有钱花查了额度会强行要求贷款吗？需要注意这些事项！（在人民币升值时兑换美元，等人民币贬值时再兑换回来，可行吗？）

在人民币升值时兑换美元，等人民币贬值时再兑换回来，可行吗？

汇率是一国货币与另一国货币的兑换比率。在浮动汇率制下，两国货币的汇率经常会出现变化，从而也就会导致一国货币对另一国货币出现贬值或升值，在此过程中就存在套利的机会。假如人民币对美元出现升值，此时大量兑换美元，等人民币贬值时再换回，是否可行呢？

靠买卖美元获利是否可行？

很显然，从理论上来说，用这种方法从外汇的买卖中获利是可行的。靠外汇买卖的差价是外汇交易的主要获利方式之一，世界上有很多人都在做着同样的事。虽然人民币兑美元的汇率相对稳定，但也是有波动的，而且这种波动完全可以让人从中赚取差价收益。

另外，人民币对美元的汇率相对稳定，还表现在大多时候都处在双向波动中，很少出现单边走势，这就让这种操作变得更有现实的可能。因为要让这种操作得以实现，人民币在对美元升值后，必须还要能再贬回去才行。如果人民币对美元一直升值，那就亏大了。

然而，理论上有可能，不代表实际中就可以操作。那么，如果要付诸实际，还会面临哪些困难呢？

首先，就是资金量的问题。人民币对美元的汇率，正常情况下波动是比较小的，如果是看每日波幅，超过0.5%就已经算是很大了。即便以年为单位，最大波幅一般也不会超过10%，大多时候都不会超过5%。因为波动幅度较小，资金少，就算能赚也赚得不多，操作起来没太大意义，只有资金量大时才有钱可赚。

假如人民币在对美元升值后，1美元可兑换6.5元人民币，此时的1万元人民币，大概能兑换1538美元。如果一年后涨到6.8，此时再把美元换成人民币，大概为10458元左右。虽然钱是赚到了，但是赚得不多。而且这种情况还算比较好的，假如不是用1年的时间涨上去，而是用两三年的时间涨上去，那么平均每年下来赚到的钱就更少了。

可如果是加大资金量，又会面临违规的问题。因为人民币还不是自由兑换货币，在国内换汇，每个人每年只有5万美元的额度。当然，对很多人来说，5万美元也算不少了，换成人民币也有30多万，只是如果想要在外汇交易中赚大钱，还是不太够的。

其次，就是成本的问题。做外汇买卖，需要考虑的成本有两个，一个是交易成本，一个是机会成本。

交易成本主要就是给中间商的手续费。在国内，正规的外汇交易中间商就是银行。如果要在银行用人民币换美元，可以有两种方式，一种为现汇，一种为现钞。前者的手续费要低一些，换1万美元的手续费大概需要270元人民币左右，后者的手续费差不多要800元，虽然每家银行可能会稍有不同，但差别不会太大。

如果用现汇的方式换美元，费率算下来大概为0.4%左右，还算能接受。可如果用现钞的方式，费率就可达到1.2%，对于原本收益率就不高的一笔投资来说，这个费率显然有些高了。

机会成本则是将人民币兑换成美元后，可能会损失的利息收入。因为在国内，人民币存款的利息要比美元的存款利息高不少，如果将人民币换成美元，就意味着会损失部分利息。

比如一年期的定期存款，人民币存款的利率在2%左右，而美元存款的利率只有0.8%左右。中间相差的1.2%的利息，就是把人民币换成美元的机会成本。

如果把人民币换成美元然后再换回来的操作，一年只有4%—5%的收益，那除去成本后也没什么钱可赚了。

再次就是划不划算的问题。因为人民币对美元的汇率波动率较小，所以即便是能赚到钱，收益率也不会很高。如果一年下来只有4%—5%的收益率，那还不如去买一款稳健的理财产品。因为把人民币换成美元，还存在较大的收益不确定的风险，谁也不知道人民币能不能再贬回去以及什么时候能贬回去。

所以，在人民币升值时把人民币换成美元，等贬值了再还回来，理论上虽然可行，但未必有现实操作的意义。

作者：龙小林/ 审核：赵溪

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