消费贷款查出用于购房（消费贷款为什么不能买房）

贷款这事我信银行，结果银行违法放贷，下面是宁波很行搭桥人给大家的分享，一起来看看。

消费贷款查出用于购房

银行本身是方法贷款的主要机构，也是百姓获得借贷的主要途径，不过也会出现不尽职尽责的人，不按规定法规办事的员工，虽然监管部门绝对不会做事不管，但作为普罗大众，也要心生警惕，避免蒙受经济损失。尤其是在今年有关部门鼓励加大信贷投放的背景下，这方面更需慎重。

9月8日，国家金融监督管理总局官网一连发布四份禁业罚单，涉及一家国有大行和两家地方农商行，被处罚的原因均涉及违规放贷或者贷前调查不尽职。可能这些更多是商业银行均在某些内部控制环节上存在严重的缺陷，使得少数商业银行从业人员有了可乘之机，借用职务之便，为自己牟利。

但涉及到房贷这一领域，银行方面是违规放贷带来的影响，可能就造成更大更广的影响，房贷的借款人应该怎么办呢？实际上分两大方面：银行违规放贷和借款人违规而形成的违规放贷：

可能会对你的借款有影响

很多人觉得既然是银行被查出违规发放贷款，那就跟借款人没有任何关系，但实际上，事情往往没有那么简单。

银行房贷违规发放借款可能有几种情况：

一是银行超过房贷发放控制额度，导致银行房地产贷款管控额度超标。

遇到这样的情况，虽然对于银行和借款人来说，都没有违规操作，所有的借款业务都是合规的，但整个银行超过了房贷的控制规模，监管部门会要求银行压缩房贷规模至控制规模以内，对于借款人的影响是部分借款人会被要求降低借款额度，从而确保房贷规模合规，借款人可能会被要求压缩借款规模或者提前偿还一部分。

当然银行会进行协商，你也可以不同意，但银行会反复做工作。

二是银行内部房贷审批流程有问题或者审批审查不规范，这个问题对于借款人的影响就很难说了。

有一些银行为了房贷业务的快速发展，会采取一些并不合规的措施，同时也可能对房贷审查审批的要素做了适当的放宽或者忽略，在这种情况下，如果这些违规行为被监管检查出来，就肯定要求银行进行整改。

整改的过程会出现两种情况，如果是资料欠缺或者不全，需要借款人继续补充和完善资料；如果是不符合房贷的要求，则可能会要求提前收回贷款，因此，并不是有些人认为是银行自身违规而与自己无关，实际上可能会影响到你并收回你的贷款。

三是银行在贷款过程中违规相关规定和政策要求，这就比较麻烦，正常情况下要提前收回贷款

房贷有严格的政策性规定，根据中国银保监会发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》明确规定，商业银行贷款资金不得用于购房及偿还住房抵押贷款；股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资；固定资产、股本权益性投资；法律法规禁止的其他用途。

在房贷方面可能会出现以下违规行为，商业银行个人消费贷款用于购房、向不符合借款主体资格的借款人发放贷款，违规发放商业用房贷款，向未竣工验收的商业用房发放按揭贷款，因贷款审查失职形成虚假个人按揭贷款，信用卡透支和个人消费贷款资金流入楼市。

如果出现上面的违规发放贷款、贷款用途不符的行为，房贷有可能要进行重新审查审批、部分收回甚至全部提前收回。

违规发放房贷现实中并不仅仅是银行违规放贷，也有很多情况下是贷款人违规导致的违规发放贷款，那对借款人的影响就比较大了。

一是借款人银行流水和提供信息造假。房贷需要借款人提供银行流水和个人收入等信息，有的人认为这些信息并不重要，还有的人进行造假或者提供虚假流水，这都属于房贷违规的范畴。也有的人为借款方便，委托各种借款中介办理贷款，贷款中介为了完成贷款的目标，会对借款人的材料进行造假或者提供虚假的信息，一旦这种造假信息被监管查实，监管就会认定银行是违规发放贷款，银行会要求借款人全部提前偿还贷款，甚至会在本银行内部将借款人纳入禁止准入名单，从此不能在这家银行办理任何贷款。

