为什么说，农村建房亏本买卖，这是为何？，下面是中国当归村新农哥给大家的分享，一起来看看。
贷款买房转卖是否亏本
农村建房亏本买卖一直是一个引人关注的问题。为了探究其中的原因，我们需要从多个角度来分析。
首先，土地问题是导致农村建房亏本的重要原因之一。由于农村土地资源紧张，很多农民只能选择在相对较偏远的地方建房。而这些偏远地区通常缺乏基础设施和便利条件，交通不便、教育医疗资源稀缺等问题进一步加大了建房成本。此外，一些地方政府对农村土地的规划和管理不够完善，导致农民在建房过程中遇到诸多困难和限制。
其次，资金问题也是导致农村建房亏本的因素之一。一方面，农民的资金来源主要依赖于农业经营收入，而农业收入往往不稳定且较低，难以满足农民更高水平的住房需求。另一方面，金融机构对于农村个人住房贷款的支持相对有限，贷款条件复杂且利率较高，给农民增加了经济负担。
此外，建房过程中存在的成本抬高也是导致亏本买卖的原因之一。农村建房涉及到的各种手续费、税费、工程施工费等都会增加农民的投入成本。同时，由于农村的建房市场相对不成熟，信息不对称和供求失衡也导致了建房成本的不断攀升。
最后，农村建房亏本买卖也与土地使用权和房屋产权的不完善相关。在某些地方，由于相关政策的限制和制约，农民建房后往往无法取得相应的土地使用权和房屋产权，这不仅让农民的权益无法保护，也使得后期的转让和交易存在一定的难度和风险。
综上所述，农村建房亏本买卖的原因是多方面的，涉及到土地、资金、成本和相关政策等多个方面。为了解决这一问题，需要加强土地管理，提高农民的资金来源和贷款渠道，降低建房成本，健全相关的权益保护机制等，从而鼓励农民积极参与农村建房，并在农村改革发展的过程中实现共同的利益最大化。
贷款买的房卖出去了贷款怎么算
简单说：
对于之前（特指2019-2021年房贷特别紧张的时候），以5%以上利率借款的房贷客户来说，这是个非常大的红包。
9月底调整了利率之后，如果不是钱多烧手，或者是非首套的高利率存量房贷，提前还贷的意义就不是特别大了。
久违的存量房贷降利率，姗姗来迟！
从7月份央行新闻发布会上的“鼓励和支持商业银行与客户重新订立存量房贷按揭利率”，到8月初的“指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率”，再到今天央行和金融监管总局联合发出通知，存量个人住房贷款利率重定价终于水落石出。
9-25调整利率之后，到底能省多少钱？我们来算笔账。
我的同事小A，2021年省吃俭用在武汉买了一套房，三十年贷款200万人民币，当时的利率是5.85%，每月还款要还11806.48元，真可谓按揭压力猛如虎啊！
现在，根据两部门下调存量房贷利率的通知，小A的首套房200万元的房贷利率，从5.85%降到了4.2%，这样小A接下来的每月房贷还款额，也从原来的1.18万，降到了9780元左右。
每月还款差额有2020元！
如果他22年提前还贷了50万人民币，并且选择了三十年期限不变，那么他现在贷款的本金余额大概是141万多。我们算140万好了，按照利率5.85%不变的情况下（我们姑且不考虑其中几次降息）那他每个月的按揭还款大概是8300多元，比之前每月降了3000元。
但是，小A为了提前还款，在三年时间内辛苦攒了50万人民币，相当于每个月除了原有贷款之外，还要攒上差不多1.4万元。这种赚钱能力和攒钱能力，在当下的经济情况下，可能绝大多数人都是做不到的。
而这种勒紧裤腰带提前巨额还款之后换回的每月按揭还款额，也仅仅比利率下调多了1000元左右。而且小A此时还有50万元的活钱在手，购买汽车、添置家具、旅游休闲，学习进修这些都成为可能，而且抗风险能力也相对更强一些。
那么问题来了
1、你举得这个例子太极端了，实际上不会下降那么多，也不会有那么多人受益于这个政策
这个政策以目前的力度，是用来解决19-21年那些在房价高位，同时信贷规模紧张情况下利率高位站岗的人群。直到21年三季度，很多房地产公司在业绩公告里的策略还是争取银行在信贷额度方面的支持，从而加快去化。在当时利率加到较当地房贷利率下限高50-80bps的非常常见，甚至还有高到100bps以上的。现在一方面是LPR本身的降低，另一方面是额度紧张时的溢价可以调低，总体的利率降幅其实不算小。
还有一点需要指出的是，相对来说这个政策更惠及三线以下城市的房贷客户，因为一二线城市当时都在控制房价过快上涨，什么限购限贷限价，能用上的法宝都上了，当时的房贷利率加点也相对比较高。这就造成了加点部分的调整空间有限，而三线以下城市在高点申请房贷的时候利率就不低（因为额度供应相对更有限一些），所以下调的空间会更大些。
以深圳为例，深圳这么多年的住房贷款利率下限一直是LPR+30bps，所以深圳地区的房贷利率调整下限也就是4.2+0.3=4.5%。如果某深圳房贷客户的当前利率是4.8%，那确实只能下调30bps，相对而言也就没有那么强的吸引力了。
2、商业银行调价之后，亏了么？
当然有人会说，哎呀这下调节利率，商业银行可是要亏一大笔了。
这话仔细盘算起来，需要从几个方面理解。
首先在过去的一年时间里，由于存款端的利率不断下降，银行其实是享受了一段时间的超额贷款收益的，同样也面临着存量高定价房贷借款人不断提前还款的问题，各大银行的房贷规模一直是持续萎缩的。有句话说得好，“薄利多销”。房贷利率价格眼看着是涨不上去了，新增规模又很乏力，存量贷款规模还在下滑，对于银行来说坐吃山空也不是一件好事。虽然让利很肉痛，但会减缓甚至扭转中长期贷款规模下滑的趋势，对于稳定银行经营和利润规模，都是有利的。
另外，很多银行在之前发放了低利率的经营贷，有些用于中小企业的日常经营，但也有很大一部分被腾挪替代了高利率的房贷。从合规角度上来说，用短期限的经营贷去替换长期的个人房贷，存在着久期错配的流动性风险，另外合规风险也不容小觑，毕竟按照监管法规，经营贷是不能用来置换房贷的，如果在后面的业务检查中发现类似情况，对银行来说轻者批评整改，重则罚款通报，甚至还会有相关责任人被处分乃至判刑的可能。合规经营是银行业的基础要求，存量房贷利率的调整，能够拆除相当一部分问题经营贷的导火索，对银行来说也是值得的。
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