利诺伊大学统计学博士，曾在美国长期从事消费信贷管理。

图片来源于企查查

除了王征宇之外，其他股东、顾问和高管也都“出身”不凡，除了具有美国各大学的硕士、博士学位，还具有金融科技和金融投资领域的丰富的从业经验。由此可以看出，信而富的团队有相应的学术背景和从业经历。

据官网披露，2015年7月，信而富获得由Broadline Capital领投的C轮融资3500万美元，并在2016年3月，成为中国互联网金融协会的首批会员单位。

与腾讯、百度合作推出“现金贷”

基于大数据的风险管理技术的经验背景，再加上创始人在美国长期从事消费信贷管理的从业经历，信而富涉足P2P后，迅速将视线瞄准了消费信贷的市场。

虽然信而富在P2P行业中时间不短，可是知名度一直不高，直到2015年6月与腾讯合作推出手机QQ端借贷产品“现金贷”。

现金贷业务是由信而富在手机QQ平台上提供的基于互联网的小额现金贷款业务，所出资金均由信而富提供，腾讯QQ只提供平台。

主要服务于手机QQ用户群体，仅对部分符合筛选条件的借款人开放，筛选主要依赖用户在QQ上的“行为”，比如是否绑卡、使用财付通次数、用QQ钱包消费、好友互动等等。

同年10月，信而富又联手百度金融事业部，共同推出小额现金贷款服务“现金贷”，服务于百度会员。

能与互联网内的两大巨头合作，也能看出来，信而富实力确实不容小觑。

债券组合型产品，最高500万起投

平台现在有三种产品：现金贷共盈计划、幸富连盈、幸富月盈。

除了“现金贷”，其他两款产品是由信而富在全国的线下的贷款公司提供。区别在于还款方式：幸富连盈是到期后还本付息；幸富月盈是按月付息，到期还本。

这三种产品都是债权组合型产品，由线下的贷款公司放贷之后，把债权放到平台上转让，投资人投资后由平台自动匹配借款项目。

但目前这种债转组合类产品，可能存在合规风险，面临整改。

相对于其他百元起投的平台，信而富的门槛还是比较高的，起投金额从500元-500万不等。但八戒查看平台项目发现目前没有500元起投的项目，最低1000元起投。

图片来源于官网

恒丰银行存管，质保金金额不明

平台资金目前由恒丰银行存管，八戒充值时跳转到恒丰银行开户页面，需要填写详细的个人信息，比较繁琐。

图片来源于恒丰银行官网

质保金是出借人和借款人根据风险评估及审核结果按不同比例支付，用于保护出借人利益。质保金由上海首航商务管理有限公司管理，也就是说未在银行专项存管。

此外，当八戒（微信号：hlwjrhr）问及质保金具体金额时，客服回复“质保金具体金额没有公布”，八戒追问逾期多久可以垫付，客服说“这个没有具体说明”。

图片来源于聊天记录

因此，八戒对所谓的“质保金”是否存在、质保金金额是否能覆盖逾期坏账、当逾期坏账发生时平台是否会启动质保金及时垫付，都持质疑态度。

开设线下理财门店，涉嫌违规

八戒（微信号：hlwjrhr）在官网上注意到，帮助中心中多次提到“线下出资客户”，考虑可能存在线下理财门店的可能。

图片来源于官网

于是八戒“乔装打扮”成线下投资人，成功套出了北京的两个线下理财门店的地址。

图片来源于聊天记录

之后客服又补充到“只是对客户操作流程的指导，投资在线上”，但这个说法明显与官网披露的“线下出资客户”的说法矛盾。

监管政策明文规定网贷机构不得“自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或者推介融资项目”，信而富开设线下理财门店的做法，可能存在合规风险。

小结

信而富团队比较专业，与腾讯、百度两大巨头合作，也彰显出其实力。

目前已上线银行存管，质保金金额不明，且未专项存管在银行，无法判断逾期坏账时是否能得到保障。

平台的债权组合模式的业务和开设线下理财门店，都可能存在合规风险。

平台标的投资期限为90-720天不等，收益中等，最高可达13.16%。

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