二是办理的是虚假按揭贷款。虚假按揭贷款的种类很多，有的是根本没有买房交易而仅仅是为了骗取银行的贷款资金，有的是冒名买房贷款，有的是通过重复使用房屋销售合同或者采取一套房屋多次销售的形式获得多倍贷款，开发商或中介公司与购房人串通将房产实际售价提高或者将购房面积加大以获得高额贷款，开发商或者个人虚构购房合同购买并不存在的房屋，如果发现借款人的按揭贷款是虚假按揭贷款，银行有权力要求借款人全部提前偿还贷款。

三是借款人购房资格虚假或者不符合购房政策要求。目前的房地产调控政策大多以控制购房资格的方式进行，特别是对购房按揭贷款的办理资质进行严格的约束，但有一些人为了达到买房的目的，编造虚假证明以达到符合购房资格的目的，或者编造一些符合购房政策的条件，对于监管看来，都属于银行没有进行严格的审查从而构成违规发放贷款，并要求借款人全部提前偿还贷款。

四是买房首付资金来自借款从而形成首付款虚假。买房首付资金一般要求买房者自有资金，起码不能是借贷资金，哪怕是民间借贷资金事实上也符合首付的要求，但一些购买者由于资金能力有限，买房的首付资金不符合政策要求，如通过个人消费贷款作为购房首付；开发商或中介公司与购房人串通规避首付款的政策限制，将房产实际售价提高或者将购房面积加大后申请按揭贷款，获得高额贷款以减少首付款的事实金额。目前银保监会严控违规资金进入楼市，主要是购房者使用消费贷支付首付、利用信用贷款支付购房首付，这也是监管目前严格监管的重点，并会对银行进行严肃处理，同时借款人会被要求提前偿还贷款。

消费贷款为什么不能买房

购房限贷松动，是指政府或相关金融机构对购房贷款的限制政策进行了一定的放宽，使得更多的人能够获得购房贷款的机会。那么，是什么原因导致了购房限贷松动呢？

首先，购房限贷松动的背后有着市场需求的压力。在经济发展和城市化进程的推动下，人口逐渐集中在一线和热点城市，导致了这些城市房价的快速上涨。由于大量居民涌入，供不应求的局面使得购房需求旺盛。为了满足市场需求，政府和金融机构适时调整了购房贷款政策，放宽了限制。

其次，房地产市场的调控政策和经济运行的关系也是导致购房限贷松动的原因之一。在经济增速下行的背景下，房地产作为支撑经济稳定的重要产业，在一定程度上被政府看作是稳定经济发展的关键。因此，适度放松购房限贷，可以刺激消费，促进经济增长。这也是政府采取松动政策的一种手段。例如，2014年以来，我国房地产市场出现明显的“金融大松绑”现象，当年7月，中央连续出台了一系列减税降费、放宽限贷等政策，推动了市场回暖。

第三，购房限贷政策的调整还与供求关系的变化有关。过去几年，房地产市场的供地普遍不足，而需求却呈现出高速增长的态势。这种供需矛盾使得购房限贷政策顺应市场需求进行了相应调整。随着一系列城市新房供应的增加，市场供需矛盾得到一定缓解，政府也相应对购房限贷政策进行了放宽。

最后，金融政策的调整也是导致购房限贷松动的原因之一。一方面，金融机构通过提供更多的贷款额度和更便宜的利率，吸引更多的购房者。另一方面，金融机构为了提高自身的竞争力，也会主动对购房限贷政策进行一定的调整和放宽。例如，近年来部分银行推出了“首套房贷款利率优惠”、“二套房利率上浮幅度缩小”等政策，吸引更多的购房者。

综上所述，购房限贷松动背后存在着多重原因，包括市场需求的压力、房地产调控政策和经济运行的关系、供求关系的变化以及金融政策的调整等。这些因素综合作用，使得政府和金融机构适时调整了购房限贷政策，从而满足了人们的购房需求，促进了经济的稳定发展。

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