小鹅花钱有8000额度为什么只能提现2400？原因是这个！（腾讯围猎支付宝，“小鹅花钱”直捣“花呗”“借呗”）

腾讯围猎支付宝，“小鹅花钱”直捣“花呗”“借呗”

来源 | 瞭望消金（lwxj001）

作者 | 咖喱

你听说了吗？鹅厂最近又有新成员了，叫“小鹅花钱”。

据瞭望消金所知，“小鹅花钱”由微众银行与持牌金融机构联合提供服务，实力与保障不言而喻。目前该产品只在腾讯视频APP“限时推广”中上架，启动白名单邀约制。

值得一提的是，“小鹅花钱”集“花呗”、“借呗”于一身，授权额度享受“现金贷 + 信用支付”两项金融服务，且支持绑定微信支付。

这次马化腾放大招直怼马云，微信是要与支付宝正面“刚”？

01

“小鹅花钱”消费、取现双开

在这个互联网时代，流量意味着价值。如今，多家视频软件都开始为借款产品导流，腾讯视频作为视频软件中的翘楚，自然也没有错过。

近期，腾讯推出了一款“信用支付 + 现金贷”的混合产品“小鹅花钱”。打开“小鹅花钱”微信小程序会提示，唯一的官网申请渠道正是腾讯视频APP。

瞭望消金在腾讯视频APP个人中心界面的“限时推广”里，找到了“小鹅花钱”入口。

产品首页显示，“小鹅花钱”是“微信支付备用金”，最高额度为50000元，利息低至万5（折合年化费率为18.25%），能够用于消费、转载、红包、提现、分期等。

虽然从资金用途上看，“小鹅花钱”很像“花呗”与“借呗”的结合体，但最低日利息也比“借呗”（万2.5）翻了一番。

瞭望消金点击“立即申请”后，按照要求内容输入了姓名、身份证、月收入、职业，在启动人脸验证时，跳出“信息审核不通过，暂不满足开通条件”。

客服表示，目前该产品为白名单邀约制，只有符合条件的用户才有开通资格，暂未受到邀请的用户请耐心等候。

02

微众银行护航，持牌机构输血

据瞭望消金了解到，“小鹅花钱”由微众银行与持牌金融机构联合提供服务，背后的资金方有3家机构，分别为捷信消金、兴业消金和北银消金。

在业务模式上，“小鹅花钱”不是寻常的助贷或联合贷款，宣称不提供贷款资金，也不参与风控和运营。主要由微众银行提供个人银行账户服务，持牌消费金融机构提供贷款服务，腾讯视频负责推广和入口。

瞭望消金从多方获悉，不同机构的风控标准不同。有些用户通过了“人脸验证”，还是被秒拒了。有的用户在别的机构有过逾期记录也批了授信额度，但拥有大额微粒贷借款额度的用户申请却被拒。

另外，这三家持牌机构都接入了征信系统，在小鹅花钱申请贷款，相关信息是要上征信的。（有幸申请到的宝宝们，一定要按时还款噢！）

（瞭望消金根据公开资料制图）

“小鹅花钱”会对腾讯旗下“白名单”用户进行邀约，用户申请资料、授权额度等风险审批由持牌消金机构完成。

通过后，用户会获得微众银行提供的个人银行账户，资金将直接进入该账户。将该账户绑定在微信支付后，授权额度不仅可以用于各种消费场景支付，部分还支持提现。

由于微众银行提供的是二类账户，与普通的一类账户（借记卡账户）不同，二类账户只能存不能取，不能向非绑定账户转账，只可以用来消费、缴费、购买投资理财产品等。

因此，有提现需求用户还需要绑定其支持的借记卡账户。

据瞭望消金所知，“小鹅花钱”目前的授信额度普遍在2000-7000元左右，额度中的50%可以直接提现至绑定的银行卡，但必须是100的整数倍。

比如，可用额度为5000元，绑定微信支付后，“消费”使用可用5000元，但是“取现”最多只能取2500元。

前面说到的转账、发红包、面对面支付服务，微信支付是不支持信用支付的。而“小鹅花钱”每月会有500元的总额度限制支持此类服务，次月1日会自动恢复额度。

此外，“小鹅花钱”还支持分期还款，分期可选择3、6、9、12期。每月1号为账单日，15号为还款日，用户必须在还款日前操作账单分期，超过还款日后就只能全额还款了。

值得一提的是，界面显示分期还款日利率为0.0666%，粗略计算综合年化费率超过24%。与宣传页的低至18.25%有所差别。而且18%-24%左右的年化利率，超过了“微粒贷”，甚至是“花呗”的平均年化利率。

再加上“花呗”、信用卡等消费产品至少有一个月的免息期，只要在还款之前按时还款，就不需要支付利息。但“小鹅花钱”的“消费”支付是用即计息，按日收取。

微众银行年报显示，截至2018年底，微粒贷服务用户过亿，授信名单超2亿。这还是在较为保守、克制的获客策略下实现的。

但在监管“联合贷款”的限制，微粒贷正在放缓步伐。“小鹅花钱”的出现很大可能是，为了通过多层次的借款产品类型，拓展消费信贷市场份额。

前有微众银行开路，背靠腾讯这座大山，“小鹅花钱”想要发展起来也并非难事儿。

只不过，如今的消费信贷市场硝烟弥漫，信用卡、优质消费贷产品均在向下沉人群覆盖。

这只新出生的“小鹅”如何在夹缝中茁壮成长，就让我们拭目以待吧！

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