六大行上半年净息差持续收窄 存款利率调降、存量首套房贷利率调降对息差影响如何？，下面是手机和讯网给大家的分享，一起来看看。
贷款净利息收入
9月初，新一轮存款利率下调开启；同时多家银行发声响应存量首套住房贷款利率调整。
从中报来看，上半年国有大行合计实现营业收入1.85万亿元，归母净利润6900亿元，经营指标持续向好。另一方面，营收增速放缓、同比出现负值，净息差持续收窄的问题也值得关注。
有业内人士指出，下调存量房贷利率和存款挂牌利率仅能部分对冲息差压力；多家大行管理层也在业绩发布会上表示，下半年息差下行压力仍存。
六大行业绩向好 息差收窄
今年上半年，六大行经营业绩继续保持稳健向好态势。
据统计，截至6月末，中国银行(601988)、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行合计实现营业收入1.85万亿元。其中，工行和建行营业收入分别为4474.94亿元、4002.55亿元，同比下降2.35%、0.59%；中行、农行、交行、邮储分别同比增长8.88%、0.83%、4.77%、2.03%至3192.07亿元、3657.58亿元、1371.55亿元和1769.76亿元。
从盈利能力来看，今年上半年六大行均实现正增长。其中，工行仍然稳坐盈利能力“头把交椅”，实现归母净利润1737.44亿元，建行紧随其后，实现归母净利润1673.44亿元，农行、中行、邮储、交通归母净利润分别为1332.34亿元、1200.95亿元、495.64亿元和460.39亿元。
不过，从盈利增速来看，今年上半年六大行归母净利润增速普遍降至个位数，中、农、工、建、交、邮分别同比增长0.78%、3.48%、1.21%、3.36%、4.51%和5.20%。
另外，值得注意的是，受LPR报价下调、市场利率下行、存款定期化趋势等因素影响，上半年六大行净息差呈持续收窄趋势。中、农、工、建、交、邮分别同比下降9个、36个、31个、30个、22个、19个基点，仅有邮储银行一家净息差维持在2%以上。
业内人士指出，后续在存款利率下调以及稳增长政策带动下需求改善、定价稳定，息差有望保持平稳。
存款利率下调能否对冲存量按揭利率调整？
净息差是银行盈利能力的体现，净息差收窄会拖累银行营收。近期，央行、金融监管总局联合发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》，存量首套住房贷款利率调降“靴子落地”。随后，六大行及多家股份行发声将跟进存量首套房贷利率调整工作。
东兴证券(601198)研究在研报中表示，降低首付比例和新发放住房贷款利率下限、一线城市宣布“认房不认贷”，此举有望释放部分居民改善性按揭融资需求，遏制提前还款，减轻居民月供压力，促进房地产销售回暖，有助于按揭贷款余额恢复增长。但另一方面，银行业息差可能持续承压。
不过，9月1日新一轮存款挂牌利率下调开启，17家国股银行同步下调定期存款挂牌利率，1年期定期存款下调10BP，2年期存款下调20BP，三年期、五年期存款下调25BP。
此举将有效改善今年以来的存款定期化、长期化现象，加强负债成本管控能力，稳定净利息收入水平。另外，定存利率调整能否对冲存量按揭利率下调成为近期市场关注的重点。
光大证券(601788)分析师王一峰表示，经其测算，存量按揭利率下调将冲击上市银行息差7.3BP，其中国有行、股份行息差分别收窄8BP、5.2BP，而本轮存款降息仅改善国股银行息差3BP左右，仅能够对冲部分存量按揭利率下调影响。
王一峰补充表示，本轮存款降息对银行负债成本改善幅度较为有限，且作用时间也将滞后于贷款端。在息差收窄压力较大的下半年和明年初的时间内，本轮存款降息难以对息差起到明显的支撑作用，更大的意义或在于缓解存款定期化、长期化压力。他预计，未来仍可能继续下调存款利率或MPA考核上限。
不过，关于定存利率调整能否对冲存量按揭利率下调业内也有不同的看法。东莞证券分析师卢立亭认为，本次存量房贷利率调降总体上对银行净息差影响有限，另外存量首套房利率调整对银行来说也存在积极影响，例如可有效减少提前还贷现象、可压缩违规使用经营贷、消费贷置换存量住房贷款的空间，减少风险隐患。叠加存款利率下调对冲净息差收窄压力，存量首套房贷利率下调对净息差影响整体可控。
