有钱花按期还和灵活还有什么区别？举个例子一看便知（想要不工作也有钱花，并且理财收益能达到4%，需要有多少钱才行？）

想要不工作也有钱花，并且理财收益能达到4%，需要有多少钱才行？

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文 | 希财网

2018年的年终将至，今年的年终，已经很少看到有人来晒年终奖了，反而到处充斥着降薪、裁员的消息，这说明今年大家的日子真没那么好过了。所以有不少人也开始担心，会不会哪天降薪、裁员就会落到自己头上。不过，对于有些人来说，或许就完全没必要担心，那就是银行卡里有存款的人。只要有足够的存款，就算被裁员也不会怎样，照样可以该吃的吃，该用的用。那么，对一个30岁左右的人来说，要有多少存款，才能不工作也能衣食无忧呢？

想要不工作又有钱花，需要有多少存款才行？

假如一个人现在刚好30岁，预计可以活到80岁，如果未来50年都不打算工作了，而且每个月的开支为1万元，那么差不多需要现在有600万的存款。

有人或许会说每月1万会不会多了点，因为现在的工资都还远不到1万呢！其实并不算多，反而显得有点少，因为考虑到通货膨胀的存在，未来的钱是会不断贬值的。以目前3%左右的通货膨胀率，50年后的1万块，就只相当于现在的2200块钱左右。试问，有谁会觉得现在的2200块钱算多呢？

当然，我们显然也不能坐吃山空，可以拿着这些存款去干点什么，比如投资理财。就算不做其他理财，把钱存在银行也是会有一定利息的。比如存1年期的定期存款，存款利率1.75%，此时如果每个月还是拿出1万用于花销，剩下的都存进去，那只要有个400万左右的存款，就能保证之后50年里够花了。要是存3年期的定存，存款利率还能达到2.75%，此时要保证后半辈子衣食无忧，就只要有350万左右的存款就够了。

如果是做其他理财呢？

如果觉得银行存款利息太低的话，还可以选择其他的理财方式，不过前提是要稳，只能有赚不能有亏的那种。目前市面上能完全符合条件的有两种，一种是国债，另一种是银行的结构性存款，而货币基金则勉强符合条件。银行保本理财虽然现在也符合条件，但再过两年保本理财就要退出市场，所以也只好排除掉了。

首先来看货币基金。货币基金不能保本，但亏损的可能性很低。目前的平均收益率也就在3%左右，只比银行存款利率稍微高一点。以这个收益率，想要保证不工作每月就有1万块钱花，并且未来50年都有钱花，差不多需要现在有320万左右。

其次来看一下银行结构性存款。结构性存款跟存款有所不同，它的收益率跟挂钩的期权有关，所以收益率也不是固定的。正常来说，目前结构性存款的收益率达到4%应该没什么问题，以这个收益率，要保证在50年里每月都有1万块钱花，就需要在里面存个270万左右。

最后来看一下国债。国债只要买了后一直持有到期，就不会有亏损。收益率上，一般30年期、50年期的国债也能达到4%以上，所以要保证未来50年每月都有1万可花，需要用来买国债的钱跟存结构性存款的差不多，也是270万左右。只不过，相比结构性存款，国债的收益更稳，也更安全，如果两者收益差不多的话，自然是买国债更好。

总而言之，一个30岁左右的人，如果每月只要有1万块钱花就够了的话，那么加上做一些绝对稳健的理财的收入，至少需要有270万左右的存款，才能保证后半辈子不工作也能衣食无忧。所以如果能有270万以上的存款的话，也就不需要担心被裁员了。

作者：龙小林/审核：赵溪

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