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贴息贷款是指用于指定用途并由国家或银行补贴其利息支出的一种银行专项贷款。它是一种优惠贷款，以鼓励某种事业或项目的建设。
贷款利息可以是全部补贴或者是部分补贴。对贷款的利差，一般实行谁安排谁补贴的原则。国家安排的贴息贷款，由中央财政补贴；人民银行同意发放的贴息贷款，由人民银行补贴；各专业银行的贴息贷款，由专业银行自己负责。
符合小额担保贷款条件的个人，申请贷款的一般流程包括自愿申请、审查推荐、承诺担保和发放贷款四个步骤。
1、自愿申请。符合条件的申请人，向户口或经营所在地的基层就业平台(有的可直接向当地人力资源社会保障部门或小额贷款担保机构)提出书面申请，并提交相关资料、证件或有关证明。
2、审查推荐。人力资源和社会保障部门进行资格审查，经审查合格的推荐给小额贷款担保机构。担保机构是指根据有关规定受托运作小额贷款担保基金的担保机构。
3、承诺担保。担保机构按照有关规定对申请人进行项目审查，对符合条件的办理承诺担保手续。
4、发放贷款。对担保机构承诺担保的借款申请人，经办银行按照有关规定审批后签订合同、发放贷款。经办银行是指与小额贷款担保机构签订合作协议开展小额担保贷款业务的各级各类金融机构。
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日前，财政部发布《关于发挥财政政策引导作用支持金融助力市场主体纾困发展的通知》（下称《通知》），以发挥财政政策引导作用，撬动金融资源更好支持市场主体纾困发展。
其中，《通知》提出要发挥政府性融资担保机构增信作用；加大创业担保贷款贴息力度；落实中央财政支持普惠金融发展示范区奖补政策；提高农业保险风险保障水平；推广地方优势特色农产品保险；强化保险、担保、信贷政策协同等六方面要求。
来看《通知》六项要求重点内容：
1、地方各级政府性融资担保机构对符合条件的交通运输、餐饮、住宿、旅游等行业的中小微企业和个体工商户提供融资担保支持，及时履行代偿义务，推动金融机构尽快放贷，不抽贷、不压贷、不断贷。
2、加大创业担保贷款贴息力度，重点加大对受疫情影响较大的交通运输、餐饮、住宿、旅游等行业小微企业和个体工商户的支持，助力援企稳岗。
3、普惠金融发展示范区所在地财政部门落实落细建设方案，切实引导普惠金融服务增量、扩面、降本、增效。
4、提高农业保险风险保障水平，确保年内实现粮食主产省份产粮大县稻谷、玉米、小麦完全成本保险和种植收入保险全覆盖，稳定种粮农户收益，服务保障主粮安全。
5、各省级财政部门要指导县级以上地方财政部门因地制宜、稳步开展地方优势特色农产品保险，结合本地实际和财政承受能力确定品种数量、保险金额、保险费率及保费补贴比例，支持地方优势特色农业产业发展。
6、各省级财政部门要积极与相关单位对接“财金-聚农贷”业务。
发挥政府性融资担保机构增信作用
《通知》提出，发挥政府性融资担保机构增信作用。地方各级政府性融资担保机构对符合条件的交通运输、餐饮、住宿、旅游等行业的中小微企业和个体工商户提供融资担保支持，及时履行代偿义务，推动金融机构尽快放贷，不抽贷、不压贷、不断贷。今年将上述符合条件的融资担保业务纳入国家融资担保基金再担保合作范围。有条件的地方要加大对政府性融资担保机构的资本金补充、担保费补贴等支持力度。
政府性融资担保是促进实体经济发展的重要逆周期调节工具。在今年全国财政工作视频会议上，财政部提出2022年将继续实行小微企业融资担保降费奖补。
财政部有关负责人指出，近年来，国务院大力推进政府性融资担保体系建设，支持小微企业融资发展，在畅通金融服务毛细血管、引导更多金融“活水”流向小微企业方面发挥了积极作用。
财政部数据显示，2021年，财政部在60个城市开展深化民营和小微企业金融服务综合改革试点，延长小微企业融资担保降费奖补政策，引导降低担保费率。国家融资担保基金全年新增再担保业务7542亿元、新增服务市场主体72.5万户，分别增长79%、165%。
将加大创业担保贷款贴息力度
对于创业担保贷款贴息政策，早在2020年4月，财政部就曾联合人社部、央行联合发布通知，要求加大创业担保贷款贴息政策支持力度，全力支持创业就业和复工复产。
按此前通知要求，自2021年1月1日起，新发放的个人和小微企业创业担保贷款利息，LPR-150BP以下部分，由借款人和借款企业承担，剩余部分财政给予贴息。
而本次《通知》则强调，将加大创业担保贷款贴息力度。
同时，《通知》还明确了政策重点支持方向，要求重点加大对受疫情影响较大的交通运输、餐饮、住宿、旅游等行业小微企业和个体工商户的支持，助力援企稳岗。
《通知》还提出，有条件的地方要加快推广创业担保贷款线上业务模式，简化业务审批流程，提高贷款便利度。县级以上地方财政部门应按规定及时补充创业担保贷款担保基金，或由政府性融资担保机构为符合条件的创业个人和小微企业提供担保增信，支持创业担保贷款扩面增量。
提高农业保险风险保障水平
加快农业保险试点覆盖
农业保险既是粮食生产扶持政，也关系到农业防灾减灾能力。而本次《通知》也提到，相关省级财政部门要会同有关方面严格落实有关要求，确保年内实现粮食主产省份产粮大县稻谷、玉米、小麦完全成本保险和种植收入保险全覆盖，稳定种粮农户收益，服务保障主粮安全。
《通知》还对具体地区提出了要求：
一方面，广西壮族自治区财政厅要会同有关方面有序开展糖料蔗完全成本保险和种植收入保险工作，进一步完善保险方案，优化赔付机制，加强承保理赔管理，提高农户种蔗积极性。
另一方面，黑龙江省财政厅、内蒙古自治区财政厅要会同有关方面扎实开展大豆完全成本保险和种植收入保险试点工作，结合当地农业保险工作实际尽快确定试点县，指导试点县做好承保机构遴选、保险条款设置、保费补贴审核、绩效评价等工作，助力提升我国大豆油料自给率。
除了通过加快农业保险覆盖来稳定种粮农户收益，今年，中央财政还加大了财政补贴力度。早在今年3月，中央财政就曾对实际种粮农民发放一次性补贴200亿元。近日，中央财政下达资金100亿元，再次向实际种粮农民发放一次性农资补贴，支持夏收和秋播生产，缓解农资价格上涨带来的种粮增支影响，进一步调动农民种粮积极性。
据悉，今年，财政部还将实施农机购置与应用补贴、玉米大豆生产者补贴和稻谷补贴、玉米大豆带状复合种植补贴政策，并明确要加大产粮大县奖励力度等一揽子政策措施，支持全年粮食生产重点工作。
编辑：叶舒筠
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