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利息净支出怎么计算
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导语：
房贷利率即将历史性下降，为了提前了解自己调整后的月供，我将分享一个有效的方法。在本文中，我将介绍如何使用房贷计算器来准确计算房贷月供，帮助您在十来天内做好准备。
在距离历史性房贷利率下降仅剩十来天的时刻，许多人都在思考如何准确测算自己的房贷月供。为了帮助大家做好准备，我将分享一种亲测有效的方法。
首先，我们需要一款可靠的房贷计算器。对于安卓用户，你可以在软件商店中下载一个名为“房贷计算器”的应用，图标如下所示：
对于IOS用户，你可以在软件商店中搜索并下载名为“房贷计算器”的应用，图标如下所示：
如果你在应用商店中找不到这两款应用，不要担心，可以尝试下载其他房贷计算器应用，但需要多下几个试试，因为并非所有应用都一样好用。在我的尝试中，我下载了几个应用，最终发现这两款非常实用。
一旦你安装并打开了房贷计算器应用，你会看到一个类似的用户界面。这两款应用都提供商业贷款、公积金贷款和组合贷款三种计算方式，你可以根据自己的情况选择合适的方式。接下来，让我向你展示如何使用这些应用来计算商业贷款的月供。
首先，你需要确认自己的贷款余额。你可以参考之前我分享的文章，了解如何查看农业银行贷款的利率和余额。然后，按照应用上的指导进行填写：
贷款金额：填写当前的贷款余额。
贷款年限：填写剩余的贷款年限。例如，如果你贷款30年，已经还了两年，这里就填写28年。因为这些应用通常按年计算，不允许小数，所以你可以四舍五入，差异不会太大。
LPR：填写你的实际利率。需要注意的是，这个值是可以更改的，这样你就不必每次都填写基点。
基点：如果你填写了实际利率，这里就填写零。如果LPR不能更改，那么这个值通常是应用的默认值。你可以使用实际利率除以LPR再乘以100来填写这个字段。
请注意，有些应用的LPR可能没有更新到最新的利率，所以你需要按照应用上的指导来计算。
最后，你需要选择贷款方式，可以是等额本金或等额本息。完成了以上步骤后，只需点击计算按钮即可得到月供金额。
如果你有组合贷款，只需再次查看你的公积金贷款余额，并在应用中填写相关数据。用户界面通常如下：
实际上，只有查看商业贷款的部分就足够了，因为公积金贷款的利率调整幅度非常小。
你只需计算商贷的月供，然后将其与公积金贷款的月供相加即可。
让我向你展示我的计算结果：
贷款余额：XXXXXX元
下月应还：XXXX元
软件计算应还：XXXX元
是不是非常接近呢？只相差了四块钱。这是因为我正好满两年，所以我的计算结果相对准确。当你计算时，由于需要将年限取整，所以差异可能会大一些，但估计也只是几十块钱的差距。所以，赶快去下载这些计算器应用，为即将到来的房贷利率调整做好准备吧！
随着房贷利率即将迎来历史性的大下降，了解自己的贷款情况和月供金额变化变得愈加重要。通过使用这些房贷计算器应用，你可以轻松而准确地掌握自己的贷款信息，为未来的还款计划做出明智的决策。
当然，这些计算器应用不仅仅用于了解月供金额。它们还提供了一系列其他功能，帮助你更好地管理你的房贷。你可以查看还款计划表，了解未来每个月的还款情况，这有助于你合理规划自己的财务预算。
此外，你还可以通过更改不同的参数来模拟不同的还款情况。例如，你可以尝试不同的贷款年限、不同的利率、不同的还款方式，以便找到最适合自己的还款方案。这种灵活性使你能够根据自己的财务状况来调整还款计划，确保不会给自己造成不必要的经济压力。
另一个有用的功能是提前还款计算器。如果你有一笔额外的资金，想要提前偿还部分或全部贷款，这些应用也可以帮助你计算提前还款后的贷款余额和月供金额。
这可以帮助你评估提前还款的潜在收益，并决定是否值得提前还款以减少贷款利息支出。
总之，随着房贷利率的下降，了解自己的房贷情况和月供金额的变化至关重要。这些房贷计算器应用提供了一个便捷而准确的方法，帮助你掌握贷款信息，规划还款计划，并进行财务决策。不仅如此，它们还能帮助你更好地理解房贷的工作原理，使你成为更加财经明智的房主。所以，不要犹豫，赶快下载一个适合你的房贷计算器应用，开始规划你的贷款未来吧！
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