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商铺抵押贷款比例下调(银行抵押贷款房屋能贷多少)

多地银行“房抵贷”业务全面收紧,商铺类基本停贷,楼市影响几何,下面是中国证券报给大家的分享,一起来看看。

商铺抵押贷款比例下调

近日,有媒体报道,随着房地产金融监管政策加强,深圳等地国有大行已收紧房地产经营贷的贷款条件,额度也有所收紧。

对此,中国证券报记者调研发现,不止是深圳,全国多地银行都称,该业务目前限制较多。有大型银行指出,目前,“房抵贷”业务已经全面收紧,特别是商铺类抵押,各大银行基本都没有额度。但是,这些规定出台已久,已经不是什么新鲜事了。限制“房抵贷”主要是防止贷款资金流向房地产。贷款资金用途合规的前提下,房地产还是优质抵押物。

监管趋严

中国证券报记者调研发现,部分有“房抵贷”额度的银行,也严格限制对商铺类、写字楼类的贷款。

某股份制商业银行个贷部负责人对中国证券报记者表示,目前,居民住宅是可以用来抵押贷款的,现在也是这样执行的,但是商铺类和写字楼的抵押是严格限制的。受房地产调控收紧等因素影响,商铺的价格浮动比较大。如果用商铺做抵押,业务一旦出现风险,标的物不太好拍卖。

另有商业银行分行负责人对中国证券报记者表示,央行对于“房抵贷”贷款用途查得比较严格,只能用于消费或者经营,不能用于房地产投资。消费方面,可以用来装修房子,或者是买大型家电、买车等。

对于以住宅为抵押物的“房抵贷”业务,有业务负责人称,如果银行有额度,是比较容易申请到的。现在改成线上申请了,1天就能放款。以房产抵押是贷款利率最低的,比找担保人或者纯信用利率都低。而四季度额度通常都比较紧张,加之央行对于这类贷款的用途要求比较高,很多银行对这类业务比较谨慎,对客户有所筛选。

“筛选标准包括对个人信用核实、房屋核实、流动性、市场评估价格等。实际办理中,会选择房屋流动性较高、个人信用较好的客户。房地产抵押贷款是可以进行二次抵押,一般最多只能抵押两次。

区别于房贷业务

调研过程中,多位业内人士强调,这里的“房抵贷”并不是个人购房按揭贷款,而是立足于房屋红本的新增抵押贷款。整顿的依然是“以房本抵押的消费贷或经营贷违规入市”的问题。贷款用途是小微企业经营,抵押物是企业主个人房地产。

中原地产首席分析师张大伟对中国证券报记者表示,“房抵贷”业务收紧对房地产市场影响不大。真正对房地产业务有影响的是房地产贷款业务。

诸葛找房分析师陈霄对中国证券报记者表示,房屋抵押贷款和贷款买房是银行的两条不同的业务线,房地产抵押贷款是房主以房子为抵押向银行借钱,而贷款买房业务是购房者买房向银行申请的贷款,两者互不影响,因此各大银行对房屋抵押贷款有所收紧并不意味着贷款买房业务受到影响。

编辑:徐效鸿

银行抵押贷款房屋能贷多少

为什么房屋抵押贷款利率这么低?

在办理房屋抵押贷款过程中,有没有想过一个问题,为什么别人申请贷款利率只要3.35%,而你房屋抵押贷款利率比别人高4-10倍,为什么别人可以先息后本随借随还,而你却只能等额本息?原因很简单,因为这些低利率房屋抵押贷款都是正规银行房屋抵押贷款,而您申请是非银行房屋抵押贷款,比如:小贷公司,消费金融公司。

一、房屋抵押贷款分类?

房屋抵押贷款主要分为:房屋消费贷款,个人经营贷款,企业经营贷款等产品。

个人经营贷款:个人经营性贷款是以企业法人或股东的房产做抵押,所获资金用于企业经营的贷款,是银行向个人发放用于资金流动合法经营的贷款。个人经营贷款在办理时间手续简单,一般1000万以内都比较好事情,所以各大银行对个人经营贷款比较支持。

企业经营贷款:企业经营贷款是以中小企业、微型企业做借款主体,向银行事情一笔企业流动资金,一般来说:需要贷款审批通过需要在银行开设一般企业账户,银行会把贷款发放到企业对公户,然后企业在监管情况下自由支配,可以用于采购和员工开支,以及企业流动资金。

主要用途:借款人合法的生产经营活动以及所需的流动资金周转,购买添置更新经营设备等,支付所租的经营场地,用于经营场所的装修,原材料进货,门面扩张,垫付资金等都可计入企业经营用途内。

二、为什么银行经营贷可以利率3.35%?

大家经常看到银行为了支持实体企业发展,对于小微企业和个体户利率一直在降,经营贷款利率3.35%不仅是让企业有一定利润空间更好的发展,而且对于银行来说:中间的利差才是银行的收益。

银行的盈利主要来自于利差,但是如果您申请非银行贷款,比如说:

A客户申请:银行经营贷款利率为3.35%

B客户申请:XX普惠金融贷款,其实也是银行放款,但是加入了担保费,保险费,管理费,年化高达15%,而且等额本息。

C客户申请:小额贷款公司贷款,手续简单,月利息1%左右。

对公ABC客户对比可能您就明白了,A客户直接去银行事情没有中间商赚差价,B客户虽然也是金融机构放款,但是加入了各种学杂费成本比较高,而C客户呢事情手续比较简单,但是融资成本也是A客户2-3倍。

三、如何申请年息3.35%房屋抵押贷款呢?

1、保护好自己的征信报告,了解银行政策。

2、优化自己的基本材料(包括房产、征信、流水、公司)

2、货比三家,不盲目申请贷款(包括利率、成数、还款方式、贷款年限、稳定程度等)

4、通过专业三方助贷平台帮助自己申请房屋抵押贷款。

汇总来看,在现在疫情当下,特别是中小企业需要开源节流,而房屋抵押贷款应该是银行对中小企业的融资福利,过去利率一般都在6.86%,现在对于好人好房好企业利率可以低至3.35%,如果您需要办理建议提前半年规划和优化设计方案。